Pix هو نظام للمدفوعات الفورية يديره Banco Central do Brasil، ويُستخدم في أنحاء البرازيل لتحويل الريال البرازيلي (BRL) بين الحسابات المؤهلة، عادةً خلال ثوانٍ، على مدار الساعة بما في ذلك عطلات نهاية الأسبوع والعطلات الرسمية. إذا أردت إرسال أموال من الخارج إلى شخص في البرازيل، فيمكن لخدمة Coinepay Global Remittance تحويل أموالك وإيصالها بالريال البرازيلي إلى حساب المستلم الذي يدعم Pix. يوضح هذا الدليل ما تحتاج إليه، وكيفية إجراء التحويل، وما عليك فعله إذا حدثت مشكلة.
قبل البدء، تأكد من تسجيلك لدى Coinepay وإكمال التحقق من الهوية (KYC). تخضع التحويلات عبر الحدود للتحقق من الهوية وفحص قوائم العقوبات واللوائح المحلية، لذا يُشترط إكمال هذه الخطوة قبل أن تتمكن من الإرسال.
ما هو Pix وأين يُستخدم
Pix نظام للمدفوعات الفورية يقتصر على البرازيل ويديره البنك المركزي. وتُسوّى مدفوعاته بالريال البرازيلي (BRL). إليك بعض النقاط المهمة:
- Pix ليس علامة تجارية لمحفظة واحدة. يمكن لأي حساب مؤهل لدى مؤسسة مشاركة في Pix تلقّي مدفوعات Pix، سواء أكان لدى بنك تقليدي أم تطبيق محفظة رقمية.
- وجود رقم هاتف أو تطبيق محفظة لا يضمن بحد ذاته قدرة الحساب على تلقّي مدفوعات Pix — إذ يجب أن يكون لدى المستلم حساب في مؤسسة مشاركة في Pix.
- إرسال الريال البرازيلي إلى حساب Pix يختلف عن Pix por aproximação (الدفع اللاتلامسي عبر Pix عند جهاز يدعم NFC). يتناول هذا الدليل إرسال الأموال إلى حساب المستلم، وليس المدفوعات اللاتلامسية.
البيانات التي تحتاج إليها من المستلم
أسهل طريقة للإرسال هي استخدام مفتاح Pix المسجّل للمستلم (chave Pix). ويمكن أن يكون مفتاح Pix أيًّا مما يلي، على أن يكون مرتبطًا بحساب المستلم:
- رقم الهاتف المحمول — يُحفظ في الدليل الرسمي بالصيغة الدولية E.164.
- عنوان البريد الإلكتروني.
- CPF — الرقم الضريبي الشخصي للمستلم، ويتكون من 11 رقمًا دون علامات ترقيم.
- CNPJ — رقم ضريبي للشركات يتكون من 14 خانة دون علامات ترقيم.
- مفتاح عشوائي — معرّف UUID تفصل بين أجزائه شرطات، ينشئه تطبيق المستلم.
اطلب من المستلم اسمه الكامل كما هو مسجّل تمامًا في حساب Pix الخاص به، حتى تتمكن من التأكد من مطابقته للاسم الذي تعرضه Coinepay. مفتاح Pix ليس شرطًا لازمًا لتلقّي مدفوعات Pix — إذ يمكن استخدام بيانات الحساب بدلًا منه إذا كانت خدمة الإرسال تتيح ذلك — لكنه عادةً أسرع طريقة. قد يعرض حقل الإدخال في Coinepay متطلبات خاصة لطريقة كتابة المفتاح، لذا أدخله تمامًا وفق التعليمات الظاهرة.
خطوات الإرسال عبر Pix باستخدام Coinepay
- افتح تطبيق Coinepay (iOS أو Google Play) أو سجّل الدخول إلى لوحة التحكم، واختر Global Remittance.
- اختر الوجهة: حدّد البرازيل بلدًا للوجهة والريال البرازيلي (BRL) عملةً للصرف.
- اختر Pix طريقةً لصرف المبلغ عندما يُطلب منك تحديد كيفية تلقّي المستلم للأموال.
- أدخل مفتاح Pix الخاص بالمستلم (أو بيانات حسابه، إذا كان هذا الخيار متاحًا) واسمه الكامل المسجّل.
- أدخل المبلغ الذي تريد إرساله أو المبلغ الذي تريد أن يتلقاه المستلم.
- راجع سعر الصرف والرسوم. تعرض Coinepay بوضوح سعر الصرف وأي رسوم ووقت الوصول المتوقع قبل التأكيد — اقرأ هذه الشاشة بعناية.
- تحقق من بيانات المستلم المعروضة. يحدد البحث عن مفتاح Pix صاحب الحساب المرتبط به والمؤسسة التي يتبع لها. تأكد من أن الاسم والمؤسسة يطابقان بيانات المستلم المقصود قبل الموافقة على أي شيء.
- أكّد التحويل. قد يُطلب منك توضيح الغرض من الدفع أو مصدر الأموال؛ قدّم معلومات دقيقة حتى يتسنى إجراء فحص الامتثال.
تتبّع التحويل وكيف يظهر للمستلم
يمكن تتبّع حالة كل تحويل عبر Coinepay. يمكنك متابعة تقدّمه من التطبيق أو لوحة التحكم، المتاحين على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، وستظهر لك تحديثات الحالة مع انتقال التحويل من قيد المعالجة إلى صرف المبلغ. احتفظ ببيانات المستلم في متناول يدك تحسبًا لحاجة فريق الدعم إليها عند متابعة التحويل.
من جهة المستلم، ما إن يرسل شريك Coinepay المبلغ بالريال البرازيلي عبر Pix، حتى يُودع عادةً في حسابه خلال ثوانٍ ويظهر له كتحويل Pix وارد في تطبيقه المصرفي أو تطبيق المحفظة. وكما هو الحال مع أي تحويل مالي، يعتمد الوقت الإجمالي من البداية إلى النهاية على طريقة صرف المبلغ وبلد الوجهة؛ فقد تصل تحويلات Coinepay في غضون 10 دقائق فقط، ويظل الوقت المتوقع المعروض قبل التأكيد أفضل مرجع لك بشأن التحويل المحدد.
حدود حساب المستلم التي ينبغي مراعاتها
لا يفرض نظام Pix حدًا أدنى عامًا للمبلغ، لكن كل مؤسسة مشاركة تحدد حدودها القصوى وفق قواعد Banco Central، لذا قد تؤثر حدود حساب المستلم في المبلغ الذي يمكنك إرساله والمبلغ الذي يمكنه تلقّيه. إليك بعض القواعد العامة المتعلقة بـ Pix:
- بالنسبة إلى المدفوعات بين الأفراد، يسري عادةً حد ليلي قدره 1,000 ريال برازيلي بين الساعة 20:00 والساعة 06:00، ما لم يكن العميل قد غيّره؛ ويمكن للعميل طلب بدء سريان الحد عند الساعة 22:00 بدلًا من ذلك.
- إذا احتاج المستلم إلى رفع الحد المطبق على حسابه، فإن الزيادة المعتمدة تسري عمومًا بعد 24–48 ساعة من تقديم الطلب، وليس فورًا، بينما يسري خفض الحد فورًا.
هذه إعدادات خاصة بحساب المستلم، يديرها مع مؤسسته المالية. إذا تعذّر تلقّي دفعة بسبب أحد الحدود، فقد يحتاج المستلم إلى تعديله من جانبه.
معالجة المشكلات
لم يُعثر على مفتاح Pix أو تعذّر التحقق منه
يعني هذا عادةً أن المفتاح غير مسجّل أو أُدخل بصورة غير صحيحة. تحقّق مجددًا من الصيغة — E.164 لرقم الهاتف المحمول، أو 11 رقمًا لـ CPF، أو 14 خانة لـ CNPJ، أو معرّف UUID تفصل بين أجزائه شرطات للمفتاح العشوائي — واطلب من المستلم التأكد من أن المفتاح نشط. وقد يحتاج المستلم إلى نقل مفتاح مسجّل بالفعل لدى جهة أخرى.
الاسم غير مطابق
إذا لم يطابق اسم صاحب الحساب الذي يظهر بعد البحث عن المفتاح الاسم الذي أعطاك إياه المستلم، فتوقف وتحقق قبل التأكيد. الاسم المعروض هو اسم صاحب الحساب المرتبط بذلك المفتاح؛ وقد يدل عدم التطابق على مفتاح خاطئ أو مفتاح مشترك أو قديم. اطلب من المستلم إعادة إرسال مفتاحه الصحيح واسمه المسجّل تمامًا.
رقم خاطئ أو مستلم غير مقصود
تحقق دائمًا من المستلم المعروض قبل الموافقة على التحويل. بموجب قواعد Pix، إذا أُرسلت الأموال إلى الشخص الخطأ بسبب خطأ في البيانات أدخله الدافع نفسه، فلا تنطبق آلية استرداد الأموال في حالات الاحتيال (MED)؛ وسيعتمد استرداد المبلغ على طلب المساعدة من المستلم أو مؤسسته المالية. راجع جميع البيانات بعناية في خطوة التأكيد لتجنّب ذلك.
بلوغ حد المحفظة أو عدم التحقق من الحساب
إذا لم يكن حساب المستلم موثّقًا أو بلغ أحد حدوده، فقد يُحظر إيداع المبلغ أو يتأخر. ينبغي للمستلم التحقق من حالة حسابه وحدوده مع مؤسسته المالية. وقد تستغرق الزيادة التي يطلبها 24–48 ساعة حتى تسري.
مراجعة الامتثال
تفحص Coinepay العملاء والأطراف المقابلة بمقارنتهم بقوائم العقوبات وتطبّق اللوائح المحلية، لذا قد يُعلّق التحويل إلى حين اكتمال الفحوص. قد يُطلب منك تقديم مستندات تتعلق بالغرض من الدفع أو مصدر الأموال — استجب سريعًا لتيسير متابعة الإجراءات. ترسل Coinepay الأموال إلى جميع البلدان والمناطق باستثناء الخاضعة لعقوبات شاملة، ولا يمكنها إرسال الأموال إلى أشخاص خاضعين للعقوبات.
رفض الدفعة أو تأخرها من جهة Pix
قد تمنع الحدود التي تحددها المؤسسات وفحوص الاحتيال إيداع مبلغ عبر Pix أو تؤخره. إذا توقف تقدّم التحويل بعد أن عالجته Coinepay، فتحقق من حالته في لوحة التحكم وتواصل مع دعم Coinepay مع ذكر الرقم المرجعي للتحويل.
ابدأ الآن
هل أنت مستعد للإرسال؟ أنشئ حسابك في Coinepay، وأكمل التحقق، وأعِدّ أول عملية صرف عبر Pix من التطبيق. إذا احتجت إلى المساعدة في أي مرحلة، فتواصل مع فريق الدعم أو عبر قناة مجتمع Coinepay. ويمكنك أيضًا معرفة المزيد من الصفحة الرئيسية لـ Coinepay.
احصل على بطاقتك الافتراضية من Coinepay: إنشاء حساب · App Store · Google Play · دعم العملاء
الأسئلة الشائعة
ما البيانات التي أحتاج إليها لإرسال أموال إلى حساب Pix؟
تحتاج إلى مفتاح Pix المسجّل للمستلم — رقم هاتف محمول أو بريد إلكتروني أو CPF أو CNPJ أو مفتاح عشوائي — واسمه الكامل كما هو مسجّل تمامًا. وإذا كان استخدام بيانات الحساب بدلًا من المفتاح متاحًا، فيمكنك استخدامها. تحقق دائمًا من صاحب الحساب المعروض قبل الموافقة على التحويل.
ما العملة المستخدمة في Pix؟
تُسوّى مدفوعات Pix بالريال البرازيلي (BRL)، ويُستخدم النظام في البرازيل. عندما ترسل الأموال من الخارج باستخدام Coinepay، تُحوَّل أموالك إلى الريال البرازيلي وتُرسل إلى حساب المستلم الذي يدعم Pix. يظهر سعر الصرف والرسوم في التطبيق قبل التأكيد.
كم يستغرق وصول تحويل Pix عبر Coinepay؟
قد تصل تحويلات Coinepay في غضون 10 دقائق فقط، لكن الوقت الفعلي يعتمد على طريقة صرف المبلغ وبلد الوجهة. ويُودِع Pix المبلغ عادةً في الحساب خلال ثوانٍ بعد إرساله عبر النظام. يظهر وقت الوصول المتوقع قبل التأكيد.
أرسلت أموالًا إلى مفتاح Pix خاطئ — هل يمكنني استردادها؟
إذا كان الخطأ من جانبك، فلا تنطبق آلية استرداد الأموال في حالات الاحتيال (MED) الخاصة بـ Pix، ويعتمد استرداد المبلغ على المستلم أو مؤسسته المالية. تحقق دائمًا من اسم المستلم الذي يظهر بعد البحث عن المفتاح وقبل التأكيد. تواصل مع دعم Coinepay للحصول على المساعدة إذا كانت لديك أسئلة بشأن تحويل أجريته.
لماذا يخضع تحويلي عبر Coinepay إلى البرازيل للمراجعة؟
تخضع جميع التحويلات للتحقق من الهوية وفحص قوائم العقوبات واللوائح المحلية. قد تطلب Coinepay مستندات تتعلق بالغرض من الدفع أو مصدر الأموال. قدّم معلومات دقيقة بسرعة حتى تكتمل المراجعة ويُسمح بصرف المبلغ عبر Pix.
