Coinepay | Comment payer une facture à l’étranger avec Coinepay

Payer la facture d’un fournisseur situé dans un autre pays semble simple, jusqu’à ce que vous ouvriez le PDF : la banque du bénéficiaire est à l’étranger, la devise ne vous est pas familière et les instructions mentionnent un code SWIFT/BIC, un IBAN ou un lien de paiement que vous n’avez jamais utilisé. Ce guide explique comment régler une facture à l’étranger avec Coinepay, choisir entre un paiement par carte virtuelle et un virement bancaire, préparer les informations nécessaires et réagir si quelque chose ne correspond pas.

Commencez par vérifier ce que demande la facture

Avant de transférer de l’argent, comparez la facture à la commande ou au contrat correspondant. Vérifiez la raison sociale du bénéficiaire, le montant, la devise, la date d’échéance et le mode de paiement réellement proposé par le fournisseur. Ne payez pas une facture que vous ne reconnaissez pas et méfiez-vous de toute modification de dernière minute des coordonnées bancaires.

La modification frauduleuse des instructions de paiement au bénéficiaire est une pratique courante. Si les coordonnées bancaires sont nouvelles ou ont changé depuis la dernière facture, vérifiez-les en appelant le fournisseur à un numéro que vous aviez déjà dans vos dossiers, et non à celui indiqué dans la demande de modification. Un appel de deux minutes peut vous éviter d’effectuer un paiement irréversible vers un compte frauduleux.

Selon le mode de paiement souhaité par le fournisseur, vous utiliserez généralement l’une de ces deux options avec Coinepay :

Une facture payable par carte ou par lien de paiement — le fournisseur propose une page de paiement en ligne ou hébergée. Vous pouvez alors utiliser une carte virtuelle Coinepay comme toute autre carte.
Une facture payable par virement bancaire — le fournisseur vous communique des coordonnées bancaires et attend un virement transfrontalier. Coinepay Global Remittance est alors la solution adaptée.

Utilisez uniquement un mode de paiement réellement proposé par le fournisseur. Si la facture indique des coordonnées bancaires, n’improvisez pas un paiement par carte ; si elle comporte un lien de paiement, utilisez-le plutôt que d’envoyer des fonds vers un compte sans rapport.

Ce qu’il faut préparer

Vous devez disposer d’un compte Coinepay vérifié avant de pouvoir effectuer un paiement. Si vous n’êtes pas encore inscrit, créez votre compte et procédez d’abord à la vérification de votre identité (KYC) ; elle est nécessaire pour utiliser les services de cartes et de fonds. Vous pouvez tout gérer depuis le tableau de bord Coinepay ou l’application mobile sur iOS et Google Play.

Pour un paiement par carte, gardez la facture sous les yeux afin de comparer le nom du commerçant et le montant au moment du paiement. Pour un virement bancaire, relevez sur la facture :

La raison sociale et l’adresse du bénéficiaire.
Le nom et l’adresse de la banque destinataire.
Le numéro de compte, ou l’IBAN dans les pays où ce format est utilisé. IBAN signifie « numéro de compte bancaire international » et peut compter jusqu’à 34 caractères ; ce format n’est pas utilisé dans tous les pays.
Le code SWIFT/BIC de la banque, le cas échéant. Le BIC identifie l’établissement financier et comporte huit ou 11 caractères.
Toute référence de paiement demandée par le fournisseur, comme le numéro de facture.

S’il manque des informations, demandez au bénéficiaire ou à la banque destinataire si des renseignements supplémentaires sont nécessaires pour ce pays avant d’envoyer les fonds.

Option A : payer une facture par carte ou par lien de paiement avec une carte virtuelle Coinepay

Coinepay émet des cartes virtuelles dont le numéro, la date d’expiration et le CVV sont disponibles immédiatement. Vous pouvez les utiliser pour les paiements en ligne, les logiciels, les abonnements et les paiements similaires auprès de fournisseurs.

Dans l’application ou le tableau de bord Coinepay, créez une carte virtuelle (ou ouvrez-en une existante) et consultez son numéro, sa date d’expiration et son CVV.
Ouvrez la page de paiement officielle du fournisseur ou le lien de paiement indiqué sur la facture.
Saisissez les informations de la carte et utilisez vos véritables nom et coordonnées de facturation : ils doivent correspondre à ceux de votre compte Coinepay.
Vérifiez le nom du commerçant et le montant sur l’écran de confirmation avant de valider.
Conservez le reçu et notez dans vos dossiers quelle carte vous avez utilisée pour cette facture.

Si vous payez régulièrement des fournisseurs, vous pouvez créer une carte virtuelle dédiée à chaque fournisseur ou compte publicitaire et définir un plafond de dépenses personnalisé pour chacune, ce qui facilite le rapprochement des opérations. Certains commerçants limitent toutefois les cartes qu’ils acceptent ; si un fournisseur impose un type de carte ou une origine de carte, contactez l’assistance Coinepay pour vérifier que votre carte répond à cette exigence avant d’essayer de payer.

Option B : payer une facture par virement bancaire avec Coinepay Global Remittance

Lorsque le fournisseur souhaite recevoir les fonds sur son compte bancaire, dans son portefeuille mobile ou par retrait d’espèces, utilisez Coinepay Global Remittance. Coinepay prend en charge les dépôts sur compte bancaire, les portefeuilles mobiles (tels que UPI, GCash, Maya, M-Pesa, bKash, JazzCash et GoPay) et le retrait d’espèces, et peut envoyer des fonds vers tous les pays et régions, à l’exception de ceux soumis à des sanctions globales.

Dans l’application, commencez un nouveau transfert et choisissez le pays de destination ainsi que le mode de réception indiqué sur la facture.
Saisissez les coordonnées du bénéficiaire exactement comme elles figurent sur la facture : raison sociale, numéro de compte ou IBAN, et code SWIFT/BIC si nécessaire.
Saisissez le montant. Si la facture doit être réglée intégralement, vérifiez si vous pouvez préciser le montant que le bénéficiaire doit recevoir, afin que la somme reçue par le fournisseur ne soit pas insuffisante.
Indiquez le numéro de facture dans le champ de référence pour que le fournisseur puisse identifier le paiement.
Vérifiez le taux de change et les frais, clairement indiqués avant la confirmation, ainsi que le délai d’arrivée estimé pour le mode de réception et le pays choisis.
Confirmez, puis suivez le statut du transfert dans l’application et conservez la confirmation avec la facture.

Les fonds peuvent arriver en seulement 10 minutes, mais le délai réel dépend du mode de réception et du pays de destination : fiez-vous à l’estimation affichée avant la confirmation.

Conformité et justificatifs

Les paiements transfrontaliers sont soumis à la vérification de l’identité, au contrôle des listes de sanctions et aux réglementations locales. Tous les clients et toutes les contreparties font l’objet d’un contrôle au regard des listes de sanctions. Coinepay ne peut donc pas payer une personne visée par des sanctions ni envoyer un paiement vers un territoire soumis à des sanctions globales, même si la facture et les coordonnées bancaires semblent valides. Pour la même raison, vérifiez les parties concernées précisément, sans simplement supposer qu’un pays entier est autorisé.

Coinepay peut demander des justificatifs, notamment concernant l’objet du paiement ou la provenance des fonds : avoir la facture et le contrat à portée de main permet de répondre rapidement. Conservez des justificatifs conformes pour chaque transaction ; pour les entreprises qui règlent des partenaires à l’étranger, Coinepay conserve des relevés de transaction que vous pouvez utiliser pour votre propre comptabilité.

La fiscalité et les retenues à la source sont distinctes du paiement lui-même. Aux États-Unis, l’obligation d’effectuer une retenue à la source sur un paiement à un fournisseur étranger dépend de la nature du travail et du lieu où il a été effectué, et non simplement de l’adresse du fournisseur. Celui-ci peut également devoir vous fournir des documents fiscaux (le formulaire W-8BEN pour une personne physique ou le formulaire W-8BEN-E pour une entité). En cas de doute, consultez les directives de l’IRS ou votre conseiller fiscal. N’utilisez jamais une fausse identité, une fausse adresse ou tout autre moyen de contourner les contrôles du fournisseur ou du prestataire de services.

Résolution des problèmes

Le paiement a échoué ou la carte a été refusée

Vérifiez à nouveau le numéro de carte, la date d’expiration et le CVV, et assurez-vous que le nom de facturation correspond à celui de votre profil Coinepay. Certains fournisseurs limitent les types de cartes acceptés ; si c’est le cas, renseignez-vous auprès de l’assistance Coinepay avant de réessayer.

Le fournisseur dit ne jamais avoir reçu le virement

Vérifiez le statut dans l’application. S’il indique que le transfert a été envoyé, assurez-vous que le numéro de facture figurait dans le champ de référence : sans cette référence, un paiement peut ne pas être rapproché de sa facture. Transmettez votre confirmation au fournisseur pour qu’il puisse rechercher le paiement à l’aide de celle-ci.

J’ai saisi des coordonnées bancaires erronées

Agissez immédiatement. Un virement effectué vers un mauvais compte peut être difficile à annuler. Contactez sans attendre l’assistance Coinepay si vous constatez une erreur ou soupçonnez une fraude, et communiquez la référence du transfert.

Le transfert est en attente de vérification

Cela signifie généralement que des informations supplémentaires sont nécessaires pour la vérification ou le contrôle des sanctions. Fournissez rapidement les documents demandés, notamment ceux concernant l’objet du paiement ou la provenance des fonds, et ne fractionnez pas le paiement ni ne le faites transiter par un tiers pour éviter les contrôles.

Obtenir de l’aide

Si vous ne savez pas quelle option convient à votre facture, contactez l’assistance Coinepay ou Coinepay sur Telegram avant de payer. Vérifier les informations coûtera toujours moins cher que de tenter de récupérer un paiement envoyé au mauvais destinataire.

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FAQ

Dois-je payer ma facture à l’étranger par carte ou par virement bancaire ?

Utilisez le mode de paiement réellement proposé par le fournisseur. Si la facture comporte une page de paiement en ligne ou un lien de paiement, une carte virtuelle Coinepay peut convenir. Si elle indique les coordonnées d’un compte bancaire, d’un portefeuille mobile ou d’un point de retrait d’espèces, utilisez Coinepay Global Remittance. N’improvisez pas un autre mode de paiement.

De quelles informations ai-je besoin pour payer un fournisseur étranger sur son compte bancaire ?

Vous avez besoin de la raison sociale et de l’adresse du bénéficiaire, du nom et de l’adresse de la banque destinataire, du numéro de compte ou de l’IBAN et, le cas échéant, du code SWIFT/BIC, ainsi que de toute référence demandée par le fournisseur, comme le numéro de facture.

Le fournisseur m’a envoyé de nouvelles coordonnées bancaires. Puis-je les utiliser sans risque ?

Vérifiez les coordonnées bancaires modifiées en appelant le fournisseur à un numéro que vous aviez déjà dans vos dossiers, et non à celui indiqué dans la demande de modification. La modification frauduleuse des instructions de paiement au bénéficiaire est une pratique courante : vérifiez les informations avant d’envoyer de l’argent.

Coinepay me demandera-t-il des justificatifs lorsque je paie une facture à l’étranger ?

C’est possible. Les transferts transfrontaliers sont soumis à la vérification de l’identité, au contrôle des listes de sanctions et aux réglementations locales. Coinepay peut donc demander des informations sur l’objet du paiement ou la provenance des fonds. Gardez votre facture et votre contrat à portée de main pour pouvoir répondre rapidement.

Comment faire en sorte que le fournisseur associe mon paiement à la bonne facture ?

Indiquez le numéro de facture dans le champ de référence lorsque vous envoyez le transfert et conservez votre confirmation. Une référence absente ou erronée peut empêcher le rapprochement d’un paiement reçu avec sa facture.

Comment payer une facture à l’étranger avec Coinepay