「RTGS口座」に送金してほしいと言われたら、まずRTGSとは何かを確認しましょう。RTGSは即時グロス決済を意味し、複数の送金指図をまとめて差額だけを決済するのではなく、各指図を個別に全額決済する国内決済システムの一種です。多くの国で使われている銀行間の決済ネットワークであり、モバイルウォレットのブランド名ではありません。インド準備銀行（RBI）が運営するインドのRTGSや、ケニアのKEPSSがその例です。このガイドでは、Coinepayを使ってRTGSシステムに参加する銀行に口座を持つ受取人へ海外送金する方法と、モバイルウォレットへの送金との違いを説明します。
RTGSは銀行間の決済システムであり、ウォレットではありません
まず重要なのは、送金経路の違いを理解することです。RTGSは銀行間の資金移動に使われるため、最終的にRTGSシステムで決済される送金は銀行口座に入金されます。そのため、通常は口座番号と銀行のルーティング識別子（インドのIFSCなど）といった銀行口座情報が必要です。JazzCash、EasyPaisa、M-Pesa、GCash、Maya、bKash、GoPayなどのモバイルウォレットは別のサービスです。通常は受取人の登録済み電話番号を使って入金され、多くの場合、24時間利用できる別の送金経路を使用します。
つまり、「RTGSに送る」は通常「銀行口座に送る」ことを指し、「モバイルウォレットに送る」は電話番号に紐づくウォレットに入金することを指します。Coinepayではどちらも利用でき、アプリは銀行口座への入金、モバイルウォレット、現金受け取りに対応しています。送金先の国を選ぶと、その国で実際に利用できる受取方法がアプリに表示されます。どの国でも同じ方法を使えると思い込まず、表示された選択肢に従ってください。
受取人に確認する情報
受取人に希望する受取方法を確認し、それに応じた情報を集めてください。
- 銀行口座（RTGS／銀行口座への入金）の場合：銀行に登録されている口座名義人の正式な氏名、口座番号、その国で銀行が求めるルーティングコードが必要です。送金先の銀行と支店が送金を受け付けられることも確認してください。
- モバイルウォレットの場合：登録済みの電話番号（またはウォレットのアカウントID）と、ウォレットに登録されている正式な氏名が必要です。
氏名と番号は、受取先の口座またはウォレットの登録情報と一字一句一致している必要があります。入金は入力した口座番号またはウォレット番号に基づいて行われるため、数字を1桁間違えるだけでも、資金が誤った宛先に送られたり、送金が拒否されたりする可能性があります。確定する前に、すべての項目を受取人と一緒に再確認してください。
始める前に：登録と本人確認
送金するには、本人確認（KYC）が完了したCoinepayアカウントが必要です。まだ登録していない場合は、先にアカウントを作成し、本人確認を完了してください。手続きは、24時間年中無休で利用できるダッシュボード、またはiOS版とAndroid版のCoinepayアプリから管理できます。海外送金には本人確認、制裁対象者のスクリーニング、現地の規制が適用されます。Coinepayは、送金目的や資金の出所を示す書類などの補足書類の提出を求める場合があります。
Coinepayでの送金手順
- Global Remittanceを開きます。アプリまたはダッシュボードで新しい送金を開始します。
- 送金先の国を選びます。送金先を選ぶと、該当する受取方法と通貨がアプリに表示されます。
- 受取方法を選びます。受取人が現地のシステムを通じて決済される銀行口座への入金を希望する場合は、銀行口座への入金（RTGS／銀行送金経路）を選びます。電話番号に紐づくウォレットでの受け取りを希望する場合は、モバイルウォレットを選びます。
- 受取人情報を入力します。銀行口座への入金では、口座番号、ルーティングコード、氏名を入力します。ウォレットでは、登録済みの電話番号またはアカウントIDと氏名を入力します。氏名は登録情報と一字一句同じになるよう入力してください。
- 金額を入力して確認します。確定前に、アプリには為替レートと手数料が明確に表示され、受取人が受け取る金額と、その国・受取方法での到着予定時間も表示されます。すべて慎重に確認してください。
- 確定します。送金を承認します。求められた場合は、コンプライアンス審査を完了できるよう、送金目的や資金の出所を提示してください。
- 状況を追跡します。すべての送金はアプリで状況を追跡でき、送信済みから完了まで確認できます。
着金までの時間
着金までの時間は受取方法と送金先の国によって異なり、確定前にアプリに到着予定時間が表示されます。最短10分で着金する場合もありますが、特定の送金経路について保証するものではありません。各国のRTGSシステムは営業時間中のみ稼働することが多い点にご注意ください。たとえば、ケニアのKEPSSは営業日の所定の時間帯に稼働し、週末と祝日は稼働しません。そのため、稼働時間外に開始した銀行口座への送金は、翌営業日に処理される場合があります。送金先が対応していれば、モバイルウォレットへの送金は銀行の営業時間外を含め、より幅広い時間帯に利用できる場合があります。
受取人による着金の確認方法
銀行口座への入金では、資金が受取人の銀行口座残高に反映されます。通常、受取人は銀行アプリや明細書で取引の参照番号を確認できます。モバイルウォレットの場合、受取人には通常ウォレット事業者から通知が届き、登録済みの電話番号に紐づく残高の更新を確認できます。受取人が入金を照合できるよう、Coinepayの参照番号を共有してください。
ウォレットの限度額と本人確認レベル
モバイルウォレットとモバイルマネーの送金経路には通常、現地の規制当局が定める取引ごとの上限額とウォレット残高の上限額が適用されます。上限額は国や受取人の本人確認レベルによって異なります。たとえばケニアでは、中央銀行が2023年8月から、モバイルマネーの1回の取引上限額を250,000ケニアシリング、ウォレット残高の上限額を500,000ケニアシリングに設定しました。一部のみ本人確認が済んでいる低いレベルのウォレットには、本人確認が完全に済んだウォレットより厳しい制限が適用されます。送金額が受取人の上限額に近い、または上回る場合は、送金前に受取人からウォレット事業者に本人確認レベルと上限額を確認してもらってください。
問題が起きた場合
- 番号や口座情報を間違えた場合：入金は入力した番号に基づいて行われます。間違いに気づいたら、すぐにCoinepayサポートに連絡してください。資金が届けられた後の回収は保証されないため、間違いを防ぐことが最も重要です。
- 氏名が一致しない場合：氏名が口座またはウォレットの登録情報と一致しない場合、送金が保留または返金される可能性があります。公的書類と照らして綴りを再確認し、修正してください。
- ウォレットの限度額に達した場合：受取人の本人確認レベルに応じた残高上限額または取引上限額に達すると、ウォレットへの送金が拒否される場合があります。受取人はウォレット事業者に本人確認レベルを確認し、対象となる場合はレベルを引き上げるか、代わりに銀行口座への入金で受け取ってください。
- ウォレットの本人確認が未完了の場合：新規開設または本人確認が未完了のウォレットでは、送金を受け付けられない場合があります。受取人に、まずウォレット事業者の本人確認を完了してもらってください。
- 銀行送金経路で遅延している場合：現地の決済システムの稼働時間外に銀行口座への送金を行った場合、翌営業日に着金することがあります。アプリで状況と、表示されていた到着予定時間を確認してください。
- コンプライアンス審査中の場合：送金は制裁対象者リストと現地の規則に照らして審査されます。送金が審査中の場合は、送金目的や資金の出所を示す書類などの提出依頼に速やかに対応してください。Coinepayは、制裁対象者および包括的な制裁の対象となっている法域の居住者にはサービスを提供しません。
サポートが必要な場合
受取人に適した受取方法がわからない場合や、送金が滞っている場合は、CoinepayサポートまたはTelegramチャンネルからお問い合わせください。その他のガイドはCoinepayのサイトをご覧ください。
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よくある質問
RTGSはモバイルウォレットですか？
いいえ。RTGSは即時グロス決済のことで、送金指図を個別に決済する銀行間の決済システムです。RTGSシステムを通じて送られた資金は銀行口座に入金されます。M-PesaやJazzCashなどのモバイルウォレットは別のサービスで、通常は受取人の登録済み電話番号を使って入金されます。
RTGS対応の銀行口座への送金には、どのような情報が必要ですか？
銀行に登録されている口座名義人の正式な氏名、口座番号、その国で銀行が求めるルーティング識別子（インドのIFSCなど）が必要です。入金は入力した口座番号に基づいて行われるため、すべての情報を受取人に確認してください。
Coinepayの送金は着金までどのくらいかかりますか？
受取方法と送金先の国によって異なり、確定前にアプリに到着予定時間が表示されます。最短10分で着金する場合もあります。各国のRTGSシステムを通じた銀行口座への入金は、現地の銀行の営業時間中にしか処理されない場合があるため、翌営業日に着金することもあります。
モバイルウォレットへの送金が拒否されたのはなぜですか？
よくある理由として、電話番号の間違い、ウォレットの登録情報と氏名が一致しないこと、受取人の本人確認レベルに応じた限度額に達していること、ウォレットの本人確認が未完了であることが挙げられます。受取人からウォレット事業者に本人確認レベルと限度額を確認してもらうか、代わりに銀行口座への入金で受け取ってください。
Coinepayで送金するには本人確認が必要ですか？
はい。送金前に登録と本人確認（KYC）を完了する必要があります。すべての送金には制裁対象者のスクリーニングと現地の規制も適用され、Coinepayは送金目的や資金の出所を示す書類などの提出を求める場合があります。
