Coinepay | So senden Sie mit Coinepay Geld aus dem Ausland an ein RTGS-Bankkonto

Wenn Sie jemand gebeten hat, Geld an sein "RTGS-Konto" zu senden, sollten Sie vorab wissen, was RTGS eigentlich ist. RTGS steht für Real-Time Gross Settlement (Bruttoabwicklung in Echtzeit) – eine Art nationales Zahlungssystem, bei dem jeder Zahlungsauftrag einzeln und in voller Höhe abgewickelt wird, statt mit anderen Aufträgen gebündelt und verrechnet zu werden. Es handelt sich um ein Abwicklungssystem zwischen Banken, das in vielen Ländern genutzt wird (zwei Beispiele sind das von der RBI betriebene RTGS in Indien und KEPSS in Kenia), nicht um eine Marke für mobile Wallets. In diesem Leitfaden erfahren Sie, wie Sie mit Coinepay eine grenzüberschreitende Auszahlung an eine Person senden, deren Bank ein RTGS-System nutzt, und worin sich das von einer Zahlung an eine mobile Wallet unterscheidet.

RTGS ist ein Abwicklungssystem für Banken, keine Wallet

Entscheidend ist, die Zahlungswege zu unterscheiden. RTGS dient dazu, Geld zwischen Banken zu bewegen. Eine Überweisung, die letztlich über ein RTGS-System abgewickelt wird, geht daher auf ein Bankkonto und erfordert Bankdaten – in der Regel eine Kontonummer und eine Bankleitzahl oder einen anderen Routing-Code der Bank (zum Beispiel einen IFSC in Indien). Eine mobile Wallet wie JazzCash, EasyPaisa, M-Pesa, GCash, Maya, bKash oder GoPay ist ein eigenständiger Dienst, bei dem die Gutschrift üblicherweise anhand der registrierten Telefonnummer des Empfängers erfolgt. Dafür werden häufig andere Zahlungswege genutzt, die rund um die Uhr verfügbar sein können.

Mit anderen Worten: "An RTGS senden" bedeutet normalerweise "auf ein Bankkonto senden", während "an eine mobile Wallet senden" bedeutet, einem mit einer Telefonnummer verknüpften Wallet-Konto Geld gutzuschreiben. Mit Coinepay ist beides möglich: Die App unterstützt Einzahlungen auf Bankkonten, mobile Wallets und Bargeldabholung. Wenn Sie das Zielland auswählen, zeigt die App die dort tatsächlich verfügbaren Auszahlungsmethoden an. Orientieren Sie sich an diesen Bezeichnungen, statt anzunehmen, dass eine Methode überall verfügbar ist.

Welche Angaben Sie vom Empfänger benötigen

Fragen Sie den Empfänger, welche Auszahlungsmethode er wünscht, und lassen Sie sich die entsprechenden Angaben geben:

Für ein Bankkonto (RTGS/Bankeinzahlung): den vollständigen Namen des Kontoinhabers genau so, wie er bei der Bank hinterlegt ist, die Kontonummer und den für das jeweilige Land erforderlichen Routing-Code der Bank. Vergewissern Sie sich, dass die Bank und die Filiale die Überweisung empfangen können.
Für eine mobile Wallet: die registrierte Telefonnummer (oder die Wallet-Konto-ID) und den vollständigen Namen genau so, wie er bei der Wallet registriert ist.

Namen und Nummern müssen Zeichen für Zeichen mit den Angaben des empfangenden Kontos oder der Wallet übereinstimmen. Die Gutschrift erfolgt anhand der von Ihnen angegebenen Konto- oder Wallet-Nummer. Schon eine falsche Ziffer kann dazu führen, dass das Geld an die falsche Stelle gesendet oder die Zahlung abgelehnt wird. Prüfen Sie jedes Feld gemeinsam mit dem Empfänger sorgfältig, bevor Sie bestätigen.

Vor dem Start: registrieren und verifizieren

Bevor Sie Geld senden können, benötigen Sie ein Coinepay-Konto und müssen die Identitätsprüfung (KYC) abgeschlossen haben. Wenn Sie noch nicht registriert sind, erstellen Sie Ihr Konto und schließen Sie zuerst die Verifizierung ab. Sie können alles über das rund um die Uhr verfügbare Dashboard oder die Coinepay-App für iOS und Android verwalten. Grenzüberschreitende Überweisungen unterliegen der Identitätsprüfung, einem Abgleich mit Sanktionslisten und den lokalen Vorschriften. Coinepay kann Belege anfordern, etwa zum Verwendungszweck oder zur Herkunft der Gelder.

Schritt für Schritt: Geld mit Coinepay senden

Öffnen Sie Global Remittance. Starten Sie in der App oder im Dashboard eine neue Überweisung.
Wählen Sie das Zielland. Wählen Sie aus, wohin das Geld gesendet werden soll, damit die App die passenden Auszahlungsoptionen und die richtige Währung anzeigen kann.
Wählen Sie die Auszahlungsmethode. Wählen Sie Einzahlung auf ein Bankkonto, wenn der Empfänger das Geld auf einem Bankkonto erhalten möchte und die Abwicklung über das lokale System erfolgt (das ist der RTGS-/Bankweg). Wählen Sie die mobile Wallet, wenn das Geld in einer mit einer Telefonnummer verknüpften Wallet ankommen soll.
Geben Sie die Empfängerdaten ein. Geben Sie für eine Bankeinzahlung die Kontonummer, den Routing-Code und den Namen ein. Geben Sie für eine Wallet die registrierte Telefonnummer oder Konto-ID und den Namen ein. Tragen Sie den Namen genau so ein, wie er registriert ist.
Geben Sie den Betrag ein und prüfen Sie die Angaben. Die App zeigt Wechselkurs und Gebühren deutlich an, bevor Sie bestätigen, ebenso den Betrag, den der Empfänger erhalten wird, und die voraussichtliche Ankunftszeit für dieses Land und diese Methode. Prüfen Sie alles sorgfältig.
Bestätigen Sie. Geben Sie die Überweisung frei. Falls Sie dazu aufgefordert werden, machen Sie Angaben zum Verwendungszweck oder zur Herkunft der Gelder, damit die Compliance-Prüfungen abgeschlossen werden können.
Verfolgen Sie den Status. Für jede Überweisung gibt es in der App eine Statusverfolgung, mit der Sie den Weg von der Einreichung bis zum Abschluss verfolgen können.

Wie schnell das Geld ankommt

Die Dauer hängt von der Auszahlungsmethode und dem Zielland ab. Die App zeigt die voraussichtliche Ankunftszeit an, bevor Sie bestätigen. Überweisungen können in nur 10 Minuten ankommen, dies ist jedoch keine Zusage für eine bestimmte Überweisungsroute. Beachten Sie, dass nationale RTGS-Systeme häufig nur während der Geschäftszeiten betrieben werden – Kenias KEPSS beispielsweise ist an Werktagen zu festgelegten Zeiten in Betrieb und an Wochenenden sowie gesetzlichen Feiertagen geschlossen. Eine außerhalb dieser Zeiten gestartete Bankeinzahlung wird daher möglicherweise erst am nächsten Arbeitstag bearbeitet. Auszahlungen an mobile Wallets können auch außerhalb der Bankgeschäftszeiten verfügbar sein, sofern das Zielland dies unterstützt.

Woran der Empfänger erkennt, dass das Geld angekommen ist

Bei einer Bankeinzahlung erscheint das Geld im Kontostand des Empfängers, üblicherweise mit einer Transaktionsreferenz, die er in seiner Banking-App oder auf seinem Kontoauszug sehen kann. Bei einer mobilen Wallet erhält der Empfänger in der Regel eine Benachrichtigung vom Wallet-Anbieter und sieht den aktualisierten Kontostand unter seiner registrierten Nummer. Teilen Sie ihm die Coinepay-Referenz mit, damit er die Zahlung zuordnen kann.

Wallet-Limits und Verifizierungsstufen

Für mobile Wallets und mobile Zahlungswege gelten üblicherweise von lokalen Aufsichtsbehörden festgelegte Obergrenzen pro Transaktion und für das Wallet-Guthaben. Diese unterscheiden sich je nach Land und Verifizierungsstufe des Empfängers. In Kenia beispielsweise hat die Zentralbank mit Wirkung vom August 2023 den Höchstbetrag für eine einzelne mobile Zahlung auf 250.000 KSh und das maximale Wallet-Guthaben auf 500.000 KSh festgelegt. Für eine nur teilweise verifizierte Wallet einer niedrigeren Stufe gelten strengere Limits als für eine vollständig verifizierte Wallet. Wenn eine Auszahlung nahe am Limit des Empfängers liegt oder es überschreitet, bitten Sie ihn, seine Verifizierungsstufe und Limits vor dem Senden bei seinem Wallet-Anbieter zu bestätigen.

Probleme beheben

Falsche Nummer oder falsches Konto: Die Gutschrift erfolgt anhand der von Ihnen eingegebenen Nummer. Wenn Sie einen Fehler bemerken, wenden Sie sich umgehend an den Coinepay-Support. Sobald das Geld zugestellt wurde, ist eine Rückholung nicht garantiert. Deshalb ist es besonders wichtig, Fehler zu vermeiden.
Name stimmt nicht überein: Wenn der Name nicht mit dem beim Konto oder der Wallet registrierten Namen übereinstimmt, kann die Auszahlung zurückgehalten oder zurückgesendet werden. Prüfen Sie die Schreibweise anhand offizieller Dokumente und korrigieren Sie sie.
Wallet-Limit erreicht: Eine Überweisung an eine Wallet kann abgelehnt werden, wenn das für die Verifizierungsstufe des Empfängers geltende Guthaben- oder Transaktionslimit erreicht ist. Der Empfänger sollte seine Verifizierungsstufe beim Wallet-Anbieter prüfen und sie gegebenenfalls erhöhen oder das Geld stattdessen per Bankeinzahlung empfangen.
Wallet nicht verifiziert: Eine neu eröffnete oder nicht verifizierte Wallet kann möglicherweise keine eingehenden Überweisungen annehmen. Bitten Sie den Empfänger, zuerst die Verifizierung beim Wallet-Anbieter abzuschließen.
Banküberweisung verzögert: Wenn eine Bankeinzahlung außerhalb der lokalen Abwicklungszeiten gesendet wurde, kann sie erst am nächsten Arbeitstag eingehen. Prüfen Sie den Status in der App und die Ihnen angezeigte voraussichtliche Ankunftszeit.
Compliance-Prüfung: Überweisungen werden anhand von Sanktionslisten und lokalen Vorschriften geprüft. Wenn Ihre Überweisung geprüft wird, reagieren Sie zeitnah auf Anfragen nach Dokumenten, etwa zum Verwendungszweck oder zur Herkunft der Gelder. Coinepay erbringt keine Dienstleistungen für sanktionierte Personen oder Personen mit Wohnsitz in Gebieten, die umfassenden Sanktionen unterliegen.

Hilfe erhalten

Wenn Sie nicht sicher sind, welche Auszahlungsmethode für den Empfänger geeignet ist, oder eine Überweisung nicht vorankommt, wenden Sie sich an den Coinepay-Support oder nutzen Sie den Telegram-Kanal. Weitere Leitfäden finden Sie auf der Website von Coinepay.

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FAQ

Ist RTGS eine mobile Wallet?

Nein. RTGS steht für Real-Time Gross Settlement (Bruttoabwicklung in Echtzeit), ein Zahlungssystem zwischen Banken, bei dem Zahlungsaufträge einzeln abgewickelt werden. Geld, das über ein RTGS-System gesendet wird, geht auf ein Bankkonto. Mobile Wallets wie M-Pesa oder JazzCash sind eigenständige Dienste, bei denen die Gutschrift üblicherweise anhand der registrierten Telefonnummer des Empfängers erfolgt.

Welche Angaben brauche ich für eine Überweisung auf ein RTGS-Bankkonto?

Sie benötigen den vollständigen Namen des Kontoinhabers genau so, wie er bei der Bank hinterlegt ist, die Kontonummer und den für das jeweilige Land erforderlichen Routing-Code der Bank (zum Beispiel einen IFSC in Indien). Bestätigen Sie alle Angaben mit dem Empfänger, da die Gutschrift anhand der von Ihnen angegebenen Kontonummer erfolgt.

Wie lange dauert es, bis eine Überweisung mit Coinepay ankommt?

Das hängt von der Auszahlungsmethode und dem Zielland ab. Die App zeigt die voraussichtliche Dauer an, bevor Sie bestätigen. Überweisungen können in nur 10 Minuten ankommen. Bankeinzahlungen über nationale RTGS-Systeme werden möglicherweise nur während der lokalen Bankgeschäftszeiten bearbeitet, sodass manche erst am nächsten Arbeitstag ankommen.

Warum wurde meine Auszahlung an eine mobile Wallet abgelehnt?

Häufige Gründe sind eine falsche Telefonnummer, ein Name, der nicht mit dem bei der Wallet registrierten Namen übereinstimmt, ein erreichtes Limit für die Verifizierungsstufe des Empfängers oder eine nicht verifizierte Wallet. Bitten Sie den Empfänger, seine Verifizierungsstufe und Limits beim Wallet-Anbieter zu bestätigen, oder lassen Sie ihn das Geld stattdessen per Bankeinzahlung empfangen.

Muss ich meine Identität verifizieren, um mit Coinepay Geld zu senden?

Ja. Sie müssen sich registrieren und die Identitätsprüfung (KYC) abschließen, bevor Sie Geld senden. Jede Überweisung unterliegt außerdem einem Abgleich mit Sanktionslisten und den lokalen Vorschriften. Coinepay kann Dokumente anfordern, etwa zum Verwendungszweck oder zur Herkunft der Gelder.

So senden Sie mit Coinepay Geld aus dem Ausland an ein RTGS-Bankkonto