海外送金を送るときも受け取るときも、最も重要な情報は受取人の銀行口座番号です。ただし、共通の形式はありません。桁数や構成、口座番号と併せて必要になるコードは、国や支払い方法によって異なります。この記事では、銀行口座番号とは何か、主な国ではどのような形式か、どこで確認できるか、間違えた場合にどうなるかを説明します。Coinepay Global Remittanceで送金する際、正しい情報を入力するためにお役立てください。
銀行口座番号とは
銀行口座番号は、金融機関にある特定の口座を識別する番号です。通常、海外送金の送金先を特定するには、口座番号だけでは足りません。多くの決済方式では、銀行を識別する別の番号や、場合によっては支店を識別する番号も必要です。国によってはこれらの情報が一つの長い文字列にまとめられていますが、別々の欄に入力する国もあります。
大きく分けて二つの方式があります。IBANを使用する国・地域（欧州の多くの国など）では、口座番号は国や銀行の情報、チェックデジットを含む国際銀行口座番号（IBAN）の中に組み込まれています。IBANを使用しない国（米国、カナダ、オーストラリア、ニュージーランドなど）では、口座番号とは別に、ルーティング番号や支店コードを入力します。
IBANを使用する国：口座番号が組み込まれた形式
IBANはInternational Bank Account Number（国際銀行口座番号）の略です。先頭の2文字は国コード、次の2桁はMOD 97-10方式で計算されたチェックデジットで、その後に国ごとの基本銀行口座番号（BBAN）が続きます。BBANは最大30文字の英数字で、銀行識別子に加え、その国で使用されている場合は支店識別子も含みます。支店識別子の位置と長さは国によって異なります。
- ドイツ：IBANは22文字で、
DE、2桁のチェックデジット、8桁の銀行識別子、10桁の口座部分で構成されます。架空の番号であることが明らかな例：DE00 1234 5678 9012 3456 78。 - 英国：国内の送金では、8桁の口座番号と、それとは別の6桁のソートコードを使って送金先を特定します。英国の22文字のIBANには、さらに4文字の銀行識別子が含まれます。
- ブラジル：登録されているIBANの形式は29文字で、銀行、支店、口座を示す部分が含まれます。ブラジルはSEPA圏に含まれません。
IBANの長さは国ごとに決まっているため、ドイツのIBANとして正しい長さでも、別の国では長さが合いません。以前見た番号の長さではなく、送金先の国で定められた長さを必ず確認してください。
IBANを使用しない国：口座番号とルーティングコード
いくつかの主要国ではIBANを採用していません。そのような国への送金では、IBANを作ろうとせず、受取金融機関が提供する情報を正確に使用してください。
- 米国：ACH決済では、9桁のルーティング番号と、それとは別の受取人口座番号を使用します。Nachaのファイル仕様では口座番号の欄に17文字が割り当てられていますが、これはファイル上の上限であり、米国のすべての口座番号が17桁という意味ではありません。
- カナダ：送金先の特定には、5桁のトランジット番号（支店番号）と3桁の金融機関番号を使用します。これらは顧客の口座番号とは別です。9桁のクリアリングコード形式では、金融機関番号とトランジット番号の前に
0を付けます。 - オーストラリア：6桁のBSB（銀行・州・支店）番号が口座番号の前に付きます。口座番号は通常、最大9桁です。口座番号の先頭に付くゼロは省略せず、そのまま入力してください。
- ニュージーランド：BNZが示す形式は
02-NNNN-NNNNNNN-NNNで、2桁の銀行識別子、4桁の支店番号、7桁の口座番号、3桁の末尾番号で構成されます。ニュージーランドはIBANを採用していないため、受取人には明細書に記載された番号をすべて伝えてもらってください。 - メキシコ：18桁のCLABEは、銀行を示す3桁、所在地（プラサ）を示す3桁、口座情報を示す11桁、チェックデジット1桁で構成されます。SPEI送金では、ほかにも利用可能な紐付け済みの識別子を使用できるため、入力できる情報はCLABEだけではありません。
- インド：NEFTには、受取人の口座番号に加え、支店のIFSCが必要です。IFSCは11文字の英数字からなる支店コードで、口座番号ではありません。
- シンガポール：FASTを利用する銀行の口座番号に共通の桁数はありません。例えば、シンガポール銀行協会の一覧では、POSBの普通預金・当座預金口座は9桁、DBSは10桁とされています。ハイフンやスペースを入れずに数字を入力してください。
エイリアスは口座番号ではない
口座情報をすべて入力する代わりに、簡易的な識別子を使って支払える仕組みもあります。ブラジルでは、登録済みのPixキーで受取人を識別できるほか、支店番号と口座番号を手動で入力する方法もあります。Pixキー自体は、紐付け先の口座番号ではありません。同様に、メキシコのCLABEに含まれるチェックデジットは形式の整合性を確認するだけで、口座の所有者は確認しません。エイリアスと、それが指す口座は別のものとして扱ってください。
関連するコードの一覧
| コード | 使用される国・地域 | 識別する情報 |
|---|---|---|
| IBAN | 欧州およびその他多くの国 | 国、銀行、支店、口座をチェックデジット付きの一つの文字列で示す |
| ソートコード | 英国 | 口座番号とは別の、銀行と支店を示す6桁のコード |
| ルーティング番号 | 米国 | 口座番号とは別の、ACHで銀行を示す9桁の番号 |
| BSB | オーストラリア | 口座番号の前に付く、銀行・州・支店を示す6桁の番号 |
| IFSC | インド | NEFTで使用する11文字の支店コード |
| CLABE | メキシコ | 18桁の標準化された銀行口座識別番号 |
口座番号が必要な場合と不要な場合
銀行口座への入金では、口座番号に加え、その国で必要なルーティング番号や支店コードが必ず必要です。一方、UPI、GCash、Maya、M-Pesa、bKash、JazzCash、GoPayなどのモバイルウォレットに送金する場合は、通常、銀行口座番号ではなく、登録済みの携帯電話番号またはウォレットIDを使用します。現金受取では、口座ではなく受取人の氏名と参照番号で受取人を特定します。まず受取方法を選び、それに対応する情報を集めてください。
よくある間違いと、番号を間違えた場合に起こること
- 先頭のゼロを省略する。オーストラリアのダイレクトエントリーの規則では、意味のある先頭のゼロを保持するよう定めています。表計算ソフトによってゼロが削除されると、口座番号が誤ったものになります。
- ルーティング番号や支店コードを入力しない。米国の口座番号をルーティング番号なしで送ったり、インドの口座番号をIFSCなしで送ったりすると、送金が拒否される可能性があります。
- ある国の桁数を別の国にも当てはめる。シンガポールのFASTの一覧が示すように、桁数は銀行や決済方式によって異なります。見慣れた桁数に無理に合わせないでください。
- チェックサムが有効だからといって安心する。IBANのチェックデジットやCLABEのチェックデジットが正しくても、確認できるのは形式が整っていることだけです。口座が実在することや、記載された人の口座であることは証明されません。Nachaは、米国の金融機関が、名義が異なっていても口座番号だけに基づいてACH取引を口座に記帳する場合があると指摘しています。
送金後に番号の誤りに気づいた場合は、速やかに対応してください。例えば、Banco de Méxicoは、誤ったCLABEを使用した送金人に対し、取引の証拠を用意して銀行に連絡するよう勧めています。ユーロ圏では、対象となる送金の承認前に、受取人確認によって入力された氏名と口座が照合されます。ただし、不一致は利用者が確認するための情報であり、それだけで送金の正当性を証明したり、送金を阻止したりするものではありません。
Coinepayでの情報の使用方法
CoinepayのアプリまたはダッシュボードでGlobal Remittanceを選び、送金先の国と銀行口座への入金を受取方法として選択します。次に、受取人の口座番号と、その国で必要な追加のコード（IBAN、ソートコード、ルーティング番号、BSB、IFSC、CLABEのいずれか）を入力してください。受取人本人の明細書や確認書に記載された文字を正確に写し、入力欄で保持される場合を除いてスペースは入れないでください。確定前にアプリで為替レートと手数料を確認でき、すべての送金について、入金までの状況を追跡できます。
すべての送金には本人確認、制裁対象のスクリーニング、現地の規制が適用されます。また、Coinepayは送金目的や資金源などを証明する書類の提出を求める場合があります。Coinepayは包括的制裁の対象となる国・地域を除くすべての国・地域に送金しており、すべての顧客と取引相手をスクリーニングしています。利用を開始するには、アカウントを作成して本人確認を完了するか、iOSまたはAndroidのアプリをダウンロードしてください。送金先に必要なコードが分からない場合は、送金前にCoinepayサポートにお問い合わせください。
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よくある質問
銀行口座番号はどの国でも同じ形式ですか？
いいえ。桁数や構成は国によって異なり、多くの国では口座番号とは別にルーティング番号や支店コードが必要です。欧州やその他多くの国では、それらの情報を一つにまとめたIBANを使用しますが、米国、カナダ、オーストラリア、ニュージーランドなどでは別々に扱います。
米国、カナダ、オーストラリアへの送金にIBANは必要ですか？
いいえ。これらの国はIBANを採用していません。口座番号と、受取金融機関が提供する現地のコードを使用してください。米国ではルーティング番号、カナダではトランジット番号と金融機関番号、オーストラリアではBSBが必要です。ニュージーランドの受取人には、明細書に記載された番号をすべて伝えてもらってください。
口座番号を間違えて入力するとどうなりますか？
送金が拒否されたり、別の口座に入金されたりする可能性があります。チェックサムが有効でも確認できるのは形式だけで、口座の所有者ではありません。送金後に番号の誤りに気づいた場合は、調査できるよう、できるだけ早く取引情報を添えてサポートに連絡してください。
モバイルウォレットに送金する場合、口座番号は必要ですか？
通常は必要ありません。UPI、GCash、Maya、M-Pesa、bKash、JazzCash、GoPayなどのウォレットへの送金では、登録済みの電話番号またはウォレットIDで受取先を識別します。現金受取では、受取人の氏名と参照番号を使用します。銀行口座番号が必要なのは、銀行口座への入金の場合です。
Coinepayで送金先の国に必要なコードはどこで確認できますか？
CoinepayアプリでGlobal Remittanceを設定する際に、国と銀行口座への入金を選択すると、その国で必要なコードの入力欄が表示されます。受取人の明細書から、口座番号と必要なIBAN、ソートコード、ルーティング番号、BSB、IFSC、CLABEを正確に写してください。不明な場合はCoinepayサポートにお問い合わせください。
