Coinepay | मध्यस्थ और संवाददाता बैंक: एक ट्रांसफर गाइड

एक अंतरराष्ट्रीय बैंक ट्रांसफर किसी ऐसे बैंक से होकर गुजर सकता है जो न तो भेजने वाले का बैंक हो और न ही प्राप्तकर्ता का बैंक। वह बैंक आपके प्राप्ति निर्देशों में मध्यस्थ बैंक या संवाददाता बैंक के रूप में दिख सकता है। यह जानना कि उसके विवरण कब दर्ज करने हैं—और कब छोड़ देने हैं—आपको सीमाओं के पार पैसे भेजते या प्राप्त करते समय रूटिंग की गलतियों से बचने में मदद कर सकता है।

मध्यस्थ या संवाददाता बैंक क्या है?

एक संवाददाता बैंक किसी दूसरे बैंक को बैंकिंग सेवाएं प्रदान करता है, कभी-कभी उस बैंक के लिए एक खाता रखकर और उसकी ओर से भुगतान संसाधित करके। एक मध्यस्थ बैंक किसी बैंक की किसी विशेष ट्रांसफर में भूमिका का वर्णन करता है: यह भेजने वाले बैंक और लाभार्थी बैंक के बीच कहीं स्थित होता है, जो प्राप्तकर्ता को सेवा देता है। एक संवाददाता बैंक मध्यस्थ के रूप में कार्य कर सकता है, लेकिन ये शब्द हर संदर्भ में एक-दूसरे के लिए अदला-बदली योग्य नहीं हैं।

बैंक मध्यस्थ का उपयोग तब कर सकते हैं जब उनके पास किसी भुगतान को निपटाने के लिए सीधा संबंध न हो। एक मार्ग में एक से अधिक मध्यस्थ शामिल हो सकते हैं। Swift बैंकों के बीच भुगतान संदेश ले जा सकता है, लेकिन यह स्वयं पैसे को न रखता है और न निपटाता है; बैंक ही खातों में हलचल करते हैं। किसी भुगतान संदेश द्वारा लिया गया मार्ग भी आवश्यक रूप से उस मार्ग के समान नहीं होता जिसके माध्यम से बैंक धनराशि निपटाते हैं।

मध्यस्थ-बैंक विवरण कैसे दिखते हैं?

“मध्यस्थ बैंक कोड” नामक कोई एकल संख्या नहीं होती। प्राप्ति निर्देश मध्यस्थ का नाम, स्थान और BIC (जिसे अक्सर SWIFT कोड कहा जाता है) दे सकते हैं। मार्ग के आधार पर, इनमें मध्यस्थ के पास लाभार्थी बैंक द्वारा रखा गया एक खाता संख्या भी शामिल हो सकता है, जिसे कभी-कभी संवाददाता खाता या आगे क्रेडिट के लिए खाता कहा जाता है। यह अनुमान लगाने की कोशिश करने के बजाय कि कौन-सी संख्या किस फ़ील्ड में आती है, प्राप्त करने वाले बैंक के लेबल का पालन करें।

एक BIC में आठ अक्षर होते हैं, जिसमें एक वैकल्पिक तीन-अक्षर की शाखा पहचानकर्ता होती है। निम्नलिखित एक स्पष्ट रूप से काल्पनिक, गैर-परिचालन प्रारूप उदाहरण है, भुगतान निर्देश नहीं:

मध्यस्थ बैंक: Example Fictional Correspondent Bank
मध्यस्थ BIC: FICTZZ00XXX (केवल उदाहरण)
मध्यस्थ के पास रखा गया खाता: EXAMPLE-ACCOUNT-NOT-VALID
लाभार्थी बैंक: Example Receiving Bank
लाभार्थी खाता: वास्तविक प्राप्तकर्ता के खाता विवरण, अलग से प्राप्त किए गए

इन उदाहरणों को किसी ट्रांसफर में दर्ज न करें। वास्तविक निर्देश अलग लेबल का उपयोग कर सकते हैं या कुछ फ़ील्ड छोड़ सकते हैं। मध्यस्थ का खाता संख्या, यदि प्रदान किया गया हो, प्राप्तकर्ता के अपने खाता संख्या या IBAN का विकल्प नहीं है।

ये विवरण अन्य ट्रांसफर पहचानकर्ताओं से कैसे भिन्न हैं?

विवरण	यह क्या पहचानता है या करता है	क्या जांचें
मध्यस्थ-बैंक BIC	भुगतान मार्ग के हिस्से के रूप में निर्दिष्ट एक बैंक की पहचान करता है।	इसका उपयोग केवल तभी करें जब प्राप्ति निर्देश उस मध्यस्थ की मांग करते हों।
लाभार्थी-बैंक BIC	प्राप्तकर्ता को सेवा देने वाले बैंक की पहचान करता है।	इसे मध्यस्थ के BIC से न बदलें।
IBAN या लाभार्थी खाता संख्या	प्राप्तकर्ता के खाते की पहचान करता है; IBAN प्रारूप देश पर निर्भर करते हैं।	वह खाता प्रारूप उपयोग करें जो प्राप्त करने वाला बैंक निर्दिष्ट करता है।
घरेलू रूटिंग नंबर	घरेलू भुगतान प्रणाली के भीतर एक बैंक की पहचान करता है।	यह न मानें कि घरेलू-वायर निर्देश किसी अंतरराष्ट्रीय ट्रांसफर पर लागू होते हैं।
UETR या भुगतान संदर्भ	भेजे जाने के बाद किसी ट्रांसफर की पहचान करने में मदद करता है।	इसे स्थिति पूछताछ के लिए रखें; यह मध्यस्थ-बैंक कोड नहीं है।

उदाहरण के लिए, यह न मानें कि किसी U.S. प्राप्तकर्ता को IBAN की जरूरत है। एक प्राप्त करने वाला बैंक इसके बजाय किसी अंतरराष्ट्रीय ट्रांसफर के लिए प्राप्तकर्ता का खाता संख्या और उसका BIC निर्दिष्ट कर सकता है, जबकि घरेलू वायर के लिए एक अलग रूटिंग नंबर प्रदान कर सकता है। वास्तविक गंतव्य खाते और भुगतान मुद्रा के लिए निर्देश मांगें।

सही मध्यस्थ निर्देश आपको कहां मिल सकते हैं?

प्राप्त करने वाले बैंक के विशिष्ट खाते और मुद्रा के लिए आधिकारिक अंतरराष्ट्रीय आवक-ट्रांसफर निर्देशों से शुरू करें। प्राप्तकर्ता इन्हें अपने बैंक से अनुरोध कर सकता है या उस बैंक के खाता दस्तावेज़ों या प्रमाणित बैंकिंग सेवा में पा सकता है। यदि भुगतान किसी व्यवसाय को है, तो उससे केवल एक इनवॉइस पर निर्भर रहने के बजाय, जो पूरा मार्ग न दिखाता हो, अपने बैंक-जारी प्राप्ति निर्देश प्रदान करने के लिए कहें।

जांचें कि निर्देश मध्यस्थ बैंक को लाभार्थी बैंक और अंतिम लाभार्थी से अलग करते हैं। कुछ बैंक अलग-अलग मुद्राओं के लिए अलग-अलग संवाददाता विवरण प्रदान करते हैं। यदि दो दस्तावेज़ टकराते हैं, या बैंक विवरण में ईमेल किया गया कोई बदलाव अप्रत्याशित लगता है, तो भेजने से पहले किसी विश्वसनीय चैनल के माध्यम से प्राप्तकर्ता और प्राप्त करने वाले बैंक के साथ इसकी पुष्टि करें। केवल इसलिए किसी ऑनलाइन सूची से मध्यस्थ न चुनें क्योंकि वह वही मुद्रा संभालता है।

मध्यस्थ की जरूरत कब होती है—और कब नहीं?

मध्यस्थ विवरण तब दर्ज करें जब इस खाते और मुद्रा के लिए प्राप्त करने वाले बैंक के निर्देश इनकी मांग करते हों और ट्रांसफर फॉर्म में इन्हें दर्ज करने के लिए स्थान हो। ये विशेष रूप से तब प्रासंगिक होते हैं जहां लाभार्थी बैंक निपटान के लिए किसी अन्य बैंक पर निर्भर करता है। भले ही कोई मध्यस्थ परदे के पीछे भाग लेता हो, भेजने वाले को उसके विवरण प्रदान करने की जरूरत नहीं पड़ सकती: भुगतान प्रदाता और बैंक स्वयं मार्ग निर्धारित कर सकते हैं।

यदि प्राप्ति निर्देश किसी मध्यस्थ को निर्दिष्ट नहीं करते, तो किसी खाली वैकल्पिक फ़ील्ड में इसे न जोड़ें। इसी तरह, किसी मोबाइल-वॉलेट या नकद-पिकअप पेआउट के लिए आपको लाभार्थी-बैंक या संवाददाता-बैंक जानकारी गढ़ने की जरूरत नहीं होती। उस तरीके के लिए मांगे गए प्राप्तकर्ता और पेआउट विवरण का उपयोग करें जिसे आपने चुना है। यदि निर्देश किसी मध्यस्थ की मांग करते हैं लेकिन फॉर्म में कोई उपयुक्त फ़ील्ड नहीं है, तो BIC को किसी असंबंधित खाता या संदर्भ फ़ील्ड में रखने के बजाय पुष्टि करने से पहले ट्रांसफर प्रदाता से संपर्क करें।

आप इन निर्देशों का उपयोग Coinepay Global Remittance के साथ कैसे करते हैं?

प्राप्ति निर्देश एकत्र करें। किसी बैंक जमा के लिए, प्राप्तकर्ता से उनके खाते और भुगतान मुद्रा के लिए उनके बैंक के निर्देश मांगें। प्राप्तकर्ता का वास्तविक नाम और खाता विवरण, लाभार्थी बैंक और किसी भी आवश्यक मध्यस्थ की पुष्टि करें।
ट्रांसफर सेट करें। Coinepay डैशबोर्ड या मोबाइल ऐप में, गंतव्य और उपलब्ध पेआउट तरीका चुनें, फिर स्क्रीन पर मांगे गए प्राप्तकर्ता विवरण दर्ज करें। Coinepay बैंक खाता जमा, मोबाइल वॉलेट और नकद पिकअप का समर्थन करता है, जो उपलब्धता और स्थानीय आवश्यकताओं के अधीन है।
रूटिंग फ़ील्ड जांचें। यदि प्रवाह मध्यस्थ-बैंक विवरण मांगता है और प्राप्ति निर्देश इन्हें प्रदान करते हैं, तो इन्हें संबंधित फ़ील्ड में कॉपी करें। मध्यस्थ के BIC को वहां न रखें जहां लाभार्थी बैंक का BIC आता है। यदि आप यह नहीं बता सकते कि निर्देश फॉर्म के साथ कैसे मेल खाते हैं, तो पुष्टि करने से पहले Coinepay सहायता से संपर्क करें।
समीक्षा और ट्रैक करें। पुष्टि करने से पहले प्राप्तकर्ता, पेआउट तरीका और किसी भी बैंक विवरण की समीक्षा करें, साथ ही दिखाई गई विनिमय दर और शुल्क की भी। भेजने के बाद, Coinepay की ट्रांसफर स्थिति ट्रैकिंग का उपयोग करें और किसी भी पूछताछ के लिए भुगतान संदर्भ रखें।

व्यक्ति और व्यवसाय सीमा-पार ट्रांसफर के लिए Coinepay Global Remittance का उपयोग कर सकते हैं। ट्रांसफर पहचान सत्यापन, प्रतिबंध स्क्रीनिंग और स्थानीय नियमों के अधीन हैं; Coinepay ट्रांसफर के उद्देश्य या धन के स्रोत के बारे में दस्तावेज़ मांग सकता है। Coinepay प्रतिबंधित व्यक्तियों या व्यापक प्रतिबंधों के अधीन क्षेत्राधिकारों के निवासियों को सेवा नहीं देता है, और ट्रांसफर व्यापक प्रतिबंधों के अधीन क्षेत्राधिकारों, जैसे कि क्यूबा, ईरान, उत्तर कोरिया, सीरिया और यूक्रेन के कब्जे वाले क्षेत्रों, के लिए उपलब्ध नहीं हैं।

यदि मध्यस्थ विवरण गलत हों तो क्या?

आम गलतियों में मध्यस्थ BIC को लाभार्थी-बैंक BIC के रूप में उपयोग करना, गलत मुद्रा के लिए निर्देश कॉपी करना, एक आवश्यक संवाददाता खाता छोड़ देना, या किसी मध्यस्थ पर बैंक के खाते को प्राप्तकर्ता के खाते से भ्रमित करना शामिल है। एक बेमेल प्राप्तकर्ता नाम, गलत खाता संख्या या गायब देश-विशिष्ट जानकारी—जैसे कि एक आवश्यक भुगतान उद्देश्य—भी किसी ट्रांसफर के अस्वीकृत या वापस होने का कारण बन सकती है।

गलत रूटिंग जानकारी किसी भुगतान में देरी कर सकती है, वापसी का कारण बन सकती है या जांच की जरूरत पैदा कर सकती है। वापस की गई राशि भेजी गई राशि से भिन्न हो सकती है क्योंकि मार्ग के साथ बैंक शुल्क या मुद्रा रूपांतरण लागू कर सकते हैं। अनुमानित विवरण के साथ तुरंत पुनः न भेजें: पहले ट्रांसफर स्थिति जांचें और प्राप्त करने वाले बैंक के साथ सही किए गए निर्देशों की पुष्टि करें। यदि आपने Coinepay के माध्यम से भेजा है, तो सहायता को ट्रांसफर संदर्भ दें और बताएं कि कौन-सा फ़ील्ड गलत हो सकता है। किसी गायब हो चुके बैंक ट्रांसफर के लिए, एक UETR, यदि उपलब्ध हो, भेजने वाले प्रदाता को भुगतान श्रृंखला में इसे पहचानने में मदद कर सकता है।

अपना Coinepay वर्चुअल कार्ड प्राप्त करें: साइन अप करें · App Store · Google Play · ग्राहक सहायता

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

क्या एक मध्यस्थ बैंक और एक संवाददाता बैंक एक ही चीज़ हैं?

बिल्कुल नहीं। एक संवाददाता बैंक का किसी अन्य बैंक के साथ बैंकिंग संबंध होता है; एक मध्यस्थ बैंक वह बैंक है जिसका उपयोग किसी विशेष ट्रांसफर पर भेजने वाले और लाभार्थी बैंकों के बीच किया जाता है। एक बैंक दोनों हो सकता है।

क्या मुझे एक वैकल्पिक मध्यस्थ-बैंक फ़ील्ड भरनी चाहिए?

केवल तभी जब विशिष्ट खाते और मुद्रा के लिए प्राप्त करने वाले बैंक के निर्देश मध्यस्थ विवरण प्रदान करते हों। अन्यथा, अनुमान न लगाएं।

क्या एक मध्यस्थ-बैंक BIC प्राप्तकर्ता का IBAN है?

नहीं। BIC एक बैंक की पहचान करता है, जबकि IBAN एक खाते की पहचान करता है। मध्यस्थ-बैंक विवरण को प्राप्तकर्ता के खाता विवरण से अलग रखें।

यदि Coinepay का ट्रांसफर फॉर्म मेरे बैंक निर्देशों से मेल नहीं खाता तो क्या?

विवरण को असंबंधित फ़ील्ड में न रखें। ट्रांसफर की पुष्टि करने से पहले प्राप्त करने वाले बैंक के निर्देशों के साथ Coinepay सहायता से संपर्क करें।

मध्यस्थ और संवाददाता बैंक: एक ट्रांसफर गाइड