1. 政策聲明
Coinepay 集團總部位於美國，母公司 World Card Ltd 設於紐約。Coinepay 服務由集團旗下在加拿大安大略省註冊成立的 Green Banking Services Ltd.（"Green Banking"，營業名稱為 Green Pay、Green Crypto Exchange 及 Green FX Exchange）營運（World Card Ltd、Green Banking 及其關聯方合稱"Coinepay"或"我們"）。美國和加拿大是我們的主要營運地。
我們致力於遵守最高標準的反洗錢（AML）、反恐怖融資（CTF）及制裁合規要求，對利用本平台從事洗錢、恐怖融資、擴散融資、欺詐、規避制裁或任何其他金融犯罪的行為採取零容忍態度。
本政策概述了適用於 Coinepay 網站、移動應用程序及相關服務（"本服務"）所有用戶的管控措施，並構成《Coinepay 用戶協議》的組成部分。
2. 法律與監管框架
我們的反洗錢/反恐怖融資合規體系依據我們營運所在司法管轄區的要求制定：
- 加拿大（主要營運主體）：《犯罪收益（洗錢）及恐怖融資法》（PCMLTFA）及其條例，以及依據該法發佈的部長指令。Green Banking Services Ltd. 已在加拿大金融交易和報告分析中心（FINTRAC）註冊為貨幣服務業務（MSB 註冊號 N300000924），註冊業務範圍包括外匯兑換、匯款、匯票簽發與兑付、虛擬貨幣交易、支付服務提供商（PSP）業務及支票兑現。
- 美國（集團總部）：《銀行保密法》（BSA）及其實施細則（《美國聯邦法規》第 31 編第 X 章）、《美國愛國者法案》，以及美國財政部海外資產控制辦公室（OFAC）實施的經濟制裁。World Card Ltd（FinCEN MSB 註冊號 31000329169972）及 Coinepay Limited（FinCEN MSB 註冊號 31000321315556）已在美國金融犯罪執法網絡（FinCEN）註冊為貨幣服務業務（MSB）。
- 國際標準：金融行動特別工作組（FATF）建議及聯合國安理會制裁決議。
Coinepay Pte. Ltd.（新加坡）及 Coinepay Limited（中國香港）為聯絡辦事處，僅從事區域溝通及合作伙伴協調工作，不在新加坡或香港從事受監管的金融服務，並遵守適用於其的當地法律。
在 FINTRAC 或 FinCEN 註冊並不代表相關機構對我們業務的認可或許可。髮卡及資金託管服務由持牌合作銀行及金融機構提供，該等機構在我們的管控措施之外另行執行其自身的反洗錢/反恐怖融資管控。
3. 治理架構
- 我們指定了反洗錢合規負責人，負責落實合規體系，並向高級管理層彙報。
- 我們的書面政策、程序及風險評估保持最新，並經高級管理層批准。
- 相關崗位的員工及代理人持續接受書面的反洗錢/反恐怖融資培訓。
- 依照加拿大法律要求，合規體系的有效性至少每兩年審查一次，並按照美國要求接受獨立檢測。
4. 風險為本方法
我們評估與客戶、產品、服務及交付渠道、交易類型、地域及新技術相關的洗錢和恐怖融資風險。對每位客戶採取的盡職調查與監控力度與所識別的風險相稱，並在整個業務關係存續期間持續複核。
5. 客戶盡職調查（KYC/KYB）
在您使用本服務之前及之後的任何時間，我們都會採用適用法律認可的方式核實您的身份。身份核驗與篩查由我們的 KYC 合作伙伴 Sumsub 提供技術支持。
個人客戶
- 法定全名、出生日期、國籍、職業及居住地址；
- 有效且真實的政府簽發帶照片身份證件；
- 生物識別活體檢測，以及在需要時提供的地址證明；
- 資金來源，以及業務關係的預期目的和性質。
企業客戶
- 公司註冊證書、登記文件及註冊地址證明；
- 董事、授權簽字人及直接或間接擁有或控制該實體 25% 或以上權益的受益所有人的身份信息；
- 業務性質、所有權及控制結構、預期交易活動及資金來源。
我們不會開立或維持匿名帳戶或明顯使用虛假名稱的帳戶。如您無法或不願提供我們要求的信息，我們可能拒絕提供、暫停或終止本服務。
6. 強化盡職調查
在識別到較高風險時，我們將採取強化措施，包括針對政治公眾人物（PEP）及國際組織負責人及其家庭成員和密切關係人；與 FATF 或部長指令認定的高風險司法管轄區存在關聯的客戶；複雜或異常的股權結構；以及異常大額或複雜的交易。強化措施可能包括要求提供有關資金來源及財富來源的補充文件、經高級管理層審批及更高頻率的複核。
7. 制裁篩查
我們在客戶准入時及持續經營期間，將所有客戶、受益所有人及（如適用）交易對手與制裁及觀察名單進行篩查，包括加拿大《特別經濟措施法》及《腐敗外國官員受害者正義法》項下的制裁名單、《加拿大刑法典》列名實體、OFAC 名單、聯合國安理會名單，以及歐盟和英國發布的名單。我們不向受適用制裁的個人或實體，或受全面制裁的司法管轄區的居民提供本服務。
8. 受限司法管轄區與禁止活動
不得直接或間接將本服務用於：
- 受全面制裁的司法管轄區、受部長指令限制交易的司法管轄區，或被 FATF 列為需採取行動的高風險司法管轄區；
- 面向中國大陸居民的虛擬資產相關服務；
- 洗錢、恐怖融資或擴散融資，或規避制裁；
- 欺詐、詐騙、網絡釣魚、身份盜用或使用被盜支付憑證；
- 無牌賭博、無牌匯款或無牌金融服務；
- 非法藥物、武器、假冒商品、人口販運或任何其他非法商品或服務；
- 傳銷或龐氏騙局，或未經我們同意向第三方提供本服務（"嵌套"使用）。
我們可隨時更新受限司法管轄區及禁止活動清單。
9. 持續監控
我們通過自動化系統與人工審核相結合的方式，對帳戶和交易進行持續監控，以識別異常或與客戶畫像不符的活動。我們可隨時要求您説明某筆交易或提供證明文件，例如發票、合同或資金來源證明。資金劃轉及虛擬貨幣轉賬將按法律要求附帶匯款人及收款人信息（"旅行規則"）。
10. 監管報告
- 可疑交易：如有合理理由懷疑某項交易或未遂交易與洗錢或恐怖融資有關，我們將向 FINTRAC 報告；涉及美國業務的，向 FinCEN 提交可疑活動報告。
- 恐怖分子及列名人士財產：對於由恐怖分子、恐怖組織或列名人士擁有或控制（或代其持有）的財產，我們將依法向 FINTRAC 及相關機關報告並予以凍結。
- 法定報告：我們依法提交其他報告，包括大額現金交易報告、大額虛擬貨幣交易報告，以及 10,000 加元或以上的國際電子資金劃轉報告。
根據法律規定，我們不得告知您已經提交或正在考慮提交相關報告。
11. 我們可能採取的措施
為履行法定義務，在法律允許的範圍內，我們可無需事先通知而採取以下措施：
- 要求提供補充信息或文件；
- 延遲、拒絕或撤銷交易；
- 限制、暫停或凍結帳戶或卡片；
- 終止業務關係；
- 配合監管機構及執法機關並向其披露信息。
對於為遵守適用法律而善意採取的措施所導致的任何損失，我們不承擔責任。
12. 記錄保存
依照 PCMLTFA 及 BSA 的要求，我們將客戶身份識別記錄、交易記錄、報告及相關往來文件至少保存五（5）年，或按適用法律要求或主管機關要求保存更長期限。
13. 您的責任
- 提供真實、準確、完整且最新的信息，並在信息變更時及時通知我們；
- 僅為您本人或您自己的企業、且僅為合法目的使用本服務；
- 不得與他人共享您的帳戶、卡片或登錄憑證；
- 及時配合我們的信息核查要求。
14. 聯繫我們
如對本政策有任何疑問，請聯繫我們的反洗錢合規負責人：
- Green Banking Services Ltd., 114 Santa Monica Boulevard, Unit B-1, Scarborough, Ontario M1L 4H5, Canada
- 電子郵箱：[email protected]
