當你進行國際匯款或收款時，最重要的一項資料就是收款人的銀行帳號。問題是帳號並沒有統一的格式：帳號的長度、結構，以及必須隨帳號一同提供的額外代碼，全部都取決於國家和付款方式。本說明會逐一講解銀行帳號究竟是什麼、在幾個主要國家的格式如何、在哪裡可以找到，以及輸入錯誤時會發生甚麼事，讓你在使用 Coinepay 環球匯款向他人付款時，能夠輸入正確的資料。
銀行帳號究竟是甚麼
銀行帳號用於識別某金融機構內的一個特定帳戶。單憑帳號本身，通常不足以為國際付款進行路由。大部分制度還需要一個獨立的銀行識別碼，有時還需要分行識別碼。在某些國家，這些資料會整合成一個較長的字串；在其他國家，則需要分開填入不同欄位。
大致上存在兩種模式。在 IBAN 體系（歐洲大部分地區及其他地方），帳號會包裹在國際銀行帳號（International Bank Account Number）之內，當中已包含國家和銀行資料，以及檢查碼。在 非 IBAN 體系（例如美國、加拿大、澳洲和紐西蘭），帳號會獨立存在，你需要在旁邊加上路由碼或分行代碼。
IBAN 國家：帳號已內建其中
IBAN 即國際銀行帳號（International Bank Account Number）。它以兩個字母的國家代碼開頭，其後是以 MOD 97-10 公式計算的兩位檢查碼，再接上該國特定的基本銀行帳號（BBAN），最多達 30 個英數字元。BBAN 載有銀行識別碼，若該國使用分行識別碼，其位置和長度亦因國而異。
- 德國：22 字元的 IBAN ——
DE、兩位檢查碼、八位銀行識別碼及十位帳戶部分。一個明顯虛構的例子：DE00 1234 5678 9012 3456 78。 - 英國：在本地，銀行以八位帳號加上獨立的六位分行代碼（sort code）進行路由。英國的 22 字元 IBAN 另外包含四個字母的銀行識別碼。
- 巴西：已登記的 IBAN 為 29 字元，包含銀行、分行及帳戶部分。巴西並非 SEPA 區的一部分。
由於每個國家都固定了自己的 IBAN 長度，對德國而言長度正確的號碼，對另一個國家就會長度錯誤。請務必讓長度配合目的地國家，而非配合你以前見過的某個號碼。
非 IBAN 國家：帳號加上路由碼
有幾個大型經濟體並未採用 IBAN。對於這些國家，切勿嘗試自行拼湊 IBAN —— 請使用收款機構所提供的確切資料。
- 美國：ACH 付款使用九位路由及轉帳號碼（routing-and-transit number），連同獨立的收款人帳號。Nacha 的檔案規格為帳戶欄位分配了 17 個字元，但那只是檔案上限，並非代表每個美國帳號都是 17 位數。
- 加拿大：路由使用五位轉帳／分行號碼和三位金融機構號碼，與客戶的帳號分開。九位清算碼形式會在機構和轉帳號碼前加上一個
0。 - 澳洲：六位銀行－州－分行（BSB）號碼置於帳號之前，帳號通常最多九位。屬於帳號一部分的開頭零必須保留。
- 紐西蘭：BNZ 顯示的格式為
02-NNNN-NNNNNNN-NNN—— 兩位銀行識別碼、四位分行、七位帳戶及三位後綴。紐西蘭並未採用 IBAN，所以收款人應提供結單上印製的完整號碼。 - 墨西哥：18 位的 CLABE 以三位代表銀行、三位代表地點（plaza）、11 位代表帳戶資料，以及一位控制碼進行編碼。SPEI 轉帳亦可使用其他合資格的已連結識別碼，所以 CLABE 並非唯一可能的輸入。
- 印度：進行 NEFT 時，你需要收款人的帳號，加上該分行的 IFSC——一個 11 字元的英數字分行代碼。IFSC 並不是帳號。
- 新加坡：FAST 銀行之間並無單一長度 —— 新加坡銀行公會列出，例如 POSB 儲蓄／往來帳戶為九位，DBS 為十位。輸入數字時不要加破折號或空格。
別名並非帳號
有些系統容許你向一個捷徑付款，而不必輸入完整帳號。在巴西，已登記的 Pix key 可以識別收款人，同時亦可使用手動的分行及帳戶路由。Pix key 本身並非底層的帳號。同樣地，墨西哥 CLABE 的控制碼只檢查結構，而非帳戶的擁有者。請把別名視為與它所指向的帳戶分開的東西。
相關代碼一覽
| 代碼 | 適用地區 | 識別內容 |
|---|---|---|
| IBAN | 歐洲及許多其他國家 | 將國家、銀行、分行及帳戶合併成一個帶檢查碼的字串 |
| Sort code | 英國 | 六位銀行及分行代碼，與帳號分開 |
| Routing number | 美國 | ACH 用的九位銀行代碼，與帳號分開 |
| BSB | 澳洲 | 置於帳號之前的六位銀行－州－分行代碼 |
| IFSC | 印度 | NEFT 用的 11 字元分行代碼 |
| CLABE | 墨西哥 | 18 位標準化銀行帳戶代碼 |
何時需要，何時不需要
就銀行存款派付而言，你一定需要帳號，以及該國所需的任何路由碼或分行代碼。若你改為付款至流動錢包 —— 例如 UPI、GCash、Maya、M-Pesa、bKash、JazzCash 或 GoPay —— 你通常使用已登記的流動電話號碼或錢包 ID，而非銀行帳號。就現金提取而言，收款人以姓名及參考編號而非帳戶來識別。請先選擇派付方式，再收集相應的資料。
常見錯誤以及輸入錯誤的後果
- 遺漏開頭的零。澳洲直接入帳規則訂明須保留具意義的開頭零。若試算表把它們去掉，就會產生錯誤的帳號。
- 遺漏路由碼或分行代碼。發送美國帳號卻沒有路由號碼，或發送印度帳號卻沒有 IFSC，都可能導致遭退回。
- 把一個國家的長度套用於另一個國家。正如新加坡 FAST 一覽所示，長度因銀行及制度而異，所以切勿把號碼硬套成一個看似熟悉的長度。
- 相信有效的檢查碼。正確的 IBAN 檢查碼或 CLABE 控制碼只證明結構格式良好，並不證明帳戶存在或屬於所列明的人。Nacha 指出，即使姓名不符，美國機構仍可能單憑帳號入帳一筆 ACH 交易。
若你在發送後發現號碼有誤，請迅速採取行動。例如，墨西哥銀行（Banco de México）建議使用了錯誤 CLABE 的匯款人，攜同交易證據聯絡其銀行。在歐元區，收款人驗證會在你授權受保障的轉帳之前，把所述姓名與帳戶作比對，但不符只是供你審視的資訊 —— 它本身並不會證明或阻止該筆付款。
Coinepay 如何使用這些資料
在 Coinepay 應用程式或儀表板中，選擇環球匯款，選取目的地國家及銀行存款派付方式，然後輸入收款人的帳號，以及該國所需的任何額外代碼 —— IBAN、sort code、routing number、BSB、IFSC 或 CLABE。請從收款人自己的結單或確認資料逐字完全照抄，除非欄位保留空格，否則不要加上空格。應用程式會在你確認前顯示匯率及費用，而每筆轉帳都有狀態追蹤，讓你一路跟進至派付完成。
所有轉帳均須接受身份驗證、制裁篩查及當地法規規管，Coinepay 亦可能要求提供證明文件，例如款項用途或資金來源。除受全面制裁的國家及地區外，Coinepay 可向所有國家及地區發送款項，而所有客戶及交易對手均會受到篩查。如要開始，請建立帳戶並完成驗證，或下載 iOS 或 Android 應用程式。如你不確定某目的地需要哪些代碼，請在發送前聯絡 Coinepay 支援團隊。
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常見問題
每個國家的銀行帳號都一樣嗎？
不一樣。長度和結構各有不同，而且大部分國家會把帳號與獨立的路由碼或分行代碼配搭使用。歐洲及許多其他國家使用 IBAN，將這些資料整合在一起，而美國、加拿大、澳洲和紐西蘭等國家則把它們分開。
向美國、加拿大或澳洲匯款需要 IBAN 嗎？
不需要。這些國家並未採用 IBAN。請使用帳號加上收款機構提供的當地代碼 —— 美國的 routing number、加拿大的轉帳及機構號碼，或澳洲的 BSB。紐西蘭的收款人應提供其結單上的完整號碼。
如果我輸入了錯誤的帳號會怎樣？
該轉帳可能遭退回，或可能入帳至錯誤的帳戶，因為有效的檢查碼只確認格式，而非擁有者。若你在發送後發現號碼有誤，請盡快攜同你的交易詳情聯絡支援團隊，以便調查問題。
如果我付款至流動錢包，需要帳號嗎？
通常不需要。UPI、GCash、Maya、M-Pesa、bKash、JazzCash 或 GoPay 等錢包派付是以已登記的電話號碼或錢包 ID 來識別。現金提取使用收款人的姓名及參考編號。只有銀行存款派付才需要銀行帳號。
我在 Coinepay 要在哪裡找到某目的地國家的正確代碼？
當你在 Coinepay 應用程式設定環球匯款時，選取國家及銀行存款方式，表格便會提示該國所需的代碼。請從收款人的結單逐字完全照抄帳號，以及任何 IBAN、sort code、routing number、BSB、IFSC 或 CLABE，如你不確定，可聯絡 Coinepay 支援團隊。
