Eine internationale Banküberweisung kann über eine Bank laufen, die weder die Bank des Absenders noch die des Empfängers ist. Diese Bank kann in Ihren Empfangsanweisungen als Intermediärbank oder Korrespondenzbank aufgeführt sein. Wenn Sie wissen, wann Sie deren Angaben eintragen müssen – und wann nicht –, können Sie Fehler bei der Weiterleitung vermeiden, wenn Sie grenzüberschreitend Geld senden oder empfangen.
Was ist eine Intermediär- oder Korrespondenzbank?
Eine Korrespondenzbank erbringt Bankdienstleistungen für eine andere Bank, indem sie beispielsweise ein Konto für diese Bank führt und Zahlungen in ihrem Auftrag abwickelt. Der Begriff Intermediärbank beschreibt die Rolle einer Bank bei einer bestimmten Überweisung: Sie steht irgendwo zwischen der sendenden Bank und der Empfängerbank, bei der der Empfänger sein Konto hat. Eine Korrespondenzbank kann als Intermediärbank fungieren, aber die Begriffe sind nicht in jedem Zusammenhang austauschbar.
Banken können eine Intermediärbank einschalten, wenn zwischen ihnen keine direkte Beziehung für die Abwicklung einer Zahlung besteht. Eine Überweisung kann über mehr als eine Intermediärbank laufen. Swift kann Zahlungsnachrichten zwischen Banken übermitteln, verwahrt oder verrechnet das Geld aber nicht selbst; die Banken führen die Kontobewegungen durch. Der Weg einer Zahlungsnachricht muss auch nicht mit dem Weg übereinstimmen, über den die Banken die Gelder abwickeln.
Wie sehen die Angaben zu einer Intermediärbank aus?
Es gibt keine einzelne Nummer namens „Intermediärbank-Code“. Empfangsanweisungen können den Namen, den Standort und den BIC (oft SWIFT-Code genannt) der Intermediärbank enthalten. Je nach Überweisungsweg können sie auch die Nummer eines Kontos enthalten, das die Empfängerbank bei der Intermediärbank unterhält. Dieses wird manchmal als Korrespondenzkonto oder als Konto zur weiteren Gutschrift bezeichnet. Orientieren Sie sich an den Bezeichnungen der Empfängerbank, statt zu vermuten, welche Nummer in welches Feld gehört.
Ein BIC besteht aus acht Zeichen und kann eine zusätzliche dreistellige Filialkennung haben. Das Folgende ist ein offensichtlich fiktives, nicht verwendbares Formatbeispiel und keine Zahlungsanweisung:
- Intermediärbank: Example Fictional Correspondent Bank
- BIC der Intermediärbank: FICTZZ00XXX (nur zur Veranschaulichung)
- Bei der Intermediärbank geführtes Konto: EXAMPLE-ACCOUNT-NOT-VALID
- Empfängerbank: Example Receiving Bank
- Empfängerkonto: Die tatsächlichen Kontodaten des Empfängers, die gesondert eingeholt werden
Geben Sie diese Beispieldaten nicht bei einer Überweisung ein. Echte Anweisungen können andere Bezeichnungen verwenden oder einige Felder weglassen. Die Kontonummer einer Intermediärbank ist, falls sie angegeben wird, kein Ersatz für die eigene Kontonummer oder IBAN des Empfängers.
Wie unterscheiden sich diese Angaben von anderen Überweisungskennungen?
| Angabe | Was sie kennzeichnet oder bewirkt | Was Sie prüfen sollten |
|---|---|---|
| BIC der Intermediärbank | Kennzeichnet eine Bank, die als Teil des Überweisungswegs angegeben ist. | Verwenden Sie ihn nur, wenn die Empfangsanweisungen diese Intermediärbank vorsehen. |
| BIC der Empfängerbank | Kennzeichnet die Bank, bei der der Empfänger sein Konto hat. | Ersetzen Sie ihn nicht durch den BIC der Intermediärbank. |
| IBAN oder Kontonummer des Empfängers | Kennzeichnet das Konto des Empfängers; IBAN-Formate sind länderabhängig. | Verwenden Sie das von der Empfängerbank angegebene Kontoformat. |
| Nationale Bankleitzahl | Kennzeichnet eine Bank innerhalb eines nationalen Zahlungssystems. | Gehen Sie nicht davon aus, dass Anweisungen für Inlandsüberweisungen auch für eine internationale Überweisung gelten. |
| UETR oder Zahlungsreferenz | Hilft, eine Überweisung nach dem Versand zu identifizieren. | Bewahren Sie sie für eine Statusanfrage auf; sie ist kein Intermediärbank-Code. |
Gehen Sie beispielsweise nicht davon aus, dass für einen Empfänger in den USA eine IBAN erforderlich ist. Eine Empfängerbank kann für eine internationale Überweisung stattdessen die Kontonummer des Empfängers und ihren BIC angeben, für Inlandsüberweisungen jedoch eine andere Bankleitzahl bereitstellen. Fragen Sie nach Anweisungen für das tatsächliche Zielkonto und die Überweisungswährung.
Wo finden Sie die richtigen Angaben zur Intermediärbank?
Beginnen Sie mit den offiziellen Anweisungen der Empfängerbank für eingehende internationale Überweisungen auf das konkrete Konto und in der betreffenden Währung. Der Empfänger kann diese bei seiner Bank anfordern oder in den Kontounterlagen beziehungsweise im gesicherten Online-Banking seiner Bank finden. Wenn die Zahlung an ein Unternehmen geht, bitten Sie es um die von seiner Bank ausgestellten Empfangsanweisungen, statt sich allein auf eine Rechnung zu verlassen, die möglicherweise nicht den vollständigen Überweisungsweg zeigt.
Prüfen Sie, ob die Anweisungen zwischen Intermediärbank, Empfängerbank und endgültigem Zahlungsempfänger unterscheiden. Manche Banken geben für verschiedene Währungen unterschiedliche Korrespondenzbankdaten an. Wenn sich zwei Dokumente widersprechen oder eine per E-Mail mitgeteilte Änderung der Bankdaten unerwartet erscheint, überprüfen Sie sie vor dem Senden über einen vertrauenswürdigen Kanal mit dem Empfänger und der Empfängerbank. Wählen Sie eine Intermediärbank nicht allein deshalb aus einer Online-Liste aus, weil sie dieselbe Währung abwickelt.
Wann ist eine Intermediärbank erforderlich – und wann nicht?
Tragen Sie Angaben zur Intermediärbank ein, wenn die Anweisungen der Empfängerbank für dieses Konto und diese Währung sie verlangen und das Überweisungsformular ein entsprechendes Feld bietet. Sie sind besonders relevant, wenn die Empfängerbank für die Abwicklung auf eine andere Bank angewiesen ist. Selbst wenn im Hintergrund eine Intermediärbank beteiligt ist, muss der Absender deren Angaben möglicherweise nicht selbst machen: Der Zahlungsdienstleister und die Banken können den Überweisungsweg selbst bestimmen.
Wenn die Empfangsanweisungen keine Intermediärbank nennen, tragen Sie auch in ein leeres optionales Feld keine ein. Ebenso sollten Sie bei einer Auszahlung an eine mobile Wallet oder zur Barabholung keine Angaben zu einer Empfänger- oder Korrespondenzbank erfinden. Verwenden Sie die Empfänger- und Auszahlungsdaten, die für die gewählte Methode abgefragt werden. Wenn die Anweisungen eine Intermediärbank verlangen, das Formular aber kein passendes Feld hat, wenden Sie sich vor der Bestätigung an den Überweisungsanbieter, statt den BIC in ein sachfremdes Konto- oder Referenzfeld einzutragen.
Wie verwenden Sie diese Anweisungen mit Coinepay Global Remittance?
- Holen Sie die Empfangsanweisungen ein. Bitten Sie den Empfänger bei einer Einzahlung auf ein Bankkonto um die Anweisungen seiner Bank für sein Konto und die Überweisungswährung. Prüfen Sie den tatsächlichen Namen und die Kontodaten des Empfängers, die Empfängerbank und eine gegebenenfalls erforderliche Intermediärbank.
- Richten Sie die Überweisung ein. Wählen Sie im Coinepay-Dashboard oder in der mobilen App das Zielland und eine verfügbare Auszahlungsmethode aus. Geben Sie anschließend die auf dem Bildschirm abgefragten Empfängerdaten ein. Coinepay unterstützt Einzahlungen auf Bankkonten, mobile Wallets und Barabholung, vorbehaltlich der Verfügbarkeit und lokaler Anforderungen.
- Prüfen Sie die Felder für den Überweisungsweg. Wenn im Ablauf Angaben zur Intermediärbank abgefragt werden und die Empfangsanweisungen diese enthalten, übertragen Sie sie in die entsprechenden Felder. Tragen Sie den BIC der Intermediärbank nicht in das Feld für den BIC der Empfängerbank ein. Wenn Sie nicht erkennen können, welche Angaben aus den Anweisungen in welche Formularfelder gehören, kontaktieren Sie den Coinepay-Support, bevor Sie bestätigen.
- Prüfen und verfolgen Sie die Überweisung. Prüfen Sie vor der Bestätigung den Empfänger, die Auszahlungsmethode und sämtliche Bankdaten sowie den angezeigten Wechselkurs und die Gebühren. Verfolgen Sie nach dem Senden den Überweisungsstatus bei Coinepay und bewahren Sie die Zahlungsreferenz für eventuelle Rückfragen auf.
Privatpersonen und Unternehmen können Coinepay Global Remittance für grenzüberschreitende Überweisungen nutzen. Überweisungen unterliegen der Identitätsprüfung, der Überprüfung anhand von Sanktionslisten und lokalen Vorschriften; Coinepay kann Unterlagen zum Zweck der Überweisung oder zur Herkunft der Gelder anfordern. Coinepay bietet sanktionierten Personen oder Einwohnern von Rechtsgebieten, die umfassenden Sanktionen unterliegen, keine Dienstleistungen an. Überweisungen in Rechtsgebiete, die umfassenden Sanktionen unterliegen, sind nicht verfügbar, etwa nach Kuba, Iran, Nordkorea, Syrien und in die besetzten Gebiete der Ukraine.
Was passiert, wenn die Angaben zur Intermediärbank falsch sind?
Häufige Fehler sind, den BIC der Intermediärbank als BIC der Empfängerbank zu verwenden, Anweisungen für die falsche Währung zu übernehmen, ein erforderliches Korrespondenzkonto wegzulassen oder das Konto der Bank bei einer Intermediärbank mit dem Konto des Empfängers zu verwechseln. Auch ein nicht übereinstimmender Empfängername, eine falsche Kontonummer oder fehlende länderspezifische Angaben – etwa ein erforderlicher Zahlungszweck – können dazu führen, dass eine Überweisung abgelehnt oder zurückgesendet wird.
Falsche Angaben zum Überweisungsweg können eine Zahlung verzögern, zu einer Rücksendung führen oder eine Nachforschung erforderlich machen. Der zurückgesendete Betrag kann vom gesendeten Betrag abweichen, weil Banken entlang des Überweisungswegs Gebühren oder eine Währungsumrechnung berechnen können. Senden Sie die Überweisung nicht sofort mit geratenen Angaben erneut: Prüfen Sie zuerst den Überweisungsstatus und lassen Sie die korrigierten Anweisungen von der Empfängerbank bestätigen. Wenn Sie die Überweisung über Coinepay gesendet haben, teilen Sie dem Support die Überweisungsreferenz mit und erklären Sie, welches Feld möglicherweise falsch ist. Bei einer nicht auffindbaren Banküberweisung kann eine UETR, sofern verfügbar, dem sendenden Anbieter helfen, sie entlang der Zahlungskette zu identifizieren.
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FAQ
Sind eine Intermediärbank und eine Korrespondenzbank dasselbe?
Nicht ganz. Eine Korrespondenzbank unterhält eine Bankbeziehung zu einer anderen Bank; eine Intermediärbank wird bei einer bestimmten Überweisung zwischen der sendenden Bank und der Empfängerbank eingesetzt. Eine Bank kann beides sein.
Sollte ich ein optionales Feld für die Intermediärbank ausfüllen?
Nur wenn die Anweisungen der Empfängerbank für das konkrete Konto und die betreffende Währung Angaben zu einer Intermediärbank enthalten. Andernfalls sollten Sie keine Angaben erraten.
Ist der BIC einer Intermediärbank die IBAN des Empfängers?
Nein. Der BIC kennzeichnet eine Bank, während eine IBAN ein Konto kennzeichnet. Halten Sie die Angaben zur Intermediärbank von den Kontodaten des Empfängers getrennt.
Was kann ich tun, wenn das Überweisungsformular von Coinepay nicht zu meinen Bankanweisungen passt?
Tragen Sie keine Angaben in sachfremde Felder ein. Kontaktieren Sie vor der Bestätigung der Überweisung den Coinepay-Support und halten Sie die Anweisungen der Empfängerbank bereit.
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