Khi bạn gửi tiền qua biên giới, bạn có thể được hỏi ai sẽ trả các khoản phí xử lý mà các ngân hàng áp dụng trên đường đi. Lựa chọn đó thường được thể hiện bằng một trong ba mã ngắn: OUR, SHA hoặc BEN. Chúng không phải là ba mức phí cố định. Chúng là các chỉ dẫn về việc bên nào chịu các khoản phí, và việc chọn sai là một lý do phổ biến khiến người nhận nhận được ít hơn dự kiến. Bài giải thích này đề cập đến ý nghĩa của từng mã, nơi chúng xuất hiện, khi nào chúng quan trọng và cách xử lý phí khi bạn gửi tiền với Coinepay.
OUR, SHA và BEN thực sự có nghĩa là gì
Các mã này di chuyển bên trong thông điệp thanh toán mà các ngân hàng trao đổi với nhau. Mỗi mã cho các ngân hàng trong chuỗi biết ai sẽ gánh chịu các khoản phí giao dịch.
- OUR \u2014 người gửi trả tất cả. Người thanh toán được chỉ dẫn chịu toàn bộ phí giao dịch, bao gồm cả phí do các ngân hàng trên tuyến đường và do ngân hàng của người nhận cộng thêm. Mục tiêu là người thụ hưởng nhận được toàn bộ số tiền.
- SHA \u2014 phí được chia sẻ. Người thanh toán chi trả các khoản phí ở phía gửi và người nhận chi trả các khoản phí ở phía nhận. \u201cChia sẻ\u201d không có nghĩa là chia đôi 50\u201350 một cách gọn gàng; mỗi bên chỉ đơn giản là trả phần của mình.
- BEN \u2014 người thụ hưởng trả. Người nhận được chỉ dẫn chịu toàn bộ phí giao dịch, có thể bao gồm cả phí của ngân hàng gửi. Do đó số tiền được ghi có có thể ít hơn số tiền đã gửi.
SHA là tùy chọn mặc định phổ biến nhất cho các giao dịch chuyển tiền quốc tế thông thường. OUR thường được chọn khi người gửi đã hứa sẽ chuyển một số tiền chính xác \u2014 ví dụ như thanh toán đầy đủ một hóa đơn.
Mã trông như thế nào và tìm thấy ở đâu
Trong một thông điệp thanh toán SWIFT MT103 cũ, chỉ dẫn về phí nằm ở trường 71A và đọc đơn giản là OUR, SHA hoặc BEN. Theo chuẩn ISO 20022 mới hơn, các mã bên chịu phí tương đương là DEBT (bên nợ/người gửi trả), SHAR (chia sẻ) và CRED (bên có/người thụ hưởng trả). Giai đoạn cùng tồn tại của SWIFT đối với các chỉ dẫn thanh toán xuyên biên giới MT cũ và ISO 20022 đã kết thúc vào ngày 22 tháng 11 năm 2025, vì vậy cách diễn đạt 71A cũ hơn vẫn có thể xuất hiện trong hồ sơ và giao diện ngân hàng ngay cả khi các mã ISO trở thành chuẩn.
Một ví dụ hư cấu về cách nó có thể trông như thế nào trong hồ sơ chuyển tiền:
71A: OUR \u2014 Người thụ hưởng: Jordan Rivera \u2014 Tham chiếu: INV-2026-0042 (hư cấu, chỉ để minh họa)
Bạn thường sẽ thấy lựa chọn này được trình bày bằng ngôn ngữ thông thường khi bạn thiết lập một giao dịch chuyển tiền \u2014 đại loại như \u201cAi trả phí?\u201d \u2014 thay vì ở dạng mã thô. Trong sao kê ngân hàng hoặc thông báo chuyển tiền, bản thân mã có thể xuất hiện bên cạnh thông tin chi tiết thanh toán.
So sánh nhanh các mã liên quan
| MT 71A | ISO 20022 | Ai chịu phí | Cách dùng điển hình |
|---|---|---|---|
| OUR | DEBT | Người gửi trả toàn bộ phí | Thanh toán đầy đủ một hóa đơn; chuyển một số tiền chính xác |
| SHA | SHAR | Mỗi bên trả phần của mình | Mặc định đa mục đích trên nhiều giao dịch chuyển khoản |
| BEN | CRED | Người thụ hưởng trả toàn bộ phí | Khi người nhận đồng ý gánh chịu chi phí |
| \u2014 | SLEV | Tuân theo quy tắc của hệ thống/mức dịch vụ | Các khoản thanh toán do hệ thống quản lý như SEPA |
Lưu ý rằng SLEV không phải là một cách viết khác của OUR, SHA hay BEN. Nó có nghĩa là phí tuân theo các quy tắc mức dịch vụ hoặc hệ thống hiện hành. Đối với Chuyển khoản tín dụng SEPA, hướng dẫn khách hàng tới ngân hàng của Hội đồng Thanh toán Châu Âu chỉ cho phép SLEV khi một thành phần bên chịu phí được cung cấp, vì vậy một giao dịch chuyển tiền SEPA không nên được trình bày như một lựa chọn tự do giữa ba mã.
Khi nào lựa chọn quan trọng \u2014 và khi nào không
Mã phí quan trọng nhất đối với các giao dịch chuyển khoản SWIFT truyền thống có thể đi qua một hoặc nhiều ngân hàng đại lý. Khi ngân hàng gửi và ngân hàng nhận không có mối quan hệ trực tiếp, các bên trung gian xử lý thanh toán, và mỗi bên trong số đó \u2014 cộng với ngân hàng nhận \u2014 có thể áp dụng một khoản phí riêng. Mã cho các ngân hàng đó biết khoản phí nên được tính vào tài khoản của ai.
Ở một số khu vực, lựa chọn bị ràng buộc bởi luật pháp:
- Trong EU, nơi cả hai nhà cung cấp dịch vụ thanh toán đều đặt tại đó, Chỉ thị Dịch vụ Thanh toán 2 (Điều 62(2)) yêu cầu mỗi bên trả các khoản phí do nhà cung cấp của chính mình thu \u2014 OUR hoặc BEN không thể đơn giản ghi đè điều đó. Điều 81 cũng thường yêu cầu chuyển toàn bộ số tiền mà không khấu trừ, mặc dù người nhận và nhà cung cấp của họ có thể thỏa thuận một khoản khấu trừ được xác định rõ ràng trước khi ghi có.
- Tại Vương quốc Anh, nơi cả hai nhà cung cấp đều ở Vương quốc Anh, quy định 66(2) của Quy định Dịch vụ Thanh toán 2017 cũng phân bổ phí của mỗi nhà cung cấp cho khách hàng của chính nhà cung cấp đó. Đây không phải là một quy tắc chung cho mọi giao dịch chuyển khoản từ Vương quốc Anh ra nước ngoài.
- Đối với các giao dịch chuyển tiền được áp dụng từ Hoa Kỳ ra nước ngoài, nhà cung cấp phải công bố các khoản phí, tỷ giá hối đoái và số tiền dự kiến được chuyển đến, và có thể phải cảnh báo rằng các loại thuế hoặc phí nước ngoài vẫn có thể bị khấu trừ. Nghĩa vụ công bố đó không buộc mọi nhà cung cấp phải cung cấp cả ba mã.
Vì vậy bài học thực tiễn là: mã này chủ yếu liên quan đến các giao dịch chuyển khoản qua ngân hàng đại lý thông thường, và ngay cả khi đó thì hệ thống hoặc quy định địa phương vẫn có thể quyết định kết quả thay cho bạn.
Những lỗi thường gặp và điều gì xảy ra nếu chọn sai
- Cho rằng OUR đảm bảo toàn bộ số tiền. OUR là một chỉ dẫn, không phải một sự đảm bảo vô điều kiện. Một ngân hàng trung gian hoặc ngân hàng nhận có thể không hỗ trợ hoặc không tuân theo nó, và chỉ dẫn có thể bị mất khi khoản thanh toán chuyển sang một hệ thống địa phương.
- Bất ngờ vì khoản ghi có bị thiếu dưới SHA hoặc BEN. Các khoản phí được trừ từ số tiền trên đường đi, cộng với phí ngân hàng nhận, có thể làm giảm khoản ghi có cuối cùng. Dưới BEN điều này là bình thường; dưới SHA một khoản phí phía nhận là chuyện thường.
- Quên rằng các khoản hoàn trả cũng có thể bị thiếu. Nếu một khoản thanh toán bị hoàn trả, phí xử lý và phí đại lý có thể đã bị khấu trừ trước khi tiền quay về.
- Nhầm lẫn giữa phí và chuyển đổi tiền tệ. Tỷ giá hối đoái hoặc phí chuyển đổi ảnh hưởng đến số tiền của người nhận một cách độc lập với lựa chọn bên chịu phí. Một số tiền \u201cbị thiếu\u201d không phải lúc nào cũng là một khoản phí.
Một hạn chế thành thật: tuyến đại lý chính xác, từng khoản phí của bên thứ ba, liệu mọi ngân hàng có tuân thủ OUR hay không, và số tiền được ghi có cuối cùng không thể biết được chỉ từ mã. Đối với một tuyến cụ thể, hãy dựa vào báo giá của nhà cung cấp gửi tiền và các điều khoản của ngân hàng nhận.
Cách tính phí khi bạn gửi tiền với Coinepay
Coinepay Global Remittance được thiết kế để giữ cho việc này đơn giản hơn một giao dịch chuyển khoản ngân hàng thô. Thay vì để bạn phải đoán về phí đại lý, Coinepay hiển thị tỷ giá hối đoái và phí một cách rõ ràng trước khi bạn xác nhận một giao dịch chuyển tiền, và mỗi giao dịch đều có theo dõi trạng thái để bạn có thể theo dõi đến khi chi trả. Bạn có thể gửi đến mọi quốc gia và khu vực ngoại trừ các khu vực pháp lý chịu các lệnh trừng phạt toàn diện, với chi trả bằng nạp vào tài khoản ngân hàng, ví điện tử di động (ví dụ UPI, GCash, Maya, M-Pesa, bKash, JazzCash hoặc GoPay) hoặc nhận tiền mặt.
Để gửi tiền:
- Đăng ký và hoàn tất xác minh danh tính (KYC) trong ứng dụng hoặc bảng điều khiển Coinepay. Tải xuống từ App Store hoặc Google Play.
- Chọn quốc gia đích, phương thức chi trả và loại tiền tệ.
- Xem lại tỷ giá, phí và số tiền người nhận sẽ nhận được, được hiển thị trước khi bạn xác nhận.
- Xác nhận và theo dõi trạng thái của giao dịch cho đến khi hoàn tất.
Vì chi phí được trình bày ngay từ đầu, bạn không phải tái dựng lại kết quả OUR, SHA hay BEN sau sự việc. Các giao dịch chuyển tiền phải tuân theo xác minh danh tính, sàng lọc trừng phạt và quy định địa phương, và Coinepay có thể yêu cầu các tài liệu như mục đích hoặc nguồn gốc của tiền. Nếu bạn không chắc một lần chi trả cụ thể liên quan đến cơ chế phí nào, hãy liên hệ bộ phận hỗ trợ của Coinepay hoặc liên hệ đội ngũ qua Telegram trước khi bạn gửi.
Nếu bạn cũng cần thanh toán với các nhà cung cấp ở nước ngoài, Coinepay hỗ trợ thanh toán thương mại quốc tế bằng loại tiền tệ địa phương của đối tác với hồ sơ giao dịch tuân thủ quy định. Tìm hiểu thêm trên trang chủ Coinepay.
Nhận thẻ ảo Coinepay của bạn: Đăng ký · App Store · Google Play · Hỗ trợ khách hàng
Câu hỏi thường gặp
OUR có đảm bảo người nhận của tôi nhận được toàn bộ số tiền không?
Không. OUR chỉ dẫn người gửi chịu toàn bộ phí, nhưng đó không phải là một sự đảm bảo vô điều kiện. Một ngân hàng trung gian hoặc ngân hàng nhận có thể không hỗ trợ hoặc không tuân theo chỉ dẫn, và nó có thể bị mất khi khoản thanh toán chuyển vào một hệ thống địa phương. Hãy kiểm tra các điều khoản cụ thể của tuyến.
SHA có nghĩa là phí được chia đôi 50-50 không?
Không. Dưới SHA, người gửi trả phí ở phía gửi và người nhận trả phí ở phía nhận. Mỗi bên chỉ đơn giản là chi trả phần của mình, điều này hiếm khi là một sự chia đều.
DEBT, CRED và SHAR là gì?
Chúng là các mã bên chịu phí của ISO 20022 tương ứng với các giá trị MT 71A cũ hơn: DEBT bằng OUR, CRED bằng BEN và SHAR bằng SHA. SLEV là một mã riêng biệt có nghĩa là phí tuân theo quy tắc của hệ thống hoặc mức dịch vụ.
Tôi có thể chọn OUR, SHA hoặc BEN khi gửi tiền với Coinepay không?
Coinepay hiển thị tỷ giá hối đoái và phí một cách rõ ràng trước khi bạn xác nhận một giao dịch chuyển tiền, vì vậy bạn thấy chi phí ngay từ đầu thay vì phải chọn một mã phí ngân hàng. Nếu bạn có câu hỏi về phí cho một lần chi trả cụ thể, hãy liên hệ bộ phận hỗ trợ của Coinepay trước khi gửi.
Tại sao người nhận của tôi nhận được ít hơn số tiền tôi đã gửi?
Dưới SHA hoặc BEN, các khoản phí được trừ trên đường đi và một khoản phí ngân hàng nhận có thể làm giảm khoản ghi có. Một khoản phí chuyển đổi tiền tệ cũng có thể làm giảm số tiền một cách độc lập với mã phí. Với Coinepay, các khoản phí và số tiền người nhận được hiển thị trước khi bạn xác nhận.
Hướng dẫn liên quan
- Định dạng số tài khoản ngân hàng theo quốc gia: Là gì và cách sử dụng
- Tên người thụ hưởng không khớp khi chuyển tiền quốc tế: Cần làm gì?
- Xác nhận thanh toán MT103: Đó là gì và cách sử dụng
- Mục đích của mã chuyển tiền tại Ấn Độ: Chúng là gì và cách sử dụng
- Chuyển khoản SEPA: là gì và cách sử dụng
- Ngân hàng trung gian và ngân hàng đại lý: Hướng dẫn chuyển tiền
