Coinepay Global Remittance cho phép bạn gửi các khoản chuyển tiền xuyên biên giới đến Thụy Sĩ một cách nhanh chóng và từ một nơi duy nhất. Dù bạn đang hỗ trợ gia đình, thanh toán cho một nhà cung cấp Thụy Sĩ hay giải quyết một nghĩa vụ cá nhân, hướng dẫn này sẽ đi qua những gì bạn cần, các phương thức chi trả tại địa phương mà bạn có thể chọn, và cách xác nhận cũng như theo dõi khoản chuyển của bạn. Mọi thứ được quản lý từ bảng điều khiển tự phục vụ 24/7 hoặc ứng dụng di động Coinepay.
Trước khi bắt đầu: người gửi cần những gì
Để gửi tiền đến Thụy Sĩ, trước tiên bạn cần có tài khoản Coinepay đã hoàn tất xác minh danh tính (KYC). Nếu bạn chưa đăng ký, bạn có thể tạo tài khoản và hoàn thành xác minh trước khi bắt đầu.
Bạn cũng sẽ cần thông tin chính xác về người nhận. Hãy hỏi họ đúng những gì phương thức chi trả bạn chọn yêu cầu, và xác nhận cách viết tên của họ so với giấy tờ tùy thân chính thức:
- Họ tên hợp pháp đầy đủ của người nhận, khớp với giấy tờ tùy thân và hồ sơ ngân hàng hoặc ví của họ.
- Thông tin chi trả cho phương thức bạn chọn (xem bên dưới).
- Thông tin liên hệ để họ có thể được thông báo, và đôi khi là địa chỉ.
Các khoản chuyển đến Thụy Sĩ phải tuân theo xác minh danh tính, sàng lọc trừng phạt và các quy định tại địa phương. Coinepay có thể yêu cầu thông tin như mục đích của khoản chuyển hoặc nguồn tiền của bạn, vì vậy hãy chuẩn bị sẵn những điều đó để tránh chậm trễ.
Tiền tệ Thụy Sĩ và định dạng tài khoản
Tiền tệ địa phương của Thụy Sĩ là franc Thụy Sĩ (CHF). Khi bạn gửi đến một tài khoản ngân hàng Thụy Sĩ, định danh tài khoản cần dùng là IBAN. Một IBAN Thụy Sĩ có 21 ký tự: nó bắt đầu bằng CH, theo sau là hai chữ số kiểm tra, một định danh tổ chức tài chính gồm năm chữ số và một trường số tài khoản gồm 12 ký tự.
Đối với một khoản chuyển tiền ngân hàng quốc tế đến, bạn thường cung cấp tên và địa chỉ của chủ tài khoản, IBAN, cùng tên, địa chỉ và mã SWIFT/BIC của ngân hàng nhận. Một số thông tin ngân hàng có thể xuất hiện một số thanh toán bù trừ ngân hàng Thụy Sĩ riêng, nhưng IBAN vẫn là định danh tài khoản. Các định dạng tài khoản được dùng ở những quốc gia khác — chẳng hạn mã IFSC của Ấn Độ, CLABE của Mexico hay số định tuyến của Hoa Kỳ — không phải là các định dạng nhận hợp lệ của Thụy Sĩ, vì vậy đừng thay thế bằng chúng.
Thụy Sĩ tham gia SEPA cho các khoản thanh toán bằng euro, nhưng không nên mặc định rằng các khoản chuyển CHF sử dụng tuyến SEPA. Nếu người nhận của bạn đưa cho bạn một hóa đơn QR-IBAN của Thụy Sĩ, hãy cung cấp mã tham chiếu QR khớp với nó ở nơi loại thanh toán đó được hỗ trợ; bỏ sót mã tham chiếu có thể khiến khoản thanh toán không được xử lý. Luôn xác nhận hướng dẫn chính xác của ngân hàng với người nhận của bạn.
Các phương thức chi trả bạn có thể chọn cho Thụy Sĩ
Coinepay hỗ trợ các phương thức chi trả tại địa phương phổ biến. Các tùy chọn khả dụng cho một khoản chuyển nhất định được hiển thị trong ứng dụng khi bạn thiết lập nó. Dưới đây là những gì mỗi phương thức thường cần:
Nạp vào tài khoản ngân hàng hoặc PostFinance
Tiền được ghi có trực tiếp vào tài khoản ngân hàng hoặc PostFinance Thụy Sĩ của người nhận bằng CHF. Bạn sẽ cần họ tên hợp pháp đầy đủ của người nhận, IBAN của họ, và tên cùng SWIFT/BIC của ngân hàng nhận. Hãy kiểm tra kỹ IBAN từng ký tự, vì chỉ một chữ số sai cũng có thể gây ra việc từ chối hoặc trả lại.
Nhận tiền mặt
Ở nơi có dịch vụ nhận tiền mặt, người nhận lấy tiền tại một điểm đại lý chuyển tiền tham gia. Họ thường sẽ cần số chuyển tiền (mã tham chiếu) mà bạn cung cấp và giấy tờ tùy thân có ảnh hợp lệ khớp với tên trên khoản chuyển. Chỉ chia sẻ mã tham chiếu với người nhận qua một kênh mà bạn tin tưởng.
Ví di động
Coinepay hỗ trợ chi trả qua ví di động ở nhiều thị trường. Tại Thụy Sĩ, TWINT là ví địa phương được biết đến nhiều nhất, nhưng việc chi trả trực tiếp từ một khoản chuyển tiền quốc tế vào một ví TWINT Thụy Sĩ không phải điều chúng tôi có thể xác nhận là một phương thức xuyên biên giới tiêu chuẩn. Nếu bạn muốn chi trả qua ví, hãy kiểm tra các tùy chọn mà ứng dụng thực sự liệt kê cho Thụy Sĩ khi bạn tạo khoản chuyển, và mặc định chọn nạp vào tài khoản ngân hàng nếu không có ví nào được cung cấp.
Từng bước: gửi tiền đến Thụy Sĩ
- Đăng nhập và bắt đầu một khoản chuyển. Mở ứng dụng hoặc bảng điều khiển Coinepay và chọn tùy chọn gửi tiền. Bạn có thể tải xuống từ App Store hoặc Google Play.
- Chọn Thụy Sĩ làm điểm đến và chọn CHF (hoặc loại tiền tệ mà ứng dụng cung cấp cho phương thức chi trả bạn chọn).
- Chọn phương thức chi trả — nạp vào ngân hàng/PostFinance, nhận tiền mặt hoặc bất kỳ tùy chọn ví nào được hiển thị — và nhập thông tin người nhận đúng như mô tả ở trên.
- Nhập số tiền bạn muốn gửi hoặc số tiền bạn muốn người nhận nhận được.
- Xem lại tỷ giá hối đoái và phí. Coinepay hiển thị rõ ràng tỷ giá và phí áp dụng trước khi bạn xác nhận, cùng với số tiền người nhận sẽ nhận được. Hãy kiểm tra mọi trường, đặc biệt là IBAN và tên người nhận.
- Cung cấp bất kỳ thông tin nào được yêu cầu, chẳng hạn mục đích của khoản chuyển hoặc nguồn tiền, nếu được nhắc.
- Xác nhận khoản chuyển khi bạn đã hài lòng rằng thông tin là chính xác.
- Theo dõi trạng thái. Mọi khoản chuyển đều có theo dõi trạng thái trong ứng dụng, vì vậy bạn có thể theo dõi nó từ lúc gửi cho đến khi chi trả, và giữ mã tham chiếu cho hồ sơ của bạn.
Những điều cần lưu ý ở phía người nhận tại Thụy Sĩ
Các trung gian tài chính Thụy Sĩ được yêu cầu nhận diện khách hàng và chủ sở hữu hưởng lợi, xem xét các giao dịch bất thường và mục đích của chúng, và báo cáo nghi ngờ rửa tiền cho Văn phòng Báo cáo Rửa tiền Thụy Sĩ (MROS). Vì điều này, một khoản thanh toán đến có thể khiến ngân hàng của người nhận yêu cầu họ cung cấp thông tin hoặc tài liệu hỗ trợ. Hãy khuyên người nhận của bạn phản hồi kịp thời nếu ngân hàng của họ liên hệ.
Nếu khoản tiền là quà tặng hoặc thừa kế, có thể có các hệ quả về thuế và khai báo cấp bang; ở hầu hết các bang, người nhận được yêu cầu nộp tờ khai thuế quà tặng, và các quy định khác nhau tùy theo bang. Coinepay không thể đưa ra tư vấn về thuế, vì vậy người nhận nên kiểm tra các yêu cầu của bang mình. Không có yêu cầu khai báo phổ quát hay ngưỡng cố định nào mà chúng tôi có thể xác nhận áp dụng cho mọi khoản chuyển đến, nhưng các nghĩa vụ chống rửa tiền chung ở trên luôn có hiệu lực.
Các lệnh trừng phạt của Thụy Sĩ có thể hạn chế các giao dịch tài chính hoặc đóng băng tài sản liên quan đến các bên bị chỉ định. Coinepay sàng lọc tất cả khách hàng và đối tác đối ứng với các danh sách trừng phạt và không phục vụ những người hoặc khu vực pháp lý bị trừng phạt theo các lệnh trừng phạt toàn diện.
Khắc phục sự cố: chậm trễ, trả lại và lỗi
Thông tin người nhận sai hoặc không đầy đủ
Thông tin người thụ hưởng không chính xác hoặc không đầy đủ là một nguyên nhân phổ biến gây ra vấn đề. Một tài khoản không tồn tại hoặc đã đóng, hoặc một tên không khớp với tài khoản, có thể dẫn đến việc khoản chuyển bị từ chối hoặc trả lại. Hãy xem lại IBAN, tên hợp pháp của người nhận và SWIFT/BIC trước khi bạn xác nhận.
Rà soát tuân thủ
Các kiểm tra an ninh hoặc yêu cầu về giấy tờ tùy thân và bằng chứng nguồn tiền — ở cả phía gửi hoặc phía nhận — có thể tạm dừng một khoản chuyển. Cung cấp nhanh các tài liệu được yêu cầu thường là cách nhanh nhất để thông qua việc rà soát.
Chậm trễ
Cuối tuần, ngày lễ, bỏ lỡ thời điểm chốt xử lý của ngân hàng và thời gian xử lý của chính ngân hàng nhận đều có thể ảnh hưởng đến thời điểm tiền được ghi có. Thời gian giao nhận phụ thuộc vào tuyến thanh toán và các ngân hàng liên quan, vì vậy hãy kiểm tra trạng thái trong ứng dụng thay vì cho rằng có vấn đề.
Khoản chuyển bị trả lại
Nếu một khoản chuyển bị trả lại — ví dụ vì tài khoản đã đóng hoặc thông tin không khớp — hãy theo dõi các cập nhật trạng thái trong ứng dụng. Sau đó bạn có thể sửa lại thông tin và gửi lại, hoặc liên hệ bộ phận hỗ trợ để được giúp đỡ.
Đối với bất cứ điều gì bạn không chắc chắn, hãy liên hệ qua bộ phận hỗ trợ Coinepay hoặc kênh Telegram của chúng tôi. Bạn cũng có thể tìm hiểu thêm về Coinepay trên trang chủ của chúng tôi.
Nhận thẻ ảo Coinepay của bạn: Đăng ký · App Store · Google Play · Hỗ trợ khách hàng
Câu hỏi thường gặp
Tôi cần những thông tin gì để gửi tiền đến một tài khoản ngân hàng Thụy Sĩ?
Bạn cần họ tên hợp pháp đầy đủ và địa chỉ của người nhận, IBAN Thụy Sĩ của họ (21 ký tự bắt đầu bằng CH), và tên, địa chỉ cùng SWIFT/BIC của ngân hàng nhận. Hãy xác nhận hướng dẫn chính xác với người nhận của bạn, và sử dụng IBAN làm định danh tài khoản.
Tôi nên gửi loại tiền tệ nào đến Thụy Sĩ?
Tiền tệ địa phương của Thụy Sĩ là franc Thụy Sĩ (CHF). Coinepay hiển thị các loại tiền tệ và phương thức chi trả khả dụng cho khoản chuyển của bạn khi bạn thiết lập nó, cùng với tỷ giá hối đoái và phí trước khi bạn xác nhận.
Người nhận của tôi có thể lấy tiền dưới dạng tiền mặt tại Thụy Sĩ không?
Ở nơi có dịch vụ nhận tiền mặt, người nhận của bạn lấy tiền tại một đại lý chuyển tiền tham gia bằng cách sử dụng số chuyển tiền mà bạn cung cấp và giấy tờ tùy thân có ảnh hợp lệ khớp với tên trên khoản chuyển. Hãy kiểm tra các tùy chọn được hiển thị trong ứng dụng cho Thụy Sĩ.
Tại sao khoản chuyển của tôi đến Thụy Sĩ bị chậm trễ?
Chậm trễ có thể đến từ các kiểm tra tuân thủ, yêu cầu về giấy tờ tùy thân hoặc bằng chứng nguồn tiền, thông tin người nhận không đầy đủ, hoặc thời gian xử lý của ngân hàng nhận, cộng với cuối tuần và ngày lễ. Hãy theo dõi trạng thái trong ứng dụng và phản hồi nhanh chóng mọi yêu cầu tài liệu.
Ngân hàng của người nhận có hỏi họ về khoản tiền không?
Có thể. Các ngân hàng Thụy Sĩ phải nhận diện khách hàng và xem xét các giao dịch bất thường, vì vậy một khoản thanh toán đến có thể dẫn đến yêu cầu cung cấp thông tin hoặc tài liệu. Quà tặng và thừa kế cũng có thể có các hệ quả về khai báo thuế cấp bang, điều mà người nhận nên kiểm tra tại địa phương.
