发送或接收国际转账时，最重要的一项信息是收款人的银行账号。但银行账号没有统一格式：账号的长度、结构，以及必须随账号一同提供的其他代码，都取决于所在国家和付款方式。本文介绍什么是银行账号、它在几个主要国家的格式、在哪里查找，以及填错后会发生什么，帮助您在使用 Coinepay 全球汇款向他人付款时填写正确的信息。
银行账号究竟是什么
银行账号用于标识金融机构中的某个特定账户。仅凭账号通常不足以完成国际付款的路由。大多数支付系统还需要单独的银行识别码，有时也需要分行识别码。在一些国家，这些信息合并在一串较长的字符中；在另一些国家，则需要分别填写。
主要有两种模式。在使用 IBAN 的国家和地区（包括欧洲许多国家及其他地区），账号包含在国际银行账号中；IBAN 还包含国家和银行信息，以及校验位。在不使用 IBAN 的国家（例如美国、加拿大、澳大利亚和新西兰），账号是独立的，还需要同时提供路由代码或分行代码。
使用 IBAN 的国家：账号包含在 IBAN 中
IBAN 是国际银行账号（International Bank Account Number）的缩写。它以两个字母的国家代码开头，后接两位按 MOD 97-10 公式计算的校验位，再后面是最多由 30 个字母和数字组成、格式因国家而异的基本银行账号（BBAN）。BBAN 包含银行识别码；如果该国使用分行识别码，也会包含该代码，其位置和长度因国家而异。
- 德国：IBAN 共 22 个字符，由
DE、两位校验位、八位银行识别码和十位账号部分组成。一个明显是虚构的示例：DE00 1234 5678 9012 3456 78。 - 英国：在国内转账时，银行使用八位账号和单独的六位银行及分行代码（sort code）进行路由。英国的 22 位 IBAN 还包含一个四字母的银行识别码。
- 巴西：注册的 IBAN 共 29 个字符，包含银行、分行和账号部分。巴西不属于单一欧元支付区（SEPA）。
由于每个国家自行规定 IBAN 的长度，长度符合德国要求的号码，对另一个国家来说就可能不符合要求。务必按收款国家的要求核对长度，而不是参照您以前见过的号码。
不使用 IBAN 的国家：账号加路由代码
一些大型经济体尚未采用 IBAN。向这些国家汇款时，不要自行编造 IBAN，而应使用收款机构提供的准确信息。
- 美国：ACH 付款需要一个九位的银行路由号码，以及单独的收款人账号。Nacha 的文件规范为账号字段分配了 17 个字符，但这是文件长度限制，并不表示每个美国账号都有 17 位数字。
- 加拿大：转账路由使用五位的清算或分行号码（transit number）和三位的金融机构号码，两者与客户账号分开提供。九位的清算代码格式会在机构号码和清算号码前加上一个
0。 - 澳大利亚：六位的银行、州和分行代码（BSB）位于账号之前；账号通常不超过九位。账号中的前导零必须保留。
- 新西兰：BNZ 展示的格式为
02-NNNN-NNNNNNN-NNN，依次为两位银行识别码、四位分行代码、七位账号和三位后缀。新西兰尚未采用 IBAN，因此收款人应提供其对账单上印列的完整号码。 - 墨西哥：18 位的 CLABE 包含三位银行代码、三位地区（plaza）代码、11 位账户信息和一位控制位。SPEI 转账也可以使用其他符合条件的关联识别信息，因此 CLABE 并非唯一可以填写的信息。
- 印度：使用 NEFT 转账时，需要收款人的账号以及分行的 IFSC。IFSC 是由 11 个字母和数字组成的分行代码，不是账号。
- 新加坡：FAST 系统中的各家银行并无统一的账号长度。例如，新加坡银行公会列出的 POSB 储蓄和活期账户账号为九位，DBS 为十位。填写时只输入数字，不要输入连字符或空格。
别名不是账号
有些系统允许您使用快捷识别信息付款，而不必输入完整账号。在巴西，已注册的 Pix 密钥可用于识别收款人，也可以手动提供分行和账号。Pix 密钥本身并不是其对应的银行账号。同样，墨西哥 CLABE 的控制位只能校验结构，不能核实账户归谁所有。别名与其指向的账户是两回事。
相关代码一览
| 代码 | 适用地区 | 识别的信息 |
|---|---|---|
| IBAN | 欧洲及许多其他国家 | 以一串包含校验位的字符，表示国家、银行、分行和账户 |
| Sort code | 英国 | 六位银行及分行代码，与账号分开提供 |
| Routing number | 美国 | 用于 ACH 的九位银行路由号码，与账号分开提供 |
| BSB | 澳大利亚 | 位于账号之前的六位银行、州和分行代码 |
| IFSC | 印度 | 用于 NEFT 的 11 字符分行代码 |
| CLABE | 墨西哥 | 18 位标准化银行账号代码 |
什么时候需要账号，什么时候不需要
选择银行入账作为收款方式时，您始终需要提供账号，以及该国要求的任何路由代码或分行代码。如果您选择向移动钱包付款，例如 UPI、GCash、Maya、M-Pesa、bKash、JazzCash 或 GoPay，通常需要使用已注册的手机号码或钱包 ID，而不是银行账号。选择现金领取时，使用收款人姓名和参考编号识别收款人，而不是使用账号。请先选择收款方式，再收集相应的信息。
常见错误及填错后的后果
- 漏掉前导零。澳大利亚直接入账规则要求保留有意义的前导零。如果电子表格将其删除，账号就会出错。
- 遗漏路由代码或分行代码。只提供美国账号而没有路由号码，或只提供印度账号而没有 IFSC，都可能导致付款被拒绝。
- 将一个国家的长度要求套用到另一个国家。正如新加坡 FAST 的资料所示，账号长度因银行和支付系统而异，因此不要强行将号码调整为您熟悉的长度。
- 过度信赖有效的校验位。IBAN 校验位或 CLABE 控制位正确，只能证明格式符合要求，不能证明账户存在或属于所填写姓名对应的人。Nacha 指出，即使姓名不一致，美国的金融机构也可能仅凭账号将 ACH 款项记入账户。
如果汇款后发现号码填错，请尽快采取行动。例如，墨西哥央行建议使用了错误 CLABE 的汇款人携带交易凭证联系自己的银行。在欧元区，收款人核验会在您授权适用该核验要求的转账前，将填写的姓名与账户进行比对；但比对结果不一致只是供您核查的信息，本身既不能证明付款情况，也不会阻止付款。
Coinepay 如何使用这些信息
在 Coinepay 应用或控制面板中，选择全球汇款、收款国家和银行入账收款方式，然后输入收款人的账号及该国要求的其他代码，例如 IBAN、sort code、routing number、BSB、IFSC 或 CLABE。请严格按照收款人自己的对账单或确认信息抄录字符；除非填写字段保留空格，否则不要输入空格。确认前，应用会向您显示汇率和费用；每笔转账都有状态跟踪功能，供您查看直至款项付出。
所有转账均须接受身份核验、制裁筛查，并遵守当地法规；Coinepay 可能要求提供汇款用途或资金来源等证明文件。除受到全面制裁的国家和地区外，Coinepay 可向所有国家和地区汇款，且所有客户和交易对手均会接受筛查。如需开始使用，请创建账户并完成验证，或下载 iOS 或 Android 应用。如果不确定收款国家需要哪些代码，请在汇款前联系 Coinepay 客服。
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常见问题
各国的银行账号都一样吗？
不一样。账号的长度和结构各不相同，而且大多数国家要求同时提供账号和单独的路由代码或分行代码。欧洲及许多其他国家使用将这些信息合在一起的 IBAN，而美国、加拿大、澳大利亚和新西兰等国家则要求分别提供。
向美国、加拿大或澳大利亚汇款需要 IBAN 吗？
不需要。这些国家尚未采用 IBAN。请提供账号，以及收款机构提供的当地代码：美国的路由号码、加拿大的清算号码和金融机构号码，或澳大利亚的 BSB。新西兰收款人应提供其对账单上的完整号码。
如果我填错了账号，会发生什么？
转账可能被拒绝，也可能记入错误的账户，因为校验位有效只能确认格式正确，不能确认账户所有人。如果汇款后发现号码有误，请尽快携带交易详情联系客服，以便调查。
向移动钱包付款需要账号吗？
通常不需要。UPI、GCash、Maya、M-Pesa、bKash、JazzCash 或 GoPay 等钱包收款方式使用已注册的手机号码或钱包 ID 识别收款人。现金领取使用收款人姓名和参考编号。银行入账收款方式则需要银行账号。
在 Coinepay 中，如何知道收款国家需要填写哪些代码？
在 Coinepay 应用中设置全球汇款时，选择国家和银行入账方式，表单就会提示您填写该国所需的代码。请严格按照收款人的对账单抄录账号及任何 IBAN、sort code、routing number、BSB、IFSC 或 CLABE；如有疑问，请联系 Coinepay 客服。
