Coinepay | Comment envoyer de l’argent depuis l’étranger vers un compte bancaire via RTGS avec Coinepay

Si quelqu’un vous a demandé d’envoyer de l’argent sur son "compte RTGS", il est utile de comprendre ce qu’est réellement RTGS avant de commencer. RTGS signifie règlement brut en temps réel : c’est un type de système de paiement national dans lequel chaque instruction est réglée individuellement et intégralement, plutôt que d’être regroupée avec d’autres puis compensée. Il s’agit d’une infrastructure de règlement interbancaire utilisée dans de nombreux pays (le système RTGS de l’Inde, géré par la RBI, et le KEPSS du Kenya en sont deux exemples), et non d’une marque de portefeuille mobile. Ce guide explique comment envoyer un transfert international avec Coinepay à un bénéficiaire dont la banque utilise un système RTGS, et en quoi cela diffère d’un transfert vers un portefeuille mobile.

RTGS est un système de règlement bancaire, pas un portefeuille mobile

La distinction la plus importante concerne les circuits de paiement. RTGS sert à transférer de l’argent entre banques : un transfert finalement réglé par un système RTGS arrive donc sur un compte bancaire et nécessite des coordonnées bancaires, généralement un numéro de compte et l’identifiant d’acheminement de la banque (par exemple, un code IFSC en Inde). Un portefeuille mobile tel que JazzCash, EasyPaisa, M-Pesa, GCash, Maya, bKash ou GoPay est un service distinct, généralement crédité à l’aide du numéro de téléphone enregistré du bénéficiaire. Il utilise souvent d’autres circuits de paiement, qui peuvent être disponibles 24 heures sur 24.

Autrement dit, "envoyer via RTGS" signifie normalement "envoyer vers un compte bancaire", tandis que "envoyer vers un portefeuille mobile" signifie créditer un portefeuille lié à un numéro de téléphone. Avec Coinepay, les deux sont possibles : l’application prend en charge le dépôt sur compte bancaire, les portefeuilles mobiles et le retrait en espèces. Lorsque vous choisissez le pays de destination, l’application affiche les modes de réception effectivement disponibles dans ce pays. Fiez-vous donc à ces options plutôt que de supposer qu’un mode est disponible partout.

Les informations à demander à votre bénéficiaire

Demandez au bénéficiaire comment il souhaite recevoir l’argent, puis recueillez les informations correspondantes :

Pour un compte bancaire (RTGS/dépôt bancaire) : le nom complet du titulaire, exactement tel qu’il figure auprès de la banque, le numéro de compte et le code d’acheminement bancaire exigé dans le pays concerné. Vérifiez que la banque et l’agence peuvent recevoir le transfert.
Pour un portefeuille mobile : le numéro de téléphone enregistré (ou l’identifiant du compte de portefeuille) et le nom complet, exactement tel qu’il est enregistré sur le portefeuille.

Les noms et les numéros doivent correspondre caractère par caractère à ceux du compte ou du portefeuille destinataire. Le crédit est effectué sur la base du numéro de compte ou de portefeuille que vous indiquez : un seul chiffre erroné peut envoyer les fonds au mauvais endroit ou entraîner un rejet. Vérifiez chaque champ avec votre bénéficiaire avant de confirmer.

Avant de commencer : inscrivez-vous et faites vérifier votre identité

Vous devez posséder un compte Coinepay et avoir terminé la vérification d’identité (KYC) avant de pouvoir envoyer de l’argent. Si vous n’êtes pas encore inscrit, créez votre compte et terminez d’abord la vérification. Vous pouvez tout gérer depuis le tableau de bord accessible 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, ou depuis l’application Coinepay pour iOS et Android. Les transferts internationaux sont soumis à la vérification d’identité, au contrôle au regard des listes de sanctions et à la réglementation locale. Coinepay peut demander des justificatifs, notamment concernant l’objet du transfert ou l’origine des fonds.

Étape par étape : envoyer de l’argent avec Coinepay

Ouvrez Global Remittance. Dans l’application ou le tableau de bord, lancez un nouveau transfert.
Choisissez le pays de destination. Sélectionnez le pays vers lequel l’argent sera envoyé afin que l’application affiche les modes de réception et la devise correspondants.
Choisissez le mode de réception. Sélectionnez le dépôt sur compte bancaire si le bénéficiaire souhaite recevoir l’argent sur un compte bancaire, avec un règlement par le système local (il s’agit de la voie RTGS/bancaire), ou sélectionnez le portefeuille mobile s’il souhaite le recevoir sur un portefeuille lié à un numéro de téléphone.
Saisissez les informations du bénéficiaire. Pour un dépôt bancaire, indiquez le numéro de compte, le code d’acheminement et le nom. Pour un portefeuille, indiquez le numéro de téléphone enregistré ou l’identifiant de compte, ainsi que le nom. Saisissez le nom exactement tel qu’il est enregistré.
Saisissez le montant et vérifiez les informations. L’application affiche clairement le taux de change et les frais avant votre confirmation, ainsi que le montant que recevra le bénéficiaire et le délai d’arrivée estimé pour ce pays et ce mode de réception. Vérifiez soigneusement l’ensemble de ces informations.
Confirmez. Validez le transfert. Si cela vous est demandé, fournissez des informations sur l’objet du transfert ou l’origine des fonds afin que les contrôles de conformité puissent être effectués.
Suivez le statut. Chaque transfert peut être suivi dans l’application, depuis son envoi jusqu’à son achèvement.

Délais de réception

Le délai de réception dépend du mode de réception et du pays de destination. L’application affiche le délai estimé avant votre confirmation. Les transferts peuvent arriver en seulement 10 minutes, mais ce délai n’est garanti pour aucun circuit particulier. Gardez à l’esprit que les systèmes RTGS nationaux ne fonctionnent souvent que pendant les heures ouvrables : le KEPSS du Kenya, par exemple, fonctionne les jours ouvrables à des horaires définis et est fermé le week-end et les jours fériés. Un dépôt bancaire lancé en dehors de ces horaires peut donc être traité le jour ouvrable suivant. Les transferts vers un portefeuille mobile peuvent être disponibles sur des plages horaires plus étendues, y compris en dehors des heures d’ouverture des banques, lorsque le pays de destination le permet.

Comment le bénéficiaire constate l’arrivée de l’argent

Pour un dépôt bancaire, les fonds apparaissent dans le solde du compte bancaire du bénéficiaire, généralement avec une référence de transaction visible dans son application bancaire ou sur son relevé. Pour un portefeuille mobile, le bénéficiaire reçoit généralement une notification du fournisseur du portefeuille et voit le solde associé à son numéro enregistré être mis à jour. Communiquez-lui la référence Coinepay afin qu’il puisse identifier le paiement.

Plafonds des portefeuilles et niveaux de vérification

Les portefeuilles mobiles et les circuits de paiement mobile appliquent généralement des plafonds par transaction et des plafonds de solde fixés par les autorités de régulation locales. Ces plafonds varient selon le pays et le niveau de vérification du bénéficiaire. Au Kenya, par exemple, la banque centrale a fixé le montant maximal d’une transaction de paiement mobile à 250 000 KSh et le solde maximal d’un portefeuille à 500 000 KSh, avec effet en août 2023. Un portefeuille de niveau inférieur, partiellement vérifié, sera soumis à des plafonds plus stricts qu’un portefeuille entièrement vérifié. Si un transfert est proche du plafond du bénéficiaire ou le dépasse, demandez-lui de vérifier son niveau et ses plafonds auprès du fournisseur de son portefeuille avant d’envoyer l’argent.

Résolution des problèmes

Numéro de compte ou de portefeuille erroné : le crédit est effectué selon le numéro que vous avez saisi. Si vous remarquez une erreur, contactez immédiatement l’assistance Coinepay : la récupération des fonds n’est pas garantie une fois qu’ils ont été remis au bénéficiaire. Il est donc essentiel de prévenir les erreurs.
Nom non concordant : si le nom ne correspond pas à celui enregistré pour le compte ou le portefeuille, le transfert peut être mis en attente ou retourné. Vérifiez à nouveau l’orthographe à l’aide de documents officiels et corrigez-la.
Plafond du portefeuille atteint : un transfert vers un portefeuille peut être refusé si le plafond de solde ou de transaction correspondant au niveau de vérification du bénéficiaire est atteint. Le bénéficiaire doit vérifier son niveau auprès du fournisseur du portefeuille et l’augmenter s’il remplit les conditions, ou recevoir plutôt l’argent par dépôt bancaire.
Portefeuille non vérifié : un portefeuille récemment ouvert ou non vérifié peut ne pas accepter les transferts entrants. Demandez au bénéficiaire de terminer d’abord la procédure de vérification du fournisseur du portefeuille.
Retard sur le circuit bancaire : si un dépôt bancaire a été envoyé en dehors des horaires locaux de règlement, il peut arriver le jour ouvrable suivant. Consultez son statut dans l’application ainsi que le délai d’arrivée estimé qui vous a été indiqué.
Examen de conformité : les transferts font l’objet de contrôles au regard des listes de sanctions et des règles locales. Si le vôtre est en cours d’examen, répondez rapidement à toute demande de justificatifs, notamment concernant l’objet du transfert ou l’origine des fonds. Coinepay ne fournit pas de services aux personnes faisant l’objet de sanctions ni aux résidents de territoires soumis à des sanctions globales.

Obtenir de l’aide

Si vous ne savez pas quel mode de réception convient à votre bénéficiaire ou si un transfert est bloqué, contactez l’assistance Coinepay ou le canal Telegram. Pour consulter d’autres guides, rendez-vous sur le site Coinepay.

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FAQ

RTGS est-il un portefeuille mobile ?

Non. RTGS signifie « règlement brut en temps réel ». Il s’agit d’un système de paiement interbancaire dans lequel les instructions sont réglées individuellement. L’argent envoyé par un système RTGS arrive sur un compte bancaire. Les portefeuilles mobiles comme M-Pesa ou JazzCash sont des services distincts, généralement crédités à l’aide du numéro de téléphone enregistré du bénéficiaire.

Quelles informations faut-il pour envoyer de l’argent vers un compte bancaire via RTGS ?

Vous avez besoin du nom complet du titulaire, exactement tel qu’il figure auprès de la banque, du numéro de compte et de l’identifiant d’acheminement bancaire exigé dans le pays concerné (comme un code IFSC en Inde). Vérifiez chaque information avec votre bénéficiaire, car le crédit est effectué sur la base du numéro de compte que vous fournissez.

Combien de temps faut-il pour qu’un transfert Coinepay arrive ?

Cela dépend du mode de réception et du pays de destination. L’application affiche le délai estimé avant votre confirmation. Les transferts peuvent arriver en seulement 10 minutes. Les dépôts bancaires passant par les systèmes RTGS nationaux peuvent n’être traités que pendant les heures d’ouverture des banques locales : certains arrivent donc le jour ouvrable suivant.

Pourquoi mon transfert vers un portefeuille mobile a-t-il été refusé ?

Les causes courantes sont un numéro de téléphone erroné, un nom qui ne correspond pas à celui enregistré pour le portefeuille, l’atteinte du plafond lié au niveau de vérification du bénéficiaire ou un portefeuille non vérifié. Demandez au bénéficiaire de confirmer son niveau et ses plafonds auprès du fournisseur du portefeuille, ou de recevoir plutôt l’argent par dépôt bancaire.

Dois-je faire vérifier mon identité pour envoyer de l’argent avec Coinepay ?

Oui. Vous devez vous inscrire et terminer la vérification d’identité (KYC) avant d’envoyer de l’argent. Chaque transfert est également soumis à un contrôle au regard des listes de sanctions et à la réglementation locale. Coinepay peut demander des documents concernant notamment l’objet du transfert ou l’origine des fonds.

Comment envoyer de l’argent depuis l’étranger vers un compte bancaire via RTGS avec Coinepay