国際銀行送金は、送金人の銀行でも受取人の銀行でもない銀行を経由する場合があります。その銀行は、受取人情報の中に中継銀行またはコルレス銀行として表示されることがあります。その情報をいつ入力すべきか、またいつ入力しないでおくべきかを理解しておくと、国境を越えて送受金する際のルーティングミスを避けるのに役立ちます。
中継銀行またはコルレス銀行とは何ですか？
コルレス銀行は、別の銀行に対して銀行サービスを提供する銀行で、その銀行のために口座を保有し、その銀行に代わって支払いを処理する場合があります。中継銀行とは、特定の送金における銀行の役割を指します。つまり、送金銀行と、受取人に対応する受益者銀行との間のどこかに位置する銀行です。コルレス銀行が中継銀行として機能することもありますが、これらの用語はあらゆる文脈で置き換え可能というわけではありません。
銀行は、支払いを決済できる直接的な関係を持たない場合に中継銀行を利用することがあります。ルートには複数の中継銀行が関わることもあります。Swiftは銀行間で支払いメッセージを伝達できますが、それ自体が資金を保有したり決済したりするわけではなく、口座の移動を行うのは銀行です。支払いメッセージがたどる経路は、銀行が資金を決済する経路と必ずしも同一である必要はありません。
中継銀行の情報はどのようなものですか？
「中継銀行コード」と呼ばれる単一の番号は存在しません。受取人情報には、中継銀行の名称、所在地、BIC（SWIFTコードと呼ばれることが多い）が記載される場合があります。ルートによっては、受益者銀行が中継銀行に保有する口座番号が含まれることもあり、これはコルレス口座やさらなる入金のための口座（account for further credit）と表現されることがあります。どの番号がどのフィールドに属するかを推測しようとするのではなく、受取側銀行のラベルに従ってください。
BICは8文字で、任意で3文字の支店識別子が付きます。以下は明らかに架空の、運用されていない形式の例示であり、支払い指示ではありません。
- 中継銀行：Example Fictional Correspondent Bank
- 中継銀行BIC：FICTZZ00XXX（例示のみ）
- 中継銀行に保有する口座：EXAMPLE-ACCOUNT-NOT-VALID
- 受益者銀行：Example Receiving Bank
- 受益者口座：実際の受取人の口座情報（別途取得）
これらの例を送金に入力しないでください。実際の指示では異なるラベルが使われたり、一部のフィールドが省略されたりすることがあります。中継銀行の口座番号が提供された場合でも、それは受取人自身の口座番号やIBANの代わりにはなりません。
これらの情報は他の送金識別子とどう違いますか？
| 情報 | 識別または機能する内容 | 確認すべきこと |
|---|---|---|
| 中継銀行BIC | 支払いルートの一部として指定された銀行を識別します。 | 受取人情報がその中継銀行を求めている場合にのみ使用してください。 |
| 受益者銀行BIC | 受取人に対応する銀行を識別します。 | 中継銀行のBICに置き換えないでください。 |
| IBANまたは受益者口座番号 | 受取人の口座を識別します。IBANの形式は国によって異なります。 | 受取側銀行が指定する口座形式を使用してください。 |
| 国内ルーティング番号 | 国内の支払いシステム内の銀行を識別します。 | 国内電信送金の指示が国際送金に適用されると想定しないでください。 |
| UETRまたは支払いリファレンス | 送金後に送金を識別するのに役立ちます。 | ステータス照会のために保管してください。中継銀行コードではありません。 |
例えば、米国の受取人にIBANが必要だと想定しないでください。受取側銀行は代わりに、国際送金のために受取人の口座番号とそのBICを指定し、国内電信送金には別のルーティング番号を提供する場合があります。実際の送金先口座と支払い通貨に応じた指示を求めてください。
正しい中継銀行の指示はどこで確認できますか？
まず、特定の口座と通貨に対する受取側銀行の公式な国際着金指示を確認してください。受取人はこれを自分の銀行に請求するか、その銀行の口座書類や認証済みのバンキングサービスで確認できます。支払い先が企業の場合は、全体のルートが表示されていない可能性のある請求書だけに頼らず、銀行が発行した受取人情報を提供するよう依頼してください。
指示が中継銀行を受益者銀行および最終受益者と区別しているか確認してください。一部の銀行は通貨ごとに異なるコルレス情報を提供します。2つの書類が矛盾する場合や、メールで通知された銀行情報の変更が予期しないものに思える場合は、送金前に信頼できるチャネルを通じて受取人および受取側銀行に確認してください。同じ通貨を扱うというだけの理由で、オンラインリストから中継銀行を選ばないでください。
中継銀行が必要なのはいつで、不要なのはいつですか？
この口座と通貨に対する受取側銀行の指示が中継銀行情報を求めており、送金フォームにそれを入力する欄がある場合に、中継銀行情報を入力してください。これは、受益者銀行が決済のために別の銀行に依存している場合に特に関係します。中継銀行が裏で関与している場合でも、送金人がその情報を提供する必要がないこともあります。支払いプロバイダーや銀行がルートを自ら決定する場合があるためです。
受取人情報が中継銀行を指定していない場合は、空欄の任意フィールドに中継銀行を追加しないでください。同様に、モバイルウォレットや現金受取での支払いでは、受益者銀行やコルレス銀行の情報をあなたが考え出す必要はありません。選択した方法に対して求められる受取人情報と支払い情報を使用してください。指示が中継銀行を求めているのにフォームに適切なフィールドがない場合は、BICを無関係な口座欄やリファレンス欄に入力するのではなく、確定する前に送金プロバイダーに連絡してください。
これらの指示をCoinepay Global Remittanceでどのように使いますか？
- 受取人情報を収集する。銀行入金の場合は、受取人に、その口座と支払い通貨に対する銀行の指示を尋ねてください。受取人の実名と口座情報、受益者銀行、および必要な中継銀行を確認してください。
- 送金を設定する。Coinepayのダッシュボードまたはモバイルアプリで、送金先と利用可能な支払い方法を選択し、画面に表示される受取人情報を入力してください。Coinepayは、利用可能性と現地の要件に応じて、銀行口座入金、モバイルウォレット、現金受取に対応しています。
- ルーティングフィールドを確認する。フローが中継銀行情報を求めており、受取人情報がそれを提供している場合は、該当するフィールドにコピーしてください。中継銀行のBICを受益者銀行のBICが入るべき場所に入力しないでください。指示がフォームにどう対応するか分からない場合は、確定する前にCoinepayサポートに連絡してください。
- 確認して追跡する。確定する前に、受取人、支払い方法、銀行情報、および表示される為替レートと手数料を確認してください。送金後は、Coinepayの送金ステータス追跡を利用し、照会のために支払いリファレンスを保管してください。
個人および企業は、国境を越えた送金にCoinepay Global Remittanceを利用できます。送金は本人確認、制裁スクリーニング、現地の規制の対象となります。Coinepayは送金の目的や資金源に関する書類を求めることがあります。Coinepayは、制裁対象者や包括的制裁下にある法域の居住者にはサービスを提供せず、キューバ、イラン、北朝鮮、シリア、ウクライナの占領地域などの包括的制裁下にある法域への送金は利用できません。
中継銀行情報が間違っていた場合はどうなりますか？
よくある間違いには、中継銀行BICを受益者銀行BICとして使用すること、誤った通貨の指示をコピーすること、必要なコルレス口座を省略すること、銀行の中継銀行における口座を受取人の口座と混同することなどがあります。受取人名の不一致、口座番号の誤り、国固有の情報（必要な支払い目的など）の欠落も、送金が拒否されたり返送されたりする原因となります。
誤ったルーティング情報は、支払いを遅らせたり、返送につながったり、調査が必要になったりすることがあります。返送された金額は、ルート上の銀行が手数料や通貨換算を適用する可能性があるため、送金額と異なる場合があります。推測した情報ですぐに再送しないでください。まず送金ステータスを確認し、修正された指示を受取側銀行に確認してください。Coinepayを通じて送金した場合は、サポートに送金リファレンスを伝え、どのフィールドが間違っている可能性があるかを説明してください。行方不明になった銀行送金については、UETRが利用可能であれば、送金プロバイダーが支払いチェーン全体でそれを特定するのに役立ちます。
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よくある質問
中継銀行とコルレス銀行は同じものですか？
厳密には違います。コルレス銀行は別の銀行と銀行取引関係を持つ銀行で、中継銀行は特定の送金において送金銀行と受益者銀行の間で使用される銀行です。1つの銀行が両方であることもあります。
任意の中継銀行フィールドは入力すべきですか？
特定の口座と通貨に対する受取側銀行の指示が中継銀行情報を提供している場合にのみ入力してください。そうでなければ、推測しないでください。
中継銀行BICは受取人のIBANですか？
いいえ。BICは銀行を識別し、IBANは口座を識別します。中継銀行情報は受取人の口座情報とは別にしておいてください。
Coinepayの送金フォームが私の銀行の指示と一致しない場合はどうすればよいですか？
無関係なフィールドに情報を入力しないでください。送金を確定する前に、受取側銀行の指示を持ってCoinepayサポートに連絡してください。
