Coinepay | देश के अनुसार बैंक खाता संख्या के प्रारूप: ये क्या हैं और इनका उपयोग कैसे करें

जब आप अंतरराष्ट्रीय ट्रांसफ़र भेजते या प्राप्त करते हैं, तो सबसे महत्वपूर्ण विवरण प्राप्तकर्ता की बैंक खाता संख्या होती है। मुश्किल यह है कि इसका कोई सार्वभौमिक प्रारूप नहीं है: खाता संख्या की लंबाई, उसकी संरचना और उसके साथ दिए जाने वाले अतिरिक्त कोड, सब देश और भुगतान के तरीके पर निर्भर करते हैं। इस लेख में बताया गया है कि बैंक खाता संख्या क्या होती है, कई प्रमुख देशों में वह कैसी दिखती है, उसे कहाँ ढूँढ़ें और गलत होने पर क्या होता है, ताकि Coinepay Global Remittance से किसी को भुगतान करते समय आप सही विवरण दर्ज कर सकें।

बैंक खाता संख्या वास्तव में क्या होती है

बैंक खाता संख्या किसी वित्तीय संस्थान में एक विशिष्ट खाते की पहचान करती है। अंतरराष्ट्रीय भुगतान भेजने के लिए अकेले यह संख्या आम तौर पर पर्याप्त नहीं होती। अधिकांश भुगतान प्रणालियों को बैंक की अलग पहचान संख्या और कभी-कभी शाखा की पहचान संख्या भी चाहिए होती है। कुछ देशों में ये विवरण एक ही लंबी अक्षर-अंक शृंखला में शामिल होते हैं; अन्य देशों में इन्हें अलग-अलग फ़ील्ड में दर्ज करना होता है।

इसके दो व्यापक मॉडल हैं। IBAN का उपयोग करने वाले देशों में (यूरोप के अधिकांश हिस्से और उससे बाहर भी), खाता संख्या एक अंतरराष्ट्रीय बैंक खाता संख्या में शामिल होती है, जिसमें देश और बैंक का विवरण तथा जाँच अंक पहले से होते हैं। गैर-IBAN देशों में (उदाहरण के लिए अमेरिका, कनाडा, ऑस्ट्रेलिया और न्यूज़ीलैंड), खाता संख्या अलग रहती है और उसके साथ रूटिंग या शाखा कोड देना होता है।

IBAN वाले देश: खाता संख्या उसी में शामिल होती है

IBAN का पूरा नाम International Bank Account Number है। इसकी शुरुआत दो अक्षरों वाले देश कोड से होती है। इसके बाद MOD 97-10 फ़ॉर्मूले से निकाले गए दो जाँच अंक और फिर देश-विशिष्ट Basic Bank Account Number (BBAN) होता है, जिसमें अधिकतम 30 अक्षर और अंक हो सकते हैं। BBAN में बैंक की पहचान संख्या होती है और जिन देशों में शाखा की पहचान संख्या इस्तेमाल होती है, वह भी इसमें होती है। शाखा की पहचान संख्या की स्थिति और लंबाई देश के अनुसार बदलती है।

जर्मनी: 22 अक्षरों और अंकों वाला IBAN — DE, दो जाँच अंक, आठ अंकों की बैंक पहचान संख्या और दस अंकों का खाता संख्या वाला हिस्सा। स्पष्ट रूप से काल्पनिक उदाहरण: DE00 1234 5678 9012 3456 78।
यूनाइटेड किंगडम: देश के भीतर भुगतान भेजने के लिए बैंक आठ अंकों की खाता संख्या और अलग से छह अंकों के सॉर्ट कोड का उपयोग करते हैं। यूके के 22 अक्षरों और अंकों वाले IBAN में चार अक्षरों की बैंक पहचान संख्या भी होती है।
ब्राज़ील: पंजीकृत IBAN में 29 अक्षर और अंक होते हैं और इसमें बैंक, शाखा तथा खाते से जुड़े हिस्से शामिल होते हैं। ब्राज़ील SEPA क्षेत्र का हिस्सा नहीं है।

हर देश अपने IBAN की लंबाई तय करता है। इसलिए जर्मनी के लिए सही लंबाई वाला नंबर किसी दूसरे देश के लिए गलत लंबाई का हो सकता है। लंबाई हमेशा गंतव्य देश के अनुसार जाँचें, पहले देखे हुए किसी नंबर के अनुसार नहीं।

गैर-IBAN देश: खाता संख्या के साथ रूटिंग कोड

कई बड़ी अर्थव्यवस्थाओं ने IBAN नहीं अपनाया है। इनके लिए खुद से IBAN बनाने की कोशिश न करें — प्राप्तकर्ता संस्थान द्वारा दिए गए सटीक विवरण इस्तेमाल करें।

अमेरिका: ACH भुगतान में नौ अंकों के रूटिंग और ट्रांज़िट नंबर के साथ प्राप्तकर्ता की अलग खाता संख्या इस्तेमाल होती है। Nacha की फ़ाइल विनिर्देश में खाता फ़ील्ड के लिए 17 अक्षरों की जगह है, लेकिन यह फ़ाइल की सीमा है, ऐसा नियम नहीं कि अमेरिका में हर खाता संख्या 17 अंकों की हो।
कनाडा: रूटिंग के लिए पाँच अंकों का ट्रांज़िट/शाखा नंबर और तीन अंकों का वित्तीय संस्थान नंबर इस्तेमाल होता है, जो ग्राहक की खाता संख्या से अलग होते हैं। नौ अंकों वाले क्लियरिंग कोड के प्रारूप में संस्थान और ट्रांज़िट नंबरों के आगे एक 0 लगाया जाता है।
ऑस्ट्रेलिया: छह अंकों का बैंक-राज्य-शाखा (BSB) नंबर खाता संख्या से पहले आता है। खाता संख्या आम तौर पर अधिकतम नौ अंकों की होती है। खाता संख्या के हिस्से के रूप में शुरू में आने वाले शून्य बनाए रखने चाहिए।
न्यूज़ीलैंड: BNZ का दिखाया प्रारूप 02-NNNN-NNNNNNN-NNN है — दो अंकों की बैंक पहचान संख्या, चार अंकों की शाखा संख्या, सात अंकों की खाता संख्या और तीन अंकों का प्रत्यय। न्यूज़ीलैंड ने IBAN नहीं अपनाया है, इसलिए प्राप्तकर्ताओं को अपने स्टेटमेंट पर छपी पूरी संख्या देनी चाहिए।
मेक्सिको: 18 अंकों वाले CLABE में बैंक के लिए तीन अंक, स्थान (plaza) के लिए तीन अंक, खाते की जानकारी के लिए 11 अंक और एक नियंत्रण अंक होता है। SPEI ट्रांसफ़र में अन्य पात्र लिंक किए गए पहचानकर्ताओं का भी उपयोग हो सकता है, इसलिए CLABE ही दर्ज किया जा सकने वाला एकमात्र विवरण नहीं है।
भारत: NEFT के लिए लाभार्थी की खाता संख्या के साथ शाखा का IFSC चाहिए। IFSC 11 अक्षरों और अंकों वाला शाखा कोड है। IFSC खाता संख्या नहीं है।
सिंगापुर: FAST बैंकों में खाता संख्या की कोई एक तय लंबाई नहीं है — उदाहरण के लिए, Association of Banks in Singapore की सूची में POSB बचत/चालू खातों के लिए नौ अंक और DBS के लिए दस अंक दिए गए हैं। अंक बिना हाइफ़न या स्पेस के दर्ज करें।

वैकल्पिक पहचानकर्ता खाता संख्याएँ नहीं हैं

कुछ प्रणालियों में पूरी खाता संख्या दर्ज करने के बजाय एक छोटे वैकल्पिक पहचानकर्ता से भुगतान किया जा सकता है। ब्राज़ील में पंजीकृत Pix कुंजी से प्राप्तकर्ता की पहचान की जा सकती है; शाखा और खाता विवरण मैन्युअल रूप से देने का विकल्प भी उपलब्ध है। Pix कुंजी अपने आप में उससे जुड़े खाते की संख्या नहीं है। इसी तरह, मेक्सिको के CLABE का नियंत्रण अंक केवल उसकी संरचना की जाँच करता है, यह नहीं कि खाते का मालिक कौन है। वैकल्पिक पहचानकर्ता और उससे जुड़े खाते को अलग-अलग समझें।

कोड	कहाँ इस्तेमाल होता है	किसकी पहचान करता है
IBAN	यूरोप और कई अन्य देश	जाँच अंकों सहित एक ही शृंखला में देश, बैंक, शाखा और खाते की
सॉर्ट कोड	यूनाइटेड किंगडम	छह अंकों से बैंक और शाखा की; खाता संख्या से अलग
रूटिंग नंबर	अमेरिका	ACH के लिए नौ अंकों से बैंक की; खाता संख्या से अलग
BSB	ऑस्ट्रेलिया	खाता संख्या से पहले छह अंकों से बैंक, राज्य और शाखा की
IFSC	भारत	NEFT के लिए 11 अक्षरों और अंकों से शाखा की
CLABE	मेक्सिको	18 अंकों वाली मानकीकृत बैंक खाता कुंजी

कब खाता संख्या चाहिए और कब नहीं

बैंक खाते में भुगतान के लिए आपको हमेशा खाता संख्या और उस देश के लिए आवश्यक कोई भी रूटिंग या शाखा कोड चाहिए। अगर आप इसके बजाय किसी मोबाइल वॉलेट में भुगतान करते हैं — उदाहरण के लिए UPI, GCash, Maya, M-Pesa, bKash, JazzCash या GoPay — तो आम तौर पर बैंक खाता संख्या के बजाय पंजीकृत मोबाइल नंबर या वॉलेट ID इस्तेमाल होती है। नकद प्राप्ति के लिए प्राप्तकर्ता की पहचान खाता संख्या के बजाय नाम और एक संदर्भ संख्या से होती है। पहले भुगतान प्राप्त करने का तरीका चुनें, फिर उसके अनुरूप विवरण लें।

आम गलतियाँ और गलत विवरण देने पर क्या होता है

शुरू के शून्य हटाना। ऑस्ट्रेलिया के डायरेक्ट-एंट्री नियमों के अनुसार, शुरू में आने वाले महत्वपूर्ण शून्य बनाए रखने चाहिए। अगर स्प्रेडशीट उन्हें हटा देती है, तो खाता संख्या गलत हो जाती है।
रूटिंग या शाखा कोड छोड़ देना। रूटिंग नंबर के बिना अमेरिकी खाता संख्या या IFSC के बिना भारतीय खाता संख्या भेजने पर भुगतान अस्वीकार हो सकता है।
एक देश की संख्या की लंबाई दूसरे देश पर लागू करना। सिंगापुर की FAST सूची से स्पष्ट है कि बैंक और भुगतान प्रणाली के अनुसार लंबाई अलग होती है। इसलिए किसी संख्या को परिचित लगने वाली लंबाई में बदलने की कोशिश कभी न करें।
सही जाँच अंक पर भरोसा कर लेना। सही IBAN जाँच अंक या CLABE नियंत्रण अंक यह साबित करता है कि संरचना सही है, यह नहीं कि खाता मौजूद है या वह बताए गए व्यक्ति का है। Nacha के अनुसार, नाम अलग होने पर भी अमेरिकी संस्थान केवल खाता संख्या के आधार पर किसी ACH एंट्री को खाते में दर्ज कर सकता है।

अगर भेजने के बाद आपको पता चले कि संख्या गलत है, तो तुरंत कार्रवाई करें। उदाहरण के लिए, Banco de México सलाह देता है कि गलत CLABE इस्तेमाल करने वाला प्रेषक लेन-देन के प्रमाण के साथ अपने बैंक से संपर्क करे। यूरो क्षेत्र में, कुछ निर्धारित ट्रांसफ़र को अधिकृत करने से पहले प्राप्तकर्ता का सत्यापन बताए गए नाम की तुलना खाते से करता है। लेकिन नाम मेल न खाने की सूचना आपके लिए समीक्षा करने के लिए होती है — यह अपने आप में भुगतान को गलत साबित नहीं करती और न ही उसे रोकती है।

Coinepay इन विवरणों का उपयोग कैसे करता है

Coinepay ऐप या डैशबोर्ड में Global Remittance चुनें, गंतव्य देश और बैंक खाते में भुगतान का तरीका चुनें, फिर प्राप्तकर्ता की खाता संख्या और उस देश के लिए आवश्यक अतिरिक्त कोड — IBAN, सॉर्ट कोड, रूटिंग नंबर, BSB, IFSC या CLABE — दर्ज करें। अक्षरों और अंकों को प्राप्तकर्ता के अपने स्टेटमेंट या पुष्टि से बिल्कुल वैसा ही कॉपी करें; जब तक फ़ील्ड स्पेस बनाए न रखे, स्पेस न डालें। पुष्टि करने से पहले ऐप आपको विनिमय दर और शुल्क दिखाता है। हर ट्रांसफ़र की स्थिति ट्रैक की जा सकती है, ताकि आप भुगतान पूरा होने तक उसकी प्रगति देख सकें।

सभी ट्रांसफ़र पहचान सत्यापन, प्रतिबंधों की जाँच और स्थानीय नियमों के अधीन हैं। Coinepay भुगतान के उद्देश्य या धन के स्रोत जैसे सहायक दस्तावेज़ माँग सकता है। Coinepay व्यापक प्रतिबंधों के अधीन देशों और क्षेत्रों को छोड़कर हर देश और क्षेत्र में पैसे भेजता है, और सभी ग्राहकों तथा समकक्ष पक्षों की जाँच की जाती है। शुरू करने के लिए खाता बनाएँ और सत्यापन पूरा करें, या iOS या Android के लिए ऐप डाउनलोड करें। अगर आपको पक्का नहीं पता कि किसी गंतव्य के लिए कौन-से कोड चाहिए, तो पैसे भेजने से पहले Coinepay सहायता टीम से संपर्क करें।

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अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

क्या बैंक खाता संख्या हर देश में एक जैसी होती है?

नहीं। इसकी लंबाई और संरचना अलग-अलग होती है, और अधिकांश देशों में खाता संख्या के साथ अलग रूटिंग या शाखा कोड दिया जाता है। यूरोप और कई अन्य देशों में IBAN इस्तेमाल होता है, जिसमें ये विवरण एक साथ होते हैं। अमेरिका, कनाडा, ऑस्ट्रेलिया और न्यूज़ीलैंड जैसे देशों में इन्हें अलग रखा जाता है।

क्या अमेरिका, कनाडा या ऑस्ट्रेलिया पैसे भेजने के लिए मुझे IBAN चाहिए?

नहीं। इन देशों ने IBAN नहीं अपनाया है। खाता संख्या के साथ प्राप्तकर्ता संस्थान द्वारा दिया गया स्थानीय कोड इस्तेमाल करें — अमेरिका के लिए रूटिंग नंबर, कनाडा के लिए ट्रांज़िट और संस्थान नंबर, या ऑस्ट्रेलिया के लिए BSB। न्यूज़ीलैंड के प्राप्तकर्ताओं को अपने स्टेटमेंट पर दी गई पूरी संख्या बतानी चाहिए।

अगर मैं गलत खाता संख्या दर्ज कर दूँ तो क्या होगा?

ट्रांसफ़र अस्वीकार हो सकता है या गलत खाते में जमा हो सकता है, क्योंकि सही जाँच अंक केवल प्रारूप की पुष्टि करता है, खाते के मालिक की नहीं। अगर भेजने के बाद आपको पता चले कि संख्या गलत है, तो जल्द से जल्द अपने लेन-देन के विवरण के साथ सहायता टीम से संपर्क करें, ताकि मामले की जाँच की जा सके।

क्या मोबाइल वॉलेट में भुगतान करने के लिए मुझे खाता संख्या चाहिए?

आमतौर पर नहीं। UPI, GCash, Maya, M-Pesa, bKash, JazzCash या GoPay जैसे वॉलेट में भुगतान के लिए पंजीकृत फ़ोन नंबर या वॉलेट ID इस्तेमाल होती है। नकद प्राप्ति के लिए प्राप्तकर्ता का नाम और एक संदर्भ संख्या इस्तेमाल होती है। बैंक खाते में भुगतान के लिए बैंक खाता संख्या चाहिए।

Coinepay में किसी गंतव्य देश के लिए सही कोड कहाँ मिलेगा?

Coinepay ऐप में Global Remittance सेट करते समय देश और बैंक खाते में भुगतान का तरीका चुनें। फ़ॉर्म उस देश के लिए ज़रूरी कोड दर्ज करने को कहेगा। खाता संख्या और आवश्यक IBAN, सॉर्ट कोड, रूटिंग नंबर, BSB, IFSC या CLABE को प्राप्तकर्ता के स्टेटमेंट से बिल्कुल वैसा ही कॉपी करें। अगर आपको पक्का न पता हो, तो Coinepay सहायता टीम से संपर्क करें।

देश के अनुसार बैंक खाता संख्या के प्रारूप: ये क्या हैं और इनका उपयोग कैसे करें