Coinepay | Code CNAPS : qu'est-ce que c'est et comment l'utiliser pour les virements

Si vous envoyez de l'argent vers un compte bancaire en Chine continentale, le bénéficiaire peut vous communiquer un code CNAPS en plus de ses coordonnées bancaires. Il identifie une banque ou une agence pour l'acheminement des paiements ; il ne s'agit pas du numéro de compte du bénéficiaire. Que vous deviez le saisir ou non dépend de la méthode de virement et des instructions affichées par votre prestataire de paiement.

Qu'est-ce qu'un code CNAPS ?

CNAPS signifie China National Advanced Payment System, un système utilisé pour les paiements interbancaires et la compensation en Chine continentale. Dans les instructions de paiement, un code CNAPS identifie la banque ou l'agence d'ouverture du compte du bénéficiaire afin qu'un paiement domestique en CNY puisse être acheminé vers le bon établissement.

Ce rôle au niveau de l'agence compte également pour les virements internationaux. Un paiement transfrontalier arrivant en Chine continentale peut comporter une étape de paiement domestique, mais cela ne signifie pas que tous les formulaires de virement international demandent à l'expéditeur de fournir un code CNAPS. La banque ou le prestataire de paiement qui gère le virement détermine les informations dont il a besoin de votre part.

Le code est distinct du nom et du numéro de compte du bénéficiaire. Il ne peut pas indiquer à lui seul à une banque quel compte individuel doit recevoir l'argent. De même, connaître le numéro de compte n'identifie pas nécessairement la bonne agence d'ouverture du compte.

À quoi ressemble un code CNAPS ?

Un code bancaire du système de paiement CNAPS comporte 12 chiffres. À titre d'illustration uniquement, 123456789012 a la forme d'un code CNAPS, mais il s'agit d'un exemple fictif qui ne doit pas être utilisé pour un virement.

Saisissez un code confirmé exactement comme le formulaire de paiement le demande. N'ajoutez pas d'espaces, de tirets ou de préfixe sauf si le formulaire vous l'indique expressément. Certaines instructions de paiement évoquent un éventuel préfixe « C/N », tandis que d'autres demandent uniquement les 12 chiffres. N'ajoutez pas « C/N » par défaut.

Dans les fichiers de paiement domestiques en CNY au format ISO 20022 de certaines banques, CNAPS apparaît comme l'identifiant du système de compensation et le code d'agence à 12 chiffres apparaît séparément comme identifiant de membre. La plupart des expéditeurs particuliers ne verront pas ces champs techniques ; cette distinction explique pourquoi le mot « CNAPS » ne fait pas lui-même partie du code à 12 chiffres.

Où trouver le bon code ?

Le point de départ le plus sûr est la banque ou l'agence d'ouverture du compte du bénéficiaire. Demandez au bénéficiaire de confirmer à la fois le nom de l'agence et son code CNAPS auprès de sa banque. Si le bénéficiaire dispose d'instructions de paiement fournies par sa banque ou peut retrouver son agence d'ouverture de compte dans sa banque en ligne, il peut utiliser ces informations pour vérifier le code avant de vous le transmettre.

Ne choisissez pas un code simplement parce qu'il appartient à la même banque. Un code de siège social peut ne pas correspondre au code de l'agence où le bénéficiaire a ouvert son compte. Soyez également prudent avec une ancienne capture d'écran ou une liste d'agences téléchargée : les informations sur les agences peuvent changer, et un code issu d'une liste obsolète peut ne pas correspondre aux instructions bancaires actuelles du bénéficiaire.

Si le bénéficiaire ne peut pas confirmer le code, demandez-lui de contacter sa banque plutôt que de deviner. Lorsqu'un formulaire de virement demande également un nom de banque et d'agence, assurez-vous que ces noms désignent le même établissement que le code confirmé.

Quand un code CNAPS est-il nécessaire pour un virement international ?

Un code CNAPS est généralement pertinent pour l'acheminement interbancaire domestique en CNY au sein de la Chine continentale. Pour un virement international vers un compte bancaire en Chine continentale, vous devez suivre le formulaire du prestataire concerné. Celui-ci peut demander un code CNAPS, demander plutôt un code SWIFT/BIC, ou collecter les coordonnées bancaires d'une autre manière.

Par exemple, HSBC Hong Kong demande aux clients effectuant ses virements télégraphiques sortants vers la Chine continentale de fournir un code SWIFT/BIC plutôt qu'un code CNAPS. Il s'agit d'une instruction propre à ce service particulier, et non d'une règle universelle pour les virements transfrontaliers ou pour tout acheminement domestique ultérieur. À l'inverse, un formulaire qui demande explicitement le code CNAPS de l'agence du bénéficiaire ne doit pas être rempli avec un code SWIFT/BIC simplement parce que les deux identifient des banques.

Si le formulaire ne demande pas de code CNAPS, ne l'insérez pas de force dans le champ du numéro de compte, de la référence ou de l'adresse. Vérifiez les instructions affichées ou demandez au prestataire quelles informations doivent figurer dans chaque champ. Vous pourriez également avoir besoin d'autres informations, telles que le nom du bénéficiaire, le numéro de compte, le nom de la banque et un motif de paiement, selon le virement.

Comment le CNAPS se compare-t-il aux codes apparentés ?

Code ou information	Ce qu'il identifie	Quand l'utiliser
Code CNAPS	Une banque ou une agence de Chine continentale pour l'acheminement dans le système de paiement ; généralement 12 chiffres	Lorsque les instructions de paiement demandent le code CNAPS de la banque du bénéficiaire
SWIFT/BIC	Un établissement financier dans les instructions de messagerie bancaire internationale	Lorsque le formulaire de virement demande un code SWIFT ou BIC
Numéro de compte du bénéficiaire	Le compte bancaire du bénéficiaire	Dans le champ du numéro de compte ; il ne remplace pas un code d'acheminement bancaire
CIPS	Un système distinct associé aux paiements transfrontaliers en RMB	Ne traitez pas son nom comme un code CNAPS et ne le saisissez pas dans un champ CNAPS

Ces informations remplissent des fonctions différentes. Utilisez les libellés et les instructions figurant sur le formulaire de virement réel plutôt que de supposer qu'un code peut en remplacer un autre.

Comment utiliser les coordonnées bancaires du bénéficiaire avec Coinepay

Coinepay Global Remittance prend en charge les virements transfrontaliers pour les particuliers et les entreprises, sous réserve de disponibilité, de vérification d'identité, de filtrage des sanctions et des réglementations locales. Le dépôt sur compte bancaire est l'une des méthodes de versement prises en charge. Pour préparer un virement vers un compte bancaire en Chine continentale depuis un lieu éligible :

Confirmez les coordonnées du bénéficiaire. Demandez son nom réel, son numéro de compte ainsi que sa banque et son agence d'ouverture de compte. Si un code CNAPS est nécessaire, faites confirmer les 12 chiffres par le bénéficiaire auprès de sa banque.
Lancez le virement dans Coinepay. Utilisez le tableau de bord Coinepay ou l'application mobile, disponible pour iOS et Android. Sélectionnez la destination et suivez les instructions de dépôt bancaire disponibles.
Remplissez uniquement les champs demandés. Si le parcours demande un code CNAPS, saisissez le code d'agence confirmé dans ce champ. S'il demande un autre identifiant bancaire, suivez plutôt cette instruction. Ne placez pas de code CNAPS dans un champ sans rapport.
Vérifiez avant de confirmer. Comparez les coordonnées du bénéficiaire et de la banque avec les informations fournies par le bénéficiaire. Coinepay affiche le taux de change et les frais avant que vous ne confirmiez le virement.
Suivez le virement. Vérifiez son statut dans Coinepay. Si un problème de coordonnées bancaires apparaît ou si Coinepay demande plus d'informations, répondez via le processus d'assistance disponible.

Un virement peut nécessiter des informations sur son motif ou sur l'origine des fonds. Coinepay filtre les clients et les contreparties par rapport aux listes de sanctions et ne sert pas les personnes sanctionnées ni les résidents de juridictions soumises à des sanctions globales. Si l'application n'offre pas la route ou la méthode de versement dont vous avez besoin, n'essayez pas de contourner cette restriction ; contactez l'assistance Coinepay pour obtenir de l'aide.

Erreurs courantes liées au CNAPS et que faire si un code est erroné

Utiliser un code pour la mauvaise agence : Le nom de la banque peut sembler correct alors que l'agence d'ouverture du compte est différente. Demandez au bénéficiaire de vérifier les deux auprès de sa banque.
Copier un ancien code : Revérifiez les informations issues d'un ancien modèle de paiement, d'une capture d'écran ou d'une liste d'agences avant d'envoyer.
Confondre les identifiants : Un code SWIFT/BIC, un numéro de compte et un code CNAPS ne sont pas interchangeables. Faites correspondre chaque valeur à son champ libellé.
Modifier le format du code : Évitez d'ajouter « C/N » ou d'autres caractères à un code à 12 chiffres sauf si le formulaire vous l'indique.
Supposer que tout retard est une erreur de code : Une exigence de motif de paiement ou un contrôle de conformité peuvent aussi affecter le traitement. Vérifiez le statut du virement avant de décider de ce qui n'a pas fonctionné.

Un code d'agence manquant ou incorrect peut empêcher le traitement automatique, entraîner une demande de correction, ou retarder ou interrompre la remise. La suite dépend des banques et de la route du virement. Si vous n'avez pas confirmé le virement, corrigez d'abord les informations. Si vous l'avez déjà confirmé, vérifiez son statut et contactez rapidement l'assistance Coinepay en indiquant la référence du virement et les coordonnées bancaires vérifiées par le bénéficiaire. Ne lancez pas un autre virement uniquement parce que le premier n'est pas encore arrivé.

La règle pratique est simple : obtenez le code auprès de la banque du bénéficiaire lorsque les instructions de paiement l'exigent, et utilisez l'identifiant exact demandé par le formulaire de virement. Un numéro à 12 chiffres correctement formaté n'est utile que s'il appartient à la bonne banque ou agence d'ouverture de compte.

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FAQ

Un code CNAPS est-il identique à un numéro de compte bancaire ?

Non. Un code CNAPS identifie une banque ou une agence pour l'acheminement des paiements ; le numéro de compte du bénéficiaire identifie son compte.

Tout virement international vers la Chine continentale nécessite-t-il un code CNAPS ?

Non. Les exigences varient selon le prestataire et la méthode de virement. Suivez les instructions du formulaire, qui peut demander un code SWIFT/BIC ou d'autres coordonnées bancaires à la place.

Dois-je indiquer C/N avant les 12 chiffres ?

Pas par défaut. Saisissez le code confirmé dans le format demandé par le formulaire de paiement.

Que faire si j'ai saisi le mauvais code CNAPS dans Coinepay ?

Vérifiez le statut du virement et contactez rapidement l'assistance Coinepay en indiquant votre référence de virement et les coordonnées bancaires vérifiées par le bénéficiaire. N'envoyez pas de virement en double simplement parce que le premier n'est pas arrivé.

Code CNAPS : qu'est-ce que c'est et comment l'utiliser pour les virements