高額の国際送金では、送金先だけでなく、送金する人、受け取る人、資金を得た経緯、送金する理由について確認を求められる場合があります。このガイドでは、Coinepay Global Remittanceを利用した国際送金に向けて準備するものと、書類審査によって送金が保留された場合の対応を説明します。具体的に求められる内容は、送金の内容と適用される規制によって異なります。
高額の送金で追加書類が必要になる理由
Coinepayを利用する前に、本人確認を完了する必要があります。国際送金では、送金人、受取人、送金先、受取方法、資金の出所、送金目的に応じて、追加の確認が必要になる場合があります。不動産の売却代金の送金、相続財産の分配、仕入先への請求書に基づく支払いでは、それぞれ事情が異なるため、必要な証明書類も異なる場合があります。書類を求められたこと自体は、送金に問題があることを意味しません。
Coinepayは、お客様および取引相手が制裁対象者のリストに該当しないかを確認します。送金には現地の規制も適用され、Coinepayは送金目的や資金の出所を示す書類を求める場合があります。取引内容を説明できる真正な記録を用意してください。審査を回避するために支払いを分割したり、他人に送金を依頼したりしないでください。
送金を始める前に準備するもの
本人確認書類と連絡先情報
正確な本人情報で登録し、本人確認を完了してください。求められた場合に備えて、有効な公的機関発行の顔写真付き身分証明書を用意し、送金時の氏名と裏付け書類の氏名が、本人確認済みの氏名と一致していることを確認してください。氏名が変わっている場合は、その違いを説明し、求められた際に関連する証明書類を提出できるようにしてください。住所などの情報も正確に入力してください。不正確な情報があると、審査上の問題を解消しにくくなる場合があります。
受取人情報と受取方法の詳細
受取人の正式な氏名と、選択する受取方法に必要な情報を確認してください。銀行口座への入金では、受取人から直接口座情報を入手し、その送金経路に必要な銀行識別情報を確認してください。国際銀行口座番号（IBAN）や銀行識別コード（BIC）が必要になる場合があります。モバイルウォレットの場合は、ウォレット情報が送金先として意図した受取人のものであることを確認してください。Coinepayは、銀行口座への入金、UPI、GCash、Maya、M-Pesa、bKash、JazzCash、GoPayなどのモバイルウォレット、現金受取など、一般的な現地での受取方法に対応しています。必要な情報は送金先と選択した方法によって異なります。
確定する前に、数字や氏名のつづりを一つずつ受取人と確認してください。口座番号や銀行識別情報を誤ると、資金が誤った送金先に送られ、取り戻せない場合があります。企業に支払う場合、支払先情報の変更は、新たなメッセージや請求書だけを頼りにせず、以前から信頼している連絡手段を通じて確認してください。
資金の出所を示す書類
資金がご自身のものであることと、その資金を得た経緯を示す書類を準備してください。該当する可能性がある書類には、給与所得を示す給与明細、署名済みの不動産売買契約書、投資取引の記録、遺産管理や相続に関する書類、署名済みの融資契約書などがあります。資金が事業収益や資金調達によるものである場合は、事業の財務諸表、銀行取引記録、投資契約書、融資契約書などが関連する書類になり得ます。これらは例であり、すべての送金に当てはまる必要書類一覧ではありません。
役立つ証明書類は通常、資金の所有者、その資金が生じた取引、金額、受領時期を分かりやすく示すものです。銀行の取引明細書には入金が記載されていても、資金の出所までは十分に説明できない場合があります。元となる契約書やその他の記録も手元に用意してください。複数の取引に関する書類を使う場合は、それらの金額が送金予定額にどう結び付くかを説明できるよう整理してください。
送金目的を示す書類
送金する理由と受取人との関係を説明できるようにしてください。海外の仕入先への支払いであれば、請求書、購入契約書、その他の契約書が裏付けになる場合があります。不動産、教育、家族の生活支援のための支払いでは、異なる書類が必要になる場合があります。国際貿易に伴う支払いでは、企業は関連する仕入先情報と取引記録を保管してください。適切な手段を通じて求められた書類のみを提出し、審査担当者から説明を求められた場合に備えて、関連書類を参照できるようにしておいてください。
Coinepayでの送金方法
- アカウントを設定する。 Coinepayに登録し、必要な本人確認を完了してください。サービスは、24時間365日利用できるセルフサービスダッシュボード、またはiOSもしくはAndroid向けのCoinepayモバイルアプリから利用できます。
- Global Remittanceを選択する。 国際送金を開始し、アプリで求められる送金先と受取人の情報を入力してください。銀行口座への入金、モバイルウォレット、現金受取など、その送金経路で利用できる受取方法を選択します。
- 正確な送金情報を入力する。 送金目的の入力を求められたら、事実に即して記載してください。受取人の氏名、口座またはウォレットの情報、その他の指示を、受取人に確認した情報と照らし合わせてください。
- 確定前に確認する。 アプリに表示される為替レートと手数料、送金情報を確認してください。後から修正できると考えず、誤りがあれば確定前に修正してください。
- 書類の提出依頼に対応する。 Coinepayから本人確認、資金の出所、送金目的を示す書類を求められた場合は、その送金について表示される指示に従ってください。入力した情報と一致する、鮮明で不備のない書類を提出してください。依頼内容が分からない場合は、無関係な書類を送る前にCoinepayサポートにお問い合わせください。
- 送金状況を確認し、記録を保管する。 送金状況の追跡機能を利用し、送金確認書、受取人からの指示、裏付け書類を保管してください。受取人から問題の報告があった場合、これらの記録はサポートへの問い合わせ時に該当する送金を特定するのに役立ちます。
注意すべきコンプライアンス上の事項
すべての国や送金目的に共通する書類一式はありません。Coinepay以外からも要件が生じる場合があります。送金資金を拠出する金融機関や受取人側の金融機関が、独自の確認を行う場合もあります。米国から送金する場合、消費者向け送金に関する規則により、対象となる送金には情報開示や権利が認められる場合があります。取引について提供される情報を読み、誤りに気付いた場合は速やかに支援を求めてください。受け取った領収書や開示書類は保管してください。
書類を提出しても、送金が禁止されている送金先や受取人への送金が認められるわけではありません。Coinepayは、制裁対象者、またはキューバ、イラン、北朝鮮、シリア、ウクライナの占領地域など、包括的な制裁の対象となる法域の居住者にはサービスを提供しません。書類をすべて提出していても、審査や現地の規則によって送金できない場合があります。制限を回避するために、他人に代わって送金を申し込まないでください。
書類の提出依頼や送金に関する問題への対処
- 書類から入金の理由が分からない場合。 求められた場合は、銀行の取引記録に加え、署名済みの売買契約書、給与明細、相続に関する書類など、入金の元となった出来事を示す書類を提出してください。書類の日付と入金日の間に期間が空いている場合は、その理由を事実に即して説明してください。
- 氏名や金額が一致しない場合。 送金時の入力内容と書類に単純な誤りがないか確認してください。資金を複数回に分けて受け取ったなど、違いに正当な理由がある場合は、指定された手続きに従って関連する記録と説明を提出してください。
- ファイルを提出できない、または読み取れない場合。 提出依頼に表示されたファイルに関する指示に従ってください。書類全体が写っており、判読できることを確認し、問題が続く場合は、受け付け可能な形式や代替書類をサポートに確認してください。他社のアップロード規則がCoinepayにも適用されると考えないでください。
- 受取人情報が間違っている可能性がある場合。 まだ送金を確定していない場合は、情報を修正するまで確定しないでください。すでに確定している場合は、送金情報を添えて速やかにサポートへ連絡してください。資金を取り戻せるとは限りません。
- 送金が審査中、または拒否された場合。 追跡画面で送金状況と追加情報の依頼を確認してください。書類の提出依頼には正確に対応するか、可能な対応をサポートに確認してください。制裁や法的な制限は、書類を追加しても解消できるとは限りません。
ご自身の状況にどの書類が適しているか分からない場合は、まず本人確認、資金の出所、支払いの理由を示す書類を用意してください。そのうえで、送金を確定する前に、個別の送金に何が必要かをCoinepayサポートに確認してください。
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よくある質問
高額の国際送金には銀行の取引明細書だけで十分ですか？
必ずしも十分ではありません。入金は確認できても、資金の出所までは分からない場合があります。求められた際に提出できるよう、関連する売買契約書、給与明細、相続に関する記録、その他の根拠書類を用意しておいてください。
海外の仕入先への支払いに、企業はどのような書類が必要になる場合がありますか？
依頼内容によっては、支払いの内容を示す請求書や契約書に加え、資金の出所を裏付ける記録が必要になる場合があります。
受取人が銀行口座ではなくモバイルウォレットを利用している場合はどうすればよいですか？
利用できるモバイルウォレットでの受取方法を選択し、送金を申し込む前に、受取人の氏名とウォレット情報を受取人に直接確認してください。
書類の審査中に送金できますか？
Coinepayでその送金について表示される指示と状況に従ってください。求められた書類や次の手順が分からない場合は、Coinepayサポートにお問い合わせください。
