העברה בנקאית בינלאומית עשויה לעבור דרך בנק שאינו הבנק של השולח ואינו הבנק של הנמען. בנק זה עשוי להופיע בהוראות הקבלה שלכם כבנק מתווך או בנק מתכתב. ידיעה מתי להזין את פרטיו — ומתי להשמיטם — יכולה לסייע לכם להימנע מטעויות ניתוב בעת שליחה או קבלה של כספים מעבר לגבולות.
מהו בנק מתווך או בנק מתכתב?
בנק מתכתב מספק שירותים בנקאיים לבנק אחר, לעיתים באמצעות החזקת חשבון עבור אותו בנק ועיבוד תשלומים בשמו. בנק מתווך מתאר את תפקידו של בנק בהעברה מסוימת: הוא ממוקם איפשהו בין הבנק השולח לבין בנק המוטב, המשרת את הנמען. בנק מתכתב יכול לשמש כמתווך, אך המונחים אינם ניתנים להחלפה בכל הקשר.
בנקים עשויים להשתמש במתווך כאשר אין להם קשר ישיר שדרכו ניתן לסלק תשלום. מסלול יכול לכלול יותר ממתווך אחד. Swift יכולה להעביר הודעות תשלום בין בנקים, אך היא עצמה אינה מחזיקה או מסלקת את הכסף; הבנקים מבצעים את תנועות החשבון. המסלול שבו עוברת הודעת התשלום אינו חייב להיות זהה למסלול שדרכו הבנקים מסלקים את הכספים.
כיצד נראים פרטי הבנק המתווך?
אין מספר יחיד הנקרא "קוד בנק מתווך". הוראות הקבלה עשויות לספק את שם המתווך, מיקומו והBIC שלו (המכונה לעיתים קרובות קוד SWIFT). בהתאם למסלול, הן עשויות לכלול גם מספר חשבון המוחזק על ידי בנק המוטב אצל המתווך, המתואר לעיתים כחשבון מתכתב או חשבון לזיכוי נוסף. עקבו אחר התוויות של הבנק המקבל במקום לנסות להסיק איזה מספר שייך לאיזה שדה.
ל-BIC יש שמונה תווים, עם מזהה סניף אופציונלי בן שלושה תווים. להלן המחשת פורמט בדיונית בעליל ולא פעילה, ולא הוראות תשלום:
- בנק מתווך: Example Fictional Correspondent Bank
- BIC של המתווך: FICTZZ00XXX (להמחשה בלבד)
- חשבון המוחזק אצל המתווך: EXAMPLE-ACCOUNT-NOT-VALID
- בנק המוטב: Example Receiving Bank
- חשבון המוטב: פרטי החשבון האמיתיים של הנמען, המתקבלים בנפרד
אל תזינו דוגמאות אלה בהעברה. הוראות אמיתיות עשויות להשתמש בתוויות שונות או להשמיט חלק מהשדות. מספר החשבון של מתווך, אם סופק, אינו תחליף למספר החשבון של הנמען עצמו או ל-IBAN שלו.
במה שונים פרטים אלה ממזהי העברה אחרים?
| פרט | מה הוא מזהה או מבצע | מה לבדוק |
|---|---|---|
| BIC של בנק מתווך | מזהה בנק שצוין כחלק ממסלול התשלום. | השתמשו בו רק אם הוראות הקבלה דורשות אותו מתווך. |
| BIC של בנק המוטב | מזהה את הבנק המשרת את הנמען. | אל תחליפו אותו ב-BIC של המתווך. |
| IBAN או מספר חשבון המוטב | מזהה את חשבון הנמען; פורמטי IBAN תלויים במדינה. | השתמשו בפורמט החשבון שהבנק המקבל מציין. |
| מספר ניתוב מקומי | מזהה בנק בתוך מערכת תשלומים מקומית. | אל תניחו שהוראות להעברה מקומית חלות על העברה בינלאומית. |
| UETR או אסמכתת תשלום | מסייע לזהות העברה לאחר שנשלחה. | שמרו אותו לבירור סטטוס; הוא אינו קוד בנק מתווך. |
לדוגמה, אל תניחו שנמען בארצות הברית זקוק ל-IBAN. בנק מקבל עשוי במקום זאת לציין את מספר החשבון של הנמען ואת ה-BIC שלו עבור העברה בינלאומית, תוך מתן מספר ניתוב שונה עבור העברות מקומיות. בקשו הוראות עבור חשבון היעד ומטבע התשלום בפועל.
היכן ניתן למצוא את הוראות המתווך הנכונות?
התחילו עם הוראות ההעברה הנכנסת הבינלאומית הרשמיות של הבנק המקבל עבור החשבון והמטבע הספציפיים. הנמען יכול לבקש אותן מהבנק שלו או למצוא אותן במסמכי החשבון של אותו בנק או בשירות הבנקאות המאומת. אם התשלום מיועד לעסק, בקשו ממנו לספק את הוראות הקבלה שהונפקו על ידי הבנק שלו במקום להסתמך רק על חשבונית שעשויה שלא להציג את המסלול המלא.
ודאו שההוראות מבחינות בין הבנק המתווך לבין בנק המוטב והמוטב הסופי. חלק מהבנקים מספקים פרטי התכתבות שונים עבור מטבעות שונים. אם שני מסמכים סותרים זה את זה, או אם שינוי בפרטי בנק שהתקבל בדוא"ל נראה בלתי צפוי, אמתו אותו עם הנמען ועם הבנק המקבל באמצעות ערוץ אמין לפני השליחה. אל תבחרו מתווך מרשימה מקוונת רק משום שהוא מטפל באותו מטבע.
מתי נדרש מתווך — ומתי לא?
הזינו פרטי מתווך כאשר הוראות הבנק המקבל עבור חשבון ומטבע אלה דורשות זאת וטופס ההעברה מספק מקום להזנתם. הם רלוונטיים במיוחד כאשר בנק המוטב מסתמך על בנק אחר לצורך סילוק. גם אם מתווך משתתף מאחורי הקלעים, ייתכן שהשולח לא יצטרך לספק את פרטיו: ספק התשלומים והבנקים עשויים לקבוע את המסלול בעצמם.
אם הוראות הקבלה אינן מציינות מתווך, אל תוסיפו אחד לשדה אופציונלי ריק. באופן דומה, תשלום לארנק נייד או משיכת מזומן אינו מחייב אתכם להמציא פרטי בנק מוטב או בנק מתכתב. השתמשו בפרטי הנמען ופרטי התשלום הנדרשים עבור השיטה שבחרתם. אם ההוראות דורשות מתווך אך לטופס אין שדה מתאים, פנו לספק ההעברה לפני האישור במקום למקם את ה-BIC בשדה חשבון או אסמכתה שאינו קשור.
כיצד משתמשים בהוראות אלה עם Coinepay Global Remittance?
- אספו את הוראות הקבלה. עבור הפקדה בנקאית, בקשו מהנמען את הוראות הבנק שלו עבור חשבונו ומטבע התשלום. אשרו את שמו האמיתי של הנמען ואת פרטי החשבון, את בנק המוטב וכל מתווך נדרש.
- הגדירו את ההעברה. בלוח הבקרה של Coinepay או באפליקציה לנייד, בחרו את היעד ואת שיטת התשלום הזמינה, ולאחר מכן הזינו את פרטי הנמען המבוקשים על המסך. Coinepay תומכת בהפקדה לחשבון בנק, בארנקים ניידים ובמשיכת מזומן, בכפוף לזמינות ולדרישות מקומיות.
- בדקו את שדות הניתוב. אם התהליך מבקש פרטי בנק מתווך והוראות הקבלה מספקות אותם, העתיקו אותם לשדות המתאימים. אל תמקמו את ה-BIC של המתווך במקום שבו שייך ה-BIC של בנק המוטב. אם אינכם יכולים להבחין כיצד ההוראות מתאימות לטופס, פנו לתמיכת Coinepay לפני האישור.
- סקרו ועקבו. סקרו את הנמען, שיטת התשלום וכל פרטי הבנק, יחד עם שער החליפין והעמלות המוצגים לפני האישור. לאחר השליחה, השתמשו במעקב סטטוס ההעברה של Coinepay ושמרו את אסמכתת התשלום לכל בירור.
יחידים ועסקים יכולים להשתמש ב-Coinepay Global Remittance עבור העברות חוצות גבולות. העברות כפופות לאימות זהות, לסינון סנקציות ולתקנות מקומיות; Coinepay עשויה לבקש מסמכים בנוגע למטרת ההעברה או למקור הכספים. Coinepay אינה משרתת אנשים הנתונים לסנקציות או תושבים של תחומי שיפוט הנתונים לסנקציות מקיפות, והעברות אינן זמינות לתחומי שיפוט הנתונים לסנקציות מקיפות, כגון קובה, איראן, צפון קוריאה, סוריה והאזורים הכבושים של אוקראינה.
מה אם פרטי המתווך שגויים?
טעויות נפוצות כוללות שימוש ב-BIC של המתווך כ-BIC של בנק המוטב, העתקת הוראות עבור המטבע הלא נכון, השמטת חשבון מתכתב נדרש, או בלבול בין חשבון הבנק אצל מתווך לבין חשבון הנמען. אי-התאמה בשם הנמען, מספר חשבון שגוי או מידע חסר ספציפי למדינה — כגון מטרת תשלום נדרשת — עלולים גם הם לגרום לדחייה או להחזרה של ההעברה.
מידע ניתוב שגוי עלול לעכב תשלום, להוביל להחזרה או לחייב חקירה. סכום מוחזר עשוי להיות שונה מהסכום שנשלח משום שבנקים לאורך המסלול יכולים להחיל חיובים או המרת מטבע. אל תשלחו שוב מיד עם פרטים מנוחשים: תחילה בדקו את סטטוס ההעברה ואמתו הוראות מתוקנות עם הבנק המקבל. אם שלחתם דרך Coinepay, מסרו לתמיכה את אסמכתת ההעברה והסבירו איזה שדה עשוי להיות שגוי. עבור העברה בנקאית שאבדה, UETR, אם זמין, יכול לסייע לספק השולח לזהותה לאורך שרשרת התשלום.
קבלו את כרטיס Coinepay הווירטואלי שלכם: הרשמה · App Store · Google Play · שירות לקוחות
שאלות נפוצות
האם בנק מתווך ובנק מתכתב הם אותו הדבר?
לא בדיוק. לבנק מתכתב יש קשר בנקאי עם בנק אחר; בנק מתווך הוא בנק המשמש בין הבנק השולח לבנק המוטב בהעברה מסוימת. בנק אחד יכול להיות שניהם.
האם עליי למלא שדה אופציונלי של בנק מתווך?
רק אם הוראות הבנק המקבל עבור החשבון והמטבע הספציפיים מספקות פרטי מתווך. אחרת, אל תנחשו.
האם ה-BIC של בנק מתווך הוא ה-IBAN של הנמען?
לא. ה-BIC מזהה בנק, בעוד ש-IBAN מזהה חשבון. שמרו על הפרדה בין פרטי הבנק המתווך לבין פרטי חשבון הנמען.
מה אם טופס ההעברה של Coinepay אינו תואם את הוראות הבנק שלי?
אל תמקמו פרטים בשדות שאינם קשורים. פנו לתמיכת Coinepay עם הוראות הבנק המקבל לפני אישור ההעברה.
