如果有人要求你提供「MT103 付款確認」，通常是想取得有助追查國際銀行轉帳的資料。MT103 可以顯示付款指示已發出，但單憑 MT103 並不能證明款項已存入收款人的帳戶。當匯款人表示轉帳已完成，而收款人仍找不到款項時，這個分別尤其重要。
甚麼是 MT103？
MT103 是一種舊制 Swift 單一客戶貸記轉帳訊息的名稱。金融機構曾用它傳達客戶付款的指示。Swift 負責傳送訊息；涉及的機構則負責處理款項。因此，付款指示的副本與確認收款人已收到可動用的款項，並不是同一回事。
自 2025 年 11 月跨境銀行同業付款遷移至 ISO 20022 後，根據 Swift 的 CBPR+ 規則交換的對應訊息，通常是 pacs.008。MT103 並未完全消失，但銀行或服務供應商現在可能會提供 pacs.008 紀錄、轉帳收據或追蹤資料，而不是標題為「MT103」的文件。如果有人明確要求提供 MT103，應先釐清對方需要的是付款指示、追查轉帳所需的參考編號，還是最終結果的確認。
MT103 是甚麼樣子的？
舊制 MT103 是一種包含編號欄位的結構化訊息，而不是具有統一外觀的標準證明書。你收到的可能是訊息副本、已排版的 PDF，或服務供應商自行提供的確認文件。常用於識別轉帳的欄位包括：
- :20: 發送機構的交易參考編號。
- :32A: 起息日、貨幣及銀行同業結算金額。起息日不能證明收款人從哪一天起可以動用款項。
- :50a: 匯款客戶，通常是匯款人。
- :59a: 受益人，通常是預定收款人。
- :71A: 費用分擔安排（如有顯示）。
MT103 亦可在標頭欄位 121 載有 UETR，即由 36 個字元組成的唯一端對端交易參考編號。UETR 有助參與付款處理的機構沿轉帳路徑追蹤同一筆款項。並非每份提供給客戶的收據都會列出所有訊息欄位，因此應向發送機構查詢可以提供哪個參考編號。
明顯屬虛構的例子
以下是選取部分舊制欄位所製作的虛構、不完整示例。「EXAMPLE ONLY」並非帳戶識別資料，而這段文字不能用於付款或核實付款：
:20: FICTIONAL-REFERENCE
:32A: 261016USD1234,56
:50K: EXAMPLE SENDER
:59: EXAMPLE ONLY RECIPIENT
:71A: SHA
在這個例子中，SHA 表示費用分擔安排，並不表示費用金額。真實文件可能載有其他標頭、機構識別資料、帳戶資料，以及與該筆付款相關的欄位。不要把不認識的人提供的圖片或經編輯文字，當作款項已發出的獨立證明。
它與相關代碼及確認資料有何分別？
| 項目 | 識別或顯示的內容 | 單憑該項目不能證明的事項 |
|---|---|---|
| MT103 | 機構之間傳送的舊制客戶付款指示。 | 款項已存入受益人的帳戶。 |
| pacs.008 | 現時這類 Swift 付款通常交換的 ISO 20022 客戶貸記轉帳指示。 | 收款機構已完成處理。 |
| UETR | 用於跨機構追蹤付款、由 36 個字元組成的參考編號。 | 未經查詢狀態，便得知付款結果。 |
| 追蹤系統顯示的結果 | 所報告的狀態，例如已入帳、已拒絕、暫緩處理或已轉至 Swift 以外處理。 | 另一份 PDF 付款指示本身就是入帳證明。 |
Swift 的 Universal Confirmations 涉及機構向其付款追蹤系統報告結果，與製作 MT103 PDF 並不是同一回事。如果你需要知道付款指示發出後的情況，應向處理轉帳的機構查詢目前狀態。
在哪裏可以取得 MT103 或同等的確認資料？
先向匯出銀行或轉帳服務供應商查詢。查看其轉帳詳情、收據或可下載文件，尋找 Swift 確認資料、pacs.008 或 MT103 副本、UETR，以及交易參考編號。文件名稱及可提供的文件，取決於服務供應商和轉帳路徑。服務供應商顯示「已完成」，可能只表示它已將款項轉出，而非收款銀行已完成處理。
如果你是收款人，請匯款人向發送機構索取確認資料及目前的追蹤狀態。然後向收款銀行提供 UETR 或現有參考編號、匯款人姓名、預期收款貨幣，以及銀行要求的其他資料。由機構提供的追蹤資料，比把螢幕截圖視為最終入帳證明更有用。只應透過你信任的渠道分享載有個人或帳戶資料的文件。
甚麼時候需要，甚麼時候不需要？
當銀行轉帳似乎未到帳、受益人銀行要求提供追查資料，或匯款人與收款人需要核對某筆付款時，付款指示或追蹤參考編號便有用。它有助識別需要調查的轉帳。如果你需要款項已收妥的證明，應向相關機構查詢最新結果，或查看收款人的帳戶紀錄；單憑 MT103 不能證明已收款。
你不需要為每筆國際付款索取 MT103。透過本地銀行入帳、流動錢包或現金領取方式支付的轉帳，可能根本不會產生提供給客戶的 MT103。即使付款經 Swift 路由處理，機構亦可能改為提供 pacs.008 紀錄或其他確認資料。如果收款人已能識別入帳款項，而且沒有人要求額外文件，索取舊制訊息副本可能幫助不大。
常見錯誤，以及資料有誤會帶來甚麼後果
- 把付款指示當作款項已到帳的證明：訊息副本顯示付款資料，但不一定代表款項最終已存入受益人帳戶。如果對是否收妥款項有爭議，應查詢目前的付款結果。
- 混淆參考編號：:20: 欄位中的匯款人參考編號與 UETR 用途不同。如有兩者，請一併提供給銀行，並準確抄錄。
- 只按預期的交易描述搜尋：收款人在帳戶紀錄中看到的匯款人姓名、參考編號、貨幣或金額可能有所不同。請收款機構利用現有追查資料核查。
- 輸入錯誤的收款人資料：帳戶或收款資料有誤，可能導致付款被拒絕或退回。請盡快聯絡匯款服務供應商；不要以為修改 PDF 或傳送已更正的螢幕截圖，就能變更正在處理的付款指示。
- 以為每筆暫緩處理的付款都需要新的 MT103：付款可能需要進一步審查、被拒絕，或因適用的制裁規則而被攔截。文件不能繞過這些審查。請向服務供應商查詢是否需要採取任何行動。
確認轉帳前，請根據收款人的真實資料核對姓名及帳戶或收款資料。如果提交後發現有誤，請向服務供應商清楚說明需要更正的內容，並按照其指示處理；在未了解首筆付款的狀態前，不要另行提交一筆無關的替代付款。
如何在 Coinepay Global Remittance 使用確認資料
- 設定帳戶。註冊 Coinepay 並完成任何所需的身分驗證。轉帳須接受制裁篩查，並受當地法規規管；Coinepay 可能要求你提供文件，說明付款用途或資金來源。
- 輸入真實的收款人及收款資料。Coinepay 支援存入銀行帳戶、流動錢包及現金領取。請選擇目的地可用的方式，並仔細核對資料。確認轉帳前，應用程式會顯示匯率及費用。
- 追蹤轉帳狀態。透過 Coinepay 自助服務控制台或流動應用程式查看追蹤資料。如果收款人找不到款項，請記下 Coinepay 轉帳參考編號及顯示的狀態。
- 索取合適的追查資料。提供轉帳參考編號，並向 Coinepay 客戶支援說明收款機構需要甚麼資料。請查詢該筆轉帳是否有 Swift 付款指示副本、UETR 或其他可提供的確認資料。不要假設銀行入帳、流動錢包付款或現金領取都會有 MT103。
除受全面制裁的國家和地區外，Coinepay 可向其他國家和地區匯款，且不會向受制裁人士提供服務。如果轉帳正在接受審查，請透過 Coinepay 官方渠道提供所要求的資料。確認文件是用於識別和追查付款的工具，不能用來繞過付款審查，也不能保證付款的最終結果。
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常見問題
MT103 能證明收款人已收到款項嗎？
不能。它是付款指示，並非款項已存入受益人帳戶的證明。請向相關機構查詢目前的付款結果。
如果銀行現在要求提供 MT103，我應該索取甚麼？
請向發送機構索取其可提供的 Swift 付款指示或轉帳確認資料、UETR（如有），以及目前的追蹤狀態。機構可能會改為提供 pacs.008 紀錄。
MT103 的 UETR 在哪裏？
它位於 MT103 的標頭欄位 121。提供給客戶的確認文件可能會在其他位置顯示 UETR，亦可能省略，因此請向發送機構查詢。
我的 Coinepay 轉帳會有 MT103 嗎？
不一定。可提供的確認資料取決於轉帳路徑及收款方式。請查看轉帳狀態，並向 Coinepay 客戶支援查詢有哪些追查資料可供使用。
