國際銀行轉賬可能會經過一間既非匯款銀行、亦非收款銀行的銀行。該銀行可能在你的收款指示中列為中間銀行或代理銀行。了解何時需要填寫其資料、何時不應填寫，有助你在跨境匯款或收款時避免轉賬路徑出錯。
甚麼是中間銀行或代理銀行？
代理銀行為另一間銀行提供銀行服務，有時會為該銀行持有賬戶，並代其處理付款。中間銀行則描述銀行在某筆轉賬中的角色：它位於匯款銀行與為收款人提供服務的受益人銀行之間。代理銀行可以擔任中間銀行，但這兩個詞並非在所有情況下都可以互換。
如果銀行之間沒有可用於結算付款的直接關係，便可能使用中間銀行。轉賬路徑可能涉及多於一間中間銀行。Swift 可以在銀行之間傳送付款訊息，但它本身不持有或結算款項；賬戶資金的轉移由銀行處理。付款訊息所經的路徑，亦不一定與銀行結算款項的路徑相同。
中間銀行資料包括甚麼？
並沒有一個統一稱為「中間銀行代碼」的號碼。收款指示可能列出中間銀行的名稱、所在地及 BIC（通常稱為 SWIFT 代碼）。視乎轉賬路徑，指示亦可能包括受益人銀行在中間銀行持有的賬戶號碼，有時稱為代理行賬戶或用作進一步入賬的賬戶。請按照收款銀行的欄位名稱填寫，不要自行推斷哪個號碼應填入哪個欄位。
BIC 由八個字元組成，亦可附加三個字元的分行識別碼。以下是明顯虛構、不可用於實際交易的格式示例，並非付款指示：
- 中間銀行：Example Fictional Correspondent Bank
- 中間銀行 BIC：FICTZZ00XXX（僅作示例）
- 在中間銀行持有的賬戶：EXAMPLE-ACCOUNT-NOT-VALID
- 受益人銀行：Example Receiving Bank
- 受益人賬戶：須另外取得的真實收款人賬戶資料
切勿在轉賬時填入以上示例資料。實際指示可能使用不同的欄位名稱，或省略部分欄位。即使提供了中間銀行的賬戶號碼，也不能用它代替收款人本身的賬戶號碼或 IBAN。
這些資料與其他轉賬識別資料有何分別？
| 資料 | 識別對象或用途 | 核對事項 |
|---|---|---|
| 中間銀行 BIC | 識別轉賬路徑中指定的銀行。 | 只有在收款指示要求使用該中間銀行時才填寫。 |
| 受益人銀行 BIC | 識別為收款人提供服務的銀行。 | 不要以中間銀行的 BIC 取代。 |
| IBAN 或受益人賬戶號碼 | 識別收款人的賬戶；IBAN 格式因國家而異。 | 使用收款銀行指定的賬戶格式。 |
| 本地銀行識別號碼 | 識別本地支付系統內的銀行。 | 不要假設本地電匯指示適用於國際轉賬。 |
| UETR 或付款參考編號 | 有助識別已發送的轉賬。 | 保留作查詢轉賬狀態之用；它並非中間銀行代碼。 |
例如，不要假設美國收款人需要 IBAN。收款銀行可能要求國際轉賬提供收款人的賬戶號碼及該銀行的 BIC，同時為本地電匯提供另一個銀行識別號碼。請索取適用於實際收款賬戶及付款貨幣的指示。
在哪裏可以找到正確的中間銀行指示？
首先查閱收款銀行針對指定賬戶及貨幣發出的官方國際匯入款項指示。收款人可以向其銀行索取，或在該銀行的賬戶文件或須登入的銀行服務中查閱。如果付款對象是企業，請要求對方提供其銀行發出的收款指示，不要只依賴可能沒有列出完整轉賬路徑的發票。
核對指示有否清楚區分中間銀行、受益人銀行及最終受益人。部分銀行會就不同貨幣提供不同的代理銀行資料。如果兩份文件互相矛盾，或以電郵通知更改銀行資料而你並未預期會有變更，請在匯款前透過可信渠道向收款人及收款銀行核實。不要只因網上的某間中間銀行處理相同貨幣，就從名單中選用它。
何時需要中間銀行，何時不需要？
如果收款銀行針對該賬戶及貨幣的指示要求提供中間銀行資料，而轉賬表格設有相應欄位，便應填寫。當受益人銀行依靠另一間銀行結算款項時，這些資料尤其重要。即使中間銀行在背後參與處理，匯款人亦未必需要提供其資料：付款服務供應商及銀行可能會自行決定轉賬路徑。
如果收款指示沒有指定中間銀行，便不要在空白的選填欄位自行加入。你亦不應為流動錢包或現金領取的付款方式自行編造受益人銀行或代理銀行資料。請填寫所選付款方式要求的收款人及收款資料。如果指示要求提供中間銀行資料，但表格沒有合適欄位，請在確認轉賬前聯絡轉賬服務供應商，不要把 BIC 填入不相關的賬戶或參考編號欄位。
如何在 Coinepay Global Remittance 使用這些指示？
- 收集收款指示。如選擇存入銀行賬戶，請向收款人索取其銀行就該賬戶及付款貨幣發出的指示。確認收款人的真實姓名和賬戶資料、受益人銀行，以及任何必須使用的中間銀行。
- 設定轉賬。在 Coinepay 控制台或流動應用程式中，選擇目的地及可用的收款方式，然後填寫畫面要求的收款人資料。Coinepay 支援存入銀行賬戶、流動錢包及現金領取，具體視乎服務供應情況及當地要求而定。
- 核對轉賬路徑欄位。如果流程要求填寫中間銀行資料，而收款指示亦有提供，請將資料填入對應欄位。不要把中間銀行的 BIC 填入受益人銀行的 BIC 欄位。如果你不確定指示中的資料應如何對應表格欄位，請在確認前聯絡 Coinepay 客戶支援。
- 檢查及追蹤。確認前，請檢查收款人、收款方式、所有銀行資料，以及顯示的匯率和費用。發送後，可使用 Coinepay 的轉賬狀態追蹤功能，並保留付款參考編號以備查詢。
個人及企業均可使用 Coinepay Global Remittance 進行跨境轉賬。轉賬須符合身分核實、制裁篩查及當地法規要求；Coinepay 可能要求提供有關轉賬目的或資金來源的文件。Coinepay 不向受制裁人士或受全面制裁司法管轄區的居民提供服務，亦不提供前往受全面制裁司法管轄區的轉賬服務，例如古巴、伊朗、北韓、敘利亞及烏克蘭被佔領地區。
如果中間銀行資料有誤，該怎麼辦？
常見錯誤包括將中間銀行 BIC 當作受益人銀行 BIC、複製適用於其他貨幣的指示、漏填必須提供的代理行賬戶，或將銀行在中間銀行持有的賬戶與收款人賬戶混淆。收款人姓名不符、賬戶號碼錯誤，或缺少特定國家要求的資料（例如必須提供的付款目的），亦可能導致轉賬被拒或退回。
轉賬路徑資料錯誤可能導致付款延誤、被退回，或需要進行調查。由於轉賬路徑上的銀行可能收取費用或進行貨幣兌換，退回的金額可能與匯出金額不同。不要憑猜測修改資料後立即再次匯款：請先查詢轉賬狀態，並向收款銀行核實更正後的指示。如果你透過 Coinepay 匯款，請向客戶支援提供轉賬參考編號，並說明哪個欄位可能有誤。對於下落不明的銀行轉賬，如有 UETR，便可協助匯款服務供應商在整個付款鏈中識別該筆轉賬。
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常見問題
中間銀行和代理銀行是同一回事嗎？
不完全一樣。代理銀行與另一間銀行有銀行業務關係；中間銀行則是在某筆轉賬中，位於匯款銀行與受益人銀行之間的銀行。同一間銀行可以同時擔任兩種角色。
我應該填寫選填的中間銀行欄位嗎？
只有在收款銀行針對指定賬戶及貨幣的指示提供了中間銀行資料時才填寫。否則，不要猜測。
中間銀行 BIC 是收款人的 IBAN 嗎？
不是。BIC 用於識別銀行，IBAN 則用於識別賬戶。請將中間銀行資料與收款人的賬戶資料分開處理。
如果 Coinepay 的轉賬表格與我的銀行指示不符，該怎麼辦？
不要將資料填入不相關的欄位。請在確認轉賬前，連同收款銀行的指示聯絡 Coinepay 客戶支援。
