Coinepay | Quels documents faut-il pour un virement international d’un montant élevé ?

Un virement international d’un montant élevé peut soulever d’autres questions que celle de la destination de l’argent. Vous devrez peut-être indiquer qui l’envoie, qui le recevra, comment vous avez obtenu les fonds et pourquoi vous les envoyez. Ce guide explique ce qu’il faut préparer pour un virement transfrontalier avec Coinepay Global Remittance et que faire si l’examen de documents le retarde. Les documents demandés dépendent du virement et des réglementations qui s’y appliquent.

Pourquoi un virement d’un montant élevé peut nécessiter des documents supplémentaires

La vérification de votre identité est obligatoire avant d’utiliser Coinepay. Pour un virement transfrontalier, les contrôles supplémentaires peuvent dépendre de l’expéditeur, du bénéficiaire, de la destination, du mode de réception, de l’origine des fonds et du motif du paiement. Le paiement d’un bien immobilier, le versement d’un héritage et le règlement d’une facture fournisseur correspondent à des situations différentes et peuvent donc nécessiter des justificatifs différents. Une demande de documents ne signifie pas, à elle seule, qu’il y a un problème avec votre virement.

Coinepay vérifie ses clients et les autres parties aux transactions au regard des listes de sanctions. Les virements sont également soumis aux réglementations locales, et Coinepay peut demander des documents attestant leur motif ou l’origine des fonds. Rassemblez des documents authentiques qui expliquent la transaction. Ne fractionnez pas un paiement et ne demandez pas à quelqu’un d’autre de l’envoyer pour tenter d’éviter un contrôle.

Ce qu’il faut préparer avant de commencer

Votre identité et vos coordonnées

Inscrivez-vous et effectuez la vérification d’identité en fournissant vos véritables informations. Gardez une pièce d’identité officielle avec photo en cours de validité à disposition au cas où elle serait demandée, et assurez-vous que le nom figurant sur votre virement et vos justificatifs correspond à votre identité vérifiée. Si votre nom a changé, préparez-vous à expliquer cette différence et à fournir les justificatifs correspondants si on vous les demande. Indiquez votre véritable adresse et des renseignements exacts ; des informations inexactes peuvent compliquer la résolution d’un contrôle.

Informations sur le bénéficiaire et le mode de réception

Vérifiez le nom légal complet du bénéficiaire et les informations requises pour le mode de réception choisi. Pour un versement sur compte bancaire, obtenez les coordonnées du compte directement auprès du bénéficiaire et vérifiez les identifiants bancaires nécessaires pour ce circuit de transfert. Il peut s’agir d’un numéro de compte bancaire international (IBAN) ou d’un code d’identification d’entreprise (BIC). Pour un portefeuille mobile, vérifiez que les coordonnées du portefeuille appartiennent bien au bénéficiaire prévu. Coinepay prend en charge des modes de réception locaux courants, notamment le versement sur compte bancaire, les portefeuilles mobiles tels que UPI, GCash, Maya, M-Pesa, bKash, JazzCash et GoPay, ainsi que le retrait d’espèces. Les informations nécessaires dépendent de la destination et du mode sélectionné.

Vérifiez chaque chiffre et chaque nom avec le bénéficiaire avant de confirmer. Un numéro de compte ou un identifiant bancaire erroné peut envoyer l’argent au mauvais endroit, et il peut être impossible de le récupérer. Si vous payez une entreprise, vérifiez toute modification de ses instructions de paiement par un canal de communication que vous considérez déjà comme fiable, plutôt que de vous fier uniquement à un nouveau message ou à une nouvelle facture.

Justificatifs de l’origine des fonds

Préparez des documents qui établissent le lien entre les fonds et vous et expliquent comment vous les avez obtenus. Selon la situation, il peut s’agir de fiches de paie pour des revenus salariés, d’un contrat de vente immobilière signé, de relevés d’opérations d’investissement, de documents successoraux ou relatifs à un héritage, ou encore d’un contrat de prêt signé. Si l’argent provient du chiffre d’affaires ou du financement d’une entreprise, les documents pertinents peuvent comprendre des états financiers de l’entreprise, des relevés bancaires, un accord d’investissement ou un contrat de prêt. Ce sont des exemples, et non une liste de documents applicable à tous les virements.

En général, des justificatifs utiles permettent de comprendre facilement à qui appartient l’argent, quelle transaction en est à l’origine, quel est son montant et quand il a été reçu. Un relevé bancaire peut montrer qu’une somme a été créditée sur un compte sans expliquer entièrement son origine. Gardez également à disposition le contrat sous-jacent ou d’autres documents. Si vos justificatifs portent sur plusieurs transactions, organisez-les de manière à pouvoir expliquer comment leurs montants correspondent au total que vous souhaitez envoyer.

Justificatif du motif du virement

Préparez-vous à expliquer pourquoi vous envoyez l’argent et quel est votre lien avec le bénéficiaire. Un paiement à un fournisseur à l’étranger pourrait être justifié par une facture, un bon de commande ou un contrat. Un paiement lié à un bien immobilier, à des études ou à un soutien familial peut nécessiter d’autres documents. Pour un paiement commercial international, les entreprises doivent conserver les informations pertinentes sur le fournisseur et les documents relatifs à la transaction. Ne fournissez que les documents demandés par le canal approprié, mais gardez les pièces associées accessibles au cas où la personne chargée du contrôle aurait besoin de précisions.

Comment effectuer le virement avec Coinepay

Configurez votre compte. Inscrivez-vous sur Coinepay et effectuez la vérification d’identité requise. Vous pouvez gérer les services depuis le tableau de bord en libre-service, accessible 24 h/24 et 7 j/7, ou depuis l’application mobile Coinepay pour iOS ou Android.
Choisissez Global Remittance. Commencez un virement transfrontalier et saisissez la destination ainsi que les informations sur le bénéficiaire demandées dans l’application. Sélectionnez un mode de réception disponible pour ce circuit de transfert, comme le versement sur compte bancaire, un portefeuille mobile ou le retrait d’espèces.
Saisissez des informations exactes sur le virement. Indiquez sincèrement le motif du virement lorsque cela vous est demandé. Comparez le nom du bénéficiaire, les coordonnées du compte ou du portefeuille et les autres instructions avec les informations confirmées par le bénéficiaire.
Vérifiez avant de confirmer. Vérifiez le taux de change et les frais affichés dans l’application, ainsi que les informations du virement. Corrigez toute erreur avant de confirmer, plutôt que de supposer qu’elle pourra être corrigée par la suite.
Répondez à toute demande de documents. Si Coinepay demande des justificatifs d’identité, de l’origine des fonds ou du motif du virement, suivez les instructions affichées pour votre virement. Envoyez des documents clairs et complets qui correspondent aux informations que vous avez saisies. Si vous ne comprenez pas une demande, contactez l’assistance Coinepay avant d’envoyer des documents sans rapport.
Suivez le virement et conservez vos documents. Consultez le statut de votre virement et conservez sa confirmation, les instructions du bénéficiaire et les justificatifs. Si le bénéficiaire signale un problème, ces documents vous aideront à identifier le virement lorsque vous contacterez l’assistance.

Points de conformité à garder à l’esprit

Il n’existe pas de dossier de documents unique adapté à tous les pays et à tous les motifs de virement. Des exigences peuvent également s’appliquer en dehors de Coinepay : l’établissement à partir duquel vous envoyez les fonds ou celui du bénéficiaire peut effectuer ses propres contrôles. Si vous envoyez de l’argent depuis les États-Unis, les règles relatives aux transferts de fonds des consommateurs peuvent prévoir la communication d’informations et des droits pour un virement couvert par ces règles ; lisez les informations fournies pour votre transaction et demandez rapidement de l’aide si vous repérez une erreur. Conservez tous les reçus et documents d’information que vous recevez.

Une demande de documents ne permet pas de contourner une interdiction visant une destination ou un bénéficiaire. Coinepay ne fournit pas de services aux personnes visées par des sanctions ni aux résidents de territoires soumis à des sanctions globales, tels que Cuba, l’Iran, la Corée du Nord, la Syrie et les régions occupées de l’Ukraine. Les contrôles ou les règles locales peuvent empêcher un virement même si vous avez fourni tous les documents demandés. N’effectuez pas un virement pour le compte d’une autre personne afin de contourner une restriction.

Résoudre un problème lié à une demande de documents ou à un virement

Votre document n’explique pas le dépôt. Si cela vous est demandé, joignez à un relevé bancaire un justificatif de l’événement à l’origine des fonds, comme un contrat de vente signé, une fiche de paie ou un document successoral. Expliquez sincèrement tout écart entre la date du document et celle du dépôt.
Les noms ou les montants ne correspondent pas. Vérifiez les informations saisies pour le virement et vos documents afin de repérer une éventuelle erreur. Si la différence a une explication légitime, par exemple des fonds reçus en plusieurs versements, fournissez les documents pertinents et votre explication selon la procédure indiquée.
Un fichier ne peut pas être envoyé ou lu. Suivez les consignes relatives aux fichiers affichées pour votre demande. Vérifiez que le document est entièrement visible et lisible, puis, si le problème persiste, demandez à l’assistance quel format ou quel autre justificatif est accepté. Ne supposez pas que les règles d’envoi de fichiers d’un autre prestataire s’appliquent à Coinepay.
Les coordonnées du bénéficiaire sont peut-être erronées. Ne confirmez pas un virement qui n’a pas encore été soumis avant de les avoir corrigées. Si vous l’avez déjà confirmé, contactez rapidement l’assistance en lui communiquant les informations du virement ; ne partez pas du principe que les fonds pourront être récupérés.
Le virement est en cours d’examen ou a été rejeté. Vérifiez son statut et toute demande d’informations. Répondez avec exactitude à une demande de documents ou demandez à l’assistance quelles démarches sont possibles. Des documents supplémentaires ne permettent pas nécessairement de lever une restriction liée à des sanctions ou à la loi.

Si vous ne savez pas quels documents conviennent à votre situation, commencez par ceux qui attestent votre identité, l’origine des fonds et le motif du paiement. Demandez ensuite à l’assistance Coinepay ce qui est nécessaire pour votre virement particulier avant de le confirmer.

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FAQ

Un relevé bancaire suffit-il pour un virement international d’un montant élevé ?

Pas toujours. Il peut montrer un dépôt sans expliquer d’où vient l’argent. Gardez à disposition le contrat de vente, la fiche de paie, le document successoral ou tout autre justificatif de l’origine des fonds pertinent, au cas où il serait demandé.

De quels documents une entreprise peut-elle avoir besoin pour payer un fournisseur à l’étranger ?

Selon la demande, une entreprise peut avoir besoin d’une facture ou d’un contrat expliquant le paiement, ainsi que de documents justifiant l’origine de ses fonds.

Que faire si mon bénéficiaire utilise un portefeuille mobile plutôt qu’un compte bancaire ?

Sélectionnez un mode de réception par portefeuille mobile disponible et vérifiez directement auprès du bénéficiaire son nom et les coordonnées de son portefeuille avant de soumettre le virement.

Puis-je envoyer le virement pendant l’examen de mes documents ?

Suivez les instructions et le statut affichés pour votre virement dans Coinepay. Si vous ne savez pas quel document est demandé ou quelle est la prochaine étape, contactez l’assistance Coinepay.

Quels documents faut-il pour un virement international d’un montant élevé ?