Coinepay | Como enviar dinheiro para uma conta RTGS do exterior com a Coinepay

Se alguém pediu que você enviasse dinheiro para a "conta RTGS" dele, ajuda saber o que o RTGS realmente é antes de começar. RTGS significa liquidação bruta em tempo real (real-time gross settlement) — um tipo de sistema nacional de pagamentos em que cada instrução é liquidada individualmente e por completo, em vez de ser agrupada e compensada com outras. É um trilho de liquidação banco a banco usado em muitos países (o RTGS da Índia operado pelo RBI e o KEPSS do Quênia são dois exemplos), e não uma marca de carteira móvel. Este guia explica como enviar uma remessa transfronteiriça com a Coinepay para um destinatário que tem conta em um sistema RTGS, e como isso difere de pagar uma carteira móvel.

O RTGS é um sistema de liquidação bancária, não uma carteira

O mais importante a entender é a distinção entre os trilhos. O RTGS é usado para movimentar dinheiro entre bancos, então uma transferência que acaba sendo liquidada por um sistema RTGS chega a uma conta bancária e exige dados bancários — normalmente um número de conta e o identificador de roteamento do banco (por exemplo, um IFSC na Índia). Uma carteira móvel como JazzCash, EasyPaisa, M-Pesa, GCash, Maya, bKash ou GoPay é um serviço separado que geralmente é creditado usando o número de telefone registrado do destinatário e frequentemente funciona em trilhos diferentes, que podem estar disponíveis o tempo todo.

Em outras palavras, "enviar para o RTGS" normalmente significa "enviar para uma conta bancária", enquanto "enviar para uma carteira móvel" significa creditar uma carteira vinculada a um telefone. Com a Coinepay você pode fazer qualquer um dos dois: o app oferece suporte a depósito em conta bancária, carteiras móveis e retirada em dinheiro. Ao escolher o país de destino, o app mostra os métodos de pagamento que realmente estão disponíveis ali, então siga esses rótulos em vez de presumir que um método se aplica em todos os lugares.

O que você precisa do seu destinatário

Pergunte ao destinatário qual forma de recebimento ele deseja e, em seguida, reúna os dados correspondentes:

Para uma conta bancária (RTGS/depósito bancário): o nome completo do titular da conta exatamente como consta no banco, o número da conta e o código de roteamento exigido pelo banco para aquele país. Confirme que o banco e a agência podem receber a transferência.
Para uma carteira móvel: o número de telefone registrado (ou o ID da conta da carteira) e o nome completo exatamente como registrado na carteira.

Nomes e números devem corresponder à conta ou carteira de destino caractere por caractere. O crédito é feito com base no número da conta ou da carteira que você fornecer, portanto um único dígito errado pode enviar os fundos para o lugar errado ou causar uma rejeição. Confira cada campo com o seu destinatário antes de confirmar.

Antes de começar: registre-se e verifique

Você precisa de uma conta Coinepay com a verificação de identidade (KYC) concluída antes de poder enviar. Se ainda não se cadastrou, crie sua conta e conclua a verificação primeiro. Você pode gerenciar tudo pelo painel disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana, ou pelo app da Coinepay para iOS e Android. As transferências transfronteiriças estão sujeitas a verificação de identidade, triagem de sanções e regulamentações locais, e a Coinepay pode solicitar documentos comprobatórios, como a finalidade ou a origem dos fundos.

Passo a passo: envie com a Coinepay

Abra Remessas Globais. No app ou no painel, inicie uma nova transferência.
Escolha o país de destino. Selecione para onde o dinheiro está indo para que o app possa mostrar as opções de pagamento e a moeda corretas.
Escolha o método de pagamento. Escolha depósito em conta bancária se o destinatário quiser o dinheiro em uma conta bancária liquidada pelo sistema local (esta é a rota RTGS/bancária), ou escolha a carteira móvel se ele quiser receber em uma carteira vinculada ao telefone.
Insira os dados do destinatário. Para um depósito bancário, adicione o número da conta, o código de roteamento e o nome. Para uma carteira, adicione o número de telefone registrado ou o ID da conta e o nome. Digite o nome exatamente como registrado.
Insira o valor e revise. O app mostra a taxa de câmbio e as tarifas com clareza antes de você confirmar, junto com o valor que o destinatário receberá e o tempo estimado de chegada para aquele país e método. Revise tudo com atenção.
Confirme. Aprove a transferência. Se solicitado, forneça a finalidade ou a origem dos fundos para que as verificações de conformidade possam ser concluídas.
Acompanhe o status. Toda transferência tem acompanhamento de status no app, para que você possa segui-la desde o envio até a conclusão.

Em quanto tempo o dinheiro chega

A velocidade de entrega depende do método de pagamento e do país de destino, e o app mostra o tempo estimado de chegada antes de você confirmar. As transferências podem chegar em apenas 10 minutos, mas isso não é uma promessa para nenhuma rota específica. Tenha em mente que os sistemas nacionais de RTGS costumam funcionar apenas durante o horário comercial — o KEPSS do Quênia, por exemplo, opera em dias úteis dentro de horários definidos e fica fechado nos fins de semana e feriados — então um depósito bancário iniciado fora desses horários pode ser processado no próximo dia útil. Os pagamentos para carteiras móveis podem estar disponíveis de forma mais ampla, inclusive fora do horário bancário, onde o destino oferecer suporte a isso.

Como o seu destinatário vê o dinheiro chegar

Para um depósito bancário, os fundos aparecem no saldo da conta bancária do destinatário, geralmente com uma referência de transação que ele pode ver no app ou no extrato do banco. Para uma carteira móvel, o destinatário normalmente recebe uma notificação do provedor da carteira e vê o saldo atualizado sob o número registrado. Compartilhe a referência da Coinepay com ele para que possa associar o pagamento.

Limites da carteira e níveis de verificação

As carteiras móveis e os trilhos de mobile money costumam aplicar limites por transação e de saldo da carteira definidos pelos reguladores locais, e esses limites variam conforme o país e o nível de verificação do destinatário. No Quênia, por exemplo, o banco central estabeleceu um valor máximo de KSh 250.000 por transação de mobile money e um saldo máximo de carteira de KSh 500.000, em vigor desde agosto de 2023. Uma carteira de nível inferior, parcialmente verificada, terá limites mais rígidos do que uma totalmente verificada. Se um pagamento estiver próximo ou acima do limite do destinatário, peça que ele confirme o seu nível e os limites com o provedor da carteira antes de você enviar.

Solução de problemas

Número ou conta errados: O crédito segue o número que você inseriu. Se notar um erro, entre em contato imediatamente com o suporte da Coinepay — a recuperação não é garantida depois que os fundos são entregues, então a prevenção é o que mais importa.
Nome divergente: Se o nome não corresponder à conta ou carteira registrada, o pagamento pode ficar retido ou ser devolvido. Verifique novamente a grafia em relação aos documentos oficiais e corrija.
Limite da carteira atingido: Uma transferência para carteira pode ser recusada quando o saldo ou o limite de transação do nível de verificação do destinatário é atingido. O destinatário deve verificar o seu nível com o provedor da carteira e elevá-lo, se elegível, ou receber via depósito bancário.
Carteira não verificada: Uma carteira recém-aberta ou não verificada pode não aceitar transferências recebidas. Peça ao destinatário que conclua primeiro a verificação do provedor da carteira.
Rota bancária atrasada: Se um depósito bancário foi enviado fora do horário de liquidação local, ele pode chegar no próximo dia útil. Verifique o status no app e o tempo estimado de chegada que foi mostrado a você.
Revisão de conformidade: As transferências são verificadas em relação a listas de sanções e regras locais. Se a sua estiver em revisão, responda prontamente a qualquer solicitação de documentos, como a finalidade ou a origem dos fundos. A Coinepay não atende pessoas sancionadas nem residentes de jurisdições abrangentemente sancionadas.

Obtenha ajuda

Se você não tiver certeza de qual método de pagamento é adequado para o seu destinatário, ou se uma transferência estiver travada, entre em contato pelo suporte da Coinepay ou pelo canal do Telegram. Para mais guias, visite o site da Coinepay.

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Perguntas frequentes

O RTGS é uma carteira móvel?

Não. RTGS significa liquidação bruta em tempo real, um sistema de pagamentos banco a banco em que as instruções são liquidadas individualmente. O dinheiro enviado por um sistema RTGS chega a uma conta bancária. Carteiras móveis como M-Pesa ou JazzCash são um serviço separado, geralmente creditado pelo número de telefone registrado do destinatário.

Quais dados preciso para enviar a uma conta bancária RTGS?

Você precisa do nome completo do titular da conta exatamente como consta no banco, do número da conta e do identificador de roteamento exigido pelo banco para aquele país (como um IFSC na Índia). Confirme cada dado com o seu destinatário, já que o crédito é feito com base no número da conta que você fornecer.

Quanto tempo leva para uma transferência da Coinepay chegar?

Depende do método de pagamento e do país de destino, e o app mostra o tempo estimado antes de você confirmar. As transferências podem chegar em apenas 10 minutos. Depósitos bancários em sistemas nacionais de RTGS podem ser processados apenas durante o horário bancário local, então alguns chegam no próximo dia útil.

Por que meu pagamento para carteira móvel foi recusado?

Motivos comuns são um número de telefone errado, um nome que não corresponde à carteira registrada, o limite do nível de verificação do destinatário ter sido atingido ou uma carteira não verificada. Peça ao destinatário que confirme o seu nível e limites com o provedor da carteira, ou receba o dinheiro via depósito bancário.

Preciso verificar minha identidade para enviar dinheiro com a Coinepay?

Sim. Você deve se registrar e concluir o KYC antes de enviar. Toda transferência também está sujeita à triagem de sanções e às regulamentações locais, e a Coinepay pode solicitar documentos como a finalidade ou a origem dos fundos.

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