รูปแบบเลขที่บัญชีธนาคารแยกตามประเทศ: คืออะไรและใช้งานอย่างไร

เมื่อคุณส่งหรือรับการโอนเงินระหว่างประเทศ รายละเอียดที่สำคัญที่สุดเพียงหนึ่งเดียวคือเลขที่บัญชีธนาคารของผู้รับ ปัญหาคือไม่มีรูปแบบที่เป็นสากล ทั้งความยาว โครงสร้าง และรหัสเพิ่มเติมที่ต้องแนบไปกับเลขที่บัญชีล้วนขึ้นอยู่กับประเทศและวิธีการชำระเงิน บทความอธิบายนี้จะพาคุณไปทำความเข้าใจว่าเลขที่บัญชีธนาคารคืออะไร มีหน้าตาอย่างไรในหลายประเทศสำคัญ หาได้จากที่ไหน และจะเกิดอะไรขึ้นเมื่อกรอกผิด เพื่อให้คุณกรอกรายละเอียดได้ถูกต้องเมื่อจ่ายเงินให้ใครสักคนด้วย Coinepay Global Remittance

เลขที่บัญชีธนาคารคืออะไรกันแน่

เลขที่บัญชีธนาคารระบุบัญชีหนึ่งบัญชีที่สถาบันการเงินแห่งหนึ่ง เพียงลำพังตัวมันเองมักไม่เพียงพอต่อการนำทางการชำระเงินระหว่างประเทศ ระบบส่วนใหญ่ยังต้องการตัวระบุแยกต่างหากสำหรับธนาคาร และบางครั้งสำหรับสาขาด้วย ในบางประเทศรายละเอียดเหล่านั้นถูกรวมเข้าเป็นสตริงเดียวที่ยาวขึ้น ในขณะที่ประเทศอื่นคุณต้องกรอกเป็นช่องแยกต่างหาก

มีอยู่สองรูปแบบกว้าง ๆ ในโลกของ IBAN (ส่วนใหญ่ของยุโรปและที่อื่น ๆ) เลขที่บัญชีถูกห่อหุ้มอยู่ภายใน International Bank Account Number ซึ่งมีรายละเอียดประเทศและธนาคารพร้อมเลขตรวจสอบอยู่แล้ว ส่วนในโลกของ non-IBAN (เช่น สหรัฐอเมริกา แคนาดา ออสเตรเลีย และนิวซีแลนด์) เลขที่บัญชีจะแยกต่างหาก และคุณต้องเพิ่มรหัสนำทาง (routing) หรือรหัสสาขาเข้าไปควบคู่กัน

ประเทศที่ใช้ IBAN: เลขที่บัญชีถูกรวมอยู่ในนั้น

IBAN ย่อมาจาก International Bank Account Number เริ่มต้นด้วยรหัสประเทศสองตัวอักษร ตามด้วยเลขตรวจสอบสองหลักที่คำนวณด้วยสูตร MOD 97-10 แล้วตามด้วย Basic Bank Account Number (BBAN) เฉพาะของแต่ละประเทศซึ่งมีความยาวได้ถึง 30 ตัวอักษรและตัวเลข BBAN จะบรรจุตัวระบุธนาคาร และหากประเทศนั้นใช้ ก็จะมีตัวระบุสาขาซึ่งตำแหน่งและความยาวแตกต่างกันไปตามประเทศ

• เยอรมนี: IBAN ขนาด 22 ตัวอักษร — DE เลขตรวจสอบสองหลัก ตัวระบุธนาคารแปดหลัก และส่วนของบัญชีสิบหลัก ตัวอย่างสมมติที่เห็นได้ชัดว่าไม่จริง: DE00 1234 5678 9012 3456 78
• สหราชอาณาจักร: ภายในประเทศ ธนาคารนำทางด้วยเลขที่บัญชีแปดหลักบวกกับ sort code หกหลักที่แยกต่างหาก IBAN ขนาด 22 ตัวอักษรของสหราชอาณาจักรมีตัวระบุธนาคารสี่ตัวอักษรเพิ่มเข้ามาด้วย
• บราซิล: IBAN ที่ลงทะเบียนมีขนาด 29 ตัวอักษร และรวมส่วนของธนาคาร สาขา และบัญชี บราซิลไม่ได้เป็นส่วนหนึ่งของเขต SEPA

เนื่องจากแต่ละประเทศกำหนดความยาว IBAN ของตนเอง เลขที่มีความยาวถูกต้องสำหรับเยอรมนีก็จะมีความยาวผิดสำหรับอีกประเทศหนึ่ง ควรเทียบความยาวให้ตรงกับประเทศปลายทางเสมอ ไม่ใช่ตรงกับเลขที่คุณเคยเห็นมาก่อน

ประเทศที่ไม่ใช้ IBAN: เลขที่บัญชีบวกกับรหัสนำทาง

เศรษฐกิจขนาดใหญ่หลายแห่งไม่ได้นำ IBAN มาใช้ สำหรับประเทศเหล่านี้ อย่าพยายามสร้าง IBAN ขึ้นมาเอง — ให้ใช้รายละเอียดที่แน่นอนที่สถาบันผู้รับให้มา

• สหรัฐอเมริกา: การชำระเงินแบบ ACH ใช้เลข routing-and-transit เก้าหลักควบคู่กับเลขที่บัญชีผู้รับที่แยกต่างหาก ข้อกำหนดไฟล์ของ Nacha จัดสรร 17 ตัวอักษรให้กับช่องบัญชี แต่นั่นเป็นขีดจำกัดของไฟล์ ไม่ใช่กฎที่ว่าทุกบัญชีในสหรัฐฯ มี 17 หลัก
• แคนาดา: การนำทางใช้เลข transit/สาขา ห้าหลักและเลขสถาบันการเงินสามหลัก ซึ่งแยกต่างหากจากเลขที่บัญชีของลูกค้า รูปแบบรหัส clearing เก้าหลักจะเติม 0 ไว้ด้านหน้าเลขสถาบันและเลข transit
• ออสเตรเลีย: เลข bank-state-branch (BSB) หกหลักมาก่อนเลขที่บัญชี ซึ่งโดยปกติมีความยาวได้ถึงเก้าหลัก เลขศูนย์นำหน้าที่เป็นส่วนของเลขที่บัญชีต้องคงไว้
• นิวซีแลนด์: BNZ แสดงรูปแบบ 02-NNNN-NNNNNNN-NNN — ตัวระบุธนาคารสองหลัก สาขาสี่หลัก บัญชีเจ็ดหลัก และส่วนต่อท้ายสามหลัก นิวซีแลนด์ไม่ได้นำ IBAN มาใช้ ดังนั้นผู้รับควรให้เลขเต็มที่พิมพ์อยู่บนใบแจ้งยอดของตน
• เม็กซิโก: CLABE 18 หลักเข้ารหัสสามหลักสำหรับธนาคาร สามหลักสำหรับสถานที่ (plaza) 11 หลักสำหรับข้อมูลบัญชี และหนึ่งหลักควบคุม การโอนแบบ SPEI สามารถใช้ตัวระบุที่เชื่อมโยงและมีสิทธิ์อื่น ๆ ได้ด้วย ดังนั้น CLABE จึงไม่ใช่ข้อมูลเดียวที่เป็นไปได้
• อินเดีย: สำหรับ NEFT คุณต้องใช้เลขที่บัญชีของผู้รับประโยชน์บวกกับ IFSC ของสาขา ซึ่งเป็นรหัสสาขาตัวอักษรและตัวเลข 11 ตัว IFSC ไม่ใช่เลขที่บัญชี
• สิงคโปร์: ไม่มีความยาวเดียวที่ใช้เหมือนกันในทุกธนาคาร FAST — สมาคมธนาคารในสิงคโปร์ระบุไว้ เช่น เก้าหลักสำหรับบัญชีออมทรัพย์/กระแสรายวันของ POSB และสิบหลักสำหรับ DBS กรอกตัวเลขโดยไม่ใส่ขีดหรือเว้นวรรค

นามแฝง (alias) ไม่ใช่เลขที่บัญชี

บางระบบให้คุณจ่ายเงินไปยังทางลัดแทนการพิมพ์บัญชีเต็ม ในบราซิล คีย์ Pix ที่ลงทะเบียนสามารถระบุตัวผู้รับได้ โดยมีเส้นทางสาขาและบัญชีแบบกรอกเองให้ใช้ได้ด้วย คีย์ Pix ไม่ได้เป็นเลขที่บัญชีที่อยู่เบื้องหลังนั้นเอง ในทำนองเดียวกัน หลักควบคุมของ CLABE ของเม็กซิโกเพียงตรวจสอบโครงสร้างเท่านั้น ไม่ได้ตรวจสอบว่าใครเป็นเจ้าของบัญชี ให้ถือว่านามแฝงเป็นสิ่งที่แยกต่างหากจากบัญชีที่มันชี้ไปถึง

รหัสที่เกี่ยวข้องโดยสังเขป

เมื่อใดที่คุณต้องใช้ และเมื่อใดที่ไม่ต้อง

สำหรับการจ่ายเงินแบบฝากเข้าบัญชีธนาคาร คุณต้องใช้เลขที่บัญชีและรหัสนำทางหรือรหัสสาขาที่จำเป็นสำหรับประเทศนั้นเสมอ หากคุณจ่ายเข้ากระเป๋าเงินมือถือแทน — เช่น UPI, GCash, Maya, M-Pesa, bKash, JazzCash หรือ GoPay — โดยทั่วไปคุณจะใช้หมายเลขโทรศัพท์มือถือหรือ wallet ID ที่ลงทะเบียนไว้ ไม่ใช่เลขที่บัญชีธนาคาร สำหรับการรับเงินสด ผู้รับจะถูกระบุด้วยชื่อและหมายเลขอ้างอิงแทนที่จะเป็นบัญชี ให้เลือกวิธีการจ่ายเงินก่อน จากนั้นจึงรวบรวมรายละเอียดที่ตรงกัน

ข้อผิดพลาดที่พบบ่อยและสิ่งที่จะเกิดขึ้นหากกรอกผิด

• ตัดเลขศูนย์นำหน้าออก กฎการป้อนข้อมูลโดยตรงของออสเตรเลียระบุให้คงเลขศูนย์นำหน้าที่มีความสำคัญไว้ สเปรดชีตที่ตัดเลขเหล่านั้นออกจะสร้างเลขที่บัญชีที่ผิด
• ละเว้นรหัสนำทางหรือรหัสสาขา การส่งเลขที่บัญชีสหรัฐฯ โดยไม่มี routing number หรือบัญชีอินเดียโดยไม่มี IFSC อาจทำให้ถูกปฏิเสธ
• นำความยาวของประเทศหนึ่งไปใช้กับอีกประเทศหนึ่ง ความยาวแตกต่างกันไปตามธนาคารและระบบ ดังที่เอกสาร Singapore FAST แสดงให้เห็น ดังนั้นอย่าฝืนบังคับให้เลขมีความยาวที่ดูคุ้นเคย
• เชื่อมั่นในเลขตรวจสอบที่ถูกต้อง เลขตรวจสอบ IBAN หรือหลักควบคุม CLABE ที่ถูกต้องพิสูจน์ได้เพียงว่าโครงสร้างสมบูรณ์ดี ไม่ได้พิสูจน์ว่าบัญชีมีอยู่จริงหรือเป็นของบุคคลที่ระบุชื่อ Nacha ระบุว่าสถาบันในสหรัฐฯ อาจบันทึกรายการ ACH โดยอาศัยเลขที่บัญชีเพียงอย่างเดียวแม้ชื่อจะต่างกัน

หากคุณพบว่าเลขผิดหลังจากส่งไปแล้ว ให้ดำเนินการอย่างรวดเร็ว ตัวอย่างเช่น Banco de México แนะนำให้ผู้ส่งที่ใช้ CLABE ผิดติดต่อธนาคารของตนพร้อมหลักฐานธุรกรรม ในเขตยูโร การตรวจสอบผู้รับเงิน (verification of payee) จะเปรียบเทียบชื่อที่ระบุกับบัญชีก่อนที่คุณจะอนุมัติการโอนที่อยู่ในขอบเขต แต่ความไม่ตรงกันเป็นเพียงข้อมูลให้คุณพิจารณา — ตัวมันเองไม่ได้พิสูจน์หรือสกัดกั้นการชำระเงิน

Coinepay ใช้รายละเอียดเหล่านี้อย่างไร

ในแอปหรือแดชบอร์ด Coinepay ให้เลือก Global Remittance เลือกประเทศปลายทางและวิธีการจ่ายเงินแบบฝากเข้าบัญชีธนาคาร จากนั้นกรอกเลขที่บัญชีของผู้รับและรหัสเพิ่มเติมใด ๆ ที่ประเทศนั้นต้องการ — IBAN, sort code, routing number, BSB, IFSC หรือ CLABE คัดลอกตัวอักษรให้ตรงเป๊ะจากใบแจ้งยอดหรือใบยืนยันของผู้รับเอง โดยไม่ใส่เว้นวรรคเว้นแต่ช่องนั้นจะคงไว้ แอปจะแสดงอัตราแลกเปลี่ยนและค่าธรรมเนียมให้คุณก่อนยืนยัน และการโอนทุกครั้งมีการติดตามสถานะเพื่อให้คุณติดตามได้จนถึงการจ่ายเงิน

การโอนทั้งหมดอยู่ภายใต้การยืนยันตัวตน การตรวจคัดกรองมาตรการคว่ำบาตร และกฎระเบียบท้องถิ่น และ Coinepay อาจขอเอกสารประกอบ เช่น วัตถุประสงค์หรือแหล่งที่มาของเงิน Coinepay ส่งไปยังทุกประเทศและทุกภูมิภาค ยกเว้นประเทศที่อยู่ภายใต้มาตรการคว่ำบาตรแบบครอบคลุม และลูกค้าและคู่สัญญาทุกรายจะถูกตรวจคัดกรอง ในการเริ่มต้น สร้างบัญชี และดำเนินการยืนยันตัวตนให้เสร็จสมบูรณ์ หรือดาวน์โหลดแอปสำหรับ iOS หรือ Android หากคุณไม่แน่ใจว่าปลายทางต้องใช้รหัสใด ติดต่อฝ่ายสนับสนุน Coinepay ก่อนที่คุณจะส่ง

รับบัตรเสมือน Coinepay ของคุณ: สมัครสมาชิก · App Store · Google Play · ฝ่ายบริการลูกค้า

คำถามที่พบบ่อย

เลขที่บัญชีธนาคารเหมือนกันในทุกประเทศหรือไม่

ไม่ ความยาวและโครงสร้างแตกต่างกัน และประเทศส่วนใหญ่จับคู่เลขที่บัญชีกับรหัสนำทางหรือรหัสสาขาที่แยกต่างหาก ยุโรปและอีกหลายประเทศใช้ IBAN ที่รวมรายละเอียดเหล่านั้นเข้าด้วยกัน ในขณะที่ประเทศอย่างสหรัฐฯ แคนาดา ออสเตรเลีย และนิวซีแลนด์ จะแยกรายละเอียดเหล่านั้นออกจากกัน

ฉันต้องใช้ IBAN เพื่อส่งเงินไปยังสหรัฐฯ แคนาดา หรือออสเตรเลียหรือไม่

ไม่ ประเทศเหล่านี้ไม่ได้นำ IBAN มาใช้ ให้ใช้เลขที่บัญชีบวกกับรหัสท้องถิ่นที่สถาบันผู้รับให้มา — routing number ของสหรัฐฯ, เลข transit และเลขสถาบันของแคนาดา หรือ BSB ของออสเตรเลีย ผู้รับในนิวซีแลนด์ควรให้เลขเต็มจากใบแจ้งยอดของตน

จะเกิดอะไรขึ้นหากฉันกรอกเลขที่บัญชีผิด

การโอนอาจถูกปฏิเสธ หรืออาจถูกบันทึกเข้าบัญชีผิด เพราะเลขตรวจสอบที่ถูกต้องเพียงยืนยันรูปแบบเท่านั้น ไม่ได้ยืนยันเจ้าของ หากคุณพบว่าเลขผิดหลังจากส่งไปแล้ว ให้ติดต่อฝ่ายสนับสนุนพร้อมรายละเอียดธุรกรรมของคุณโดยเร็วที่สุดเพื่อให้สามารถตรวจสอบปัญหาได้

ฉันต้องใช้เลขที่บัญชีหรือไม่หากจ่ายเข้ากระเป๋าเงินมือถือ

โดยปกติไม่ต้อง การจ่ายเข้ากระเป๋าเงินเช่น UPI, GCash, Maya, M-Pesa, bKash, JazzCash หรือ GoPay จะถูกระบุด้วยหมายเลขโทรศัพท์หรือ wallet ID ที่ลงทะเบียนไว้ การรับเงินสดใช้ชื่อของผู้รับและหมายเลขอ้างอิง เลขที่บัญชีธนาคารจำเป็นสำหรับการจ่ายเงินแบบฝากเข้าบัญชีธนาคาร

ฉันจะหารหัสที่ถูกต้องสำหรับประเทศปลายทางใน Coinepay ได้ที่ไหน

เมื่อคุณตั้งค่า Global Remittance ในแอป Coinepay ให้เลือกประเทศและวิธีการฝากเข้าบัญชีธนาคาร แล้วแบบฟอร์มจะขอรหัสที่ประเทศนั้นต้องการ คัดลอกเลขที่บัญชีและ IBAN, sort code, routing number, BSB, IFSC หรือ CLABE ใด ๆ ให้ตรงเป๊ะจากใบแจ้งยอดของผู้รับ หรือติดต่อฝ่ายสนับสนุน Coinepay หากคุณไม่แน่ใจ

คู่มือที่เกี่ยวข้อง

• ตัวเลือกผู้รับผิดชอบค่าธรรมเนียม OUR, SHA และ BEN หมายถึงอะไรสำหรับการโอนเงิน
• ชื่อผู้รับไม่ตรงกันในการโอนเงินระหว่างประเทศ: ต้องทำอย่างไร
• เอกสารยืนยันการชำระเงิน MT103 คืออะไรและใช้อย่างไร
• รหัสวัตถุประสงค์การโอนเงินในอินเดีย: คืออะไรและใช้อย่างไร
• การโอนเงินแบบ SEPA: คืออะไรและใช้โอนเงินอย่างไร
• ธนาคารตัวกลางและธนาคารตัวแทน: คู่มือการโอนเงิน