Coinepay | Cách gửi tiền đến Hoa Kỳ: Hướng dẫn từng bước

Coinepay Global Remittance cho phép bạn chuyển tiền xuyên biên giới đến Hoa Kỳ từ tài khoản đã được xác minh của mình. Đồng nội tệ là đô la Mỹ (USD), và bạn có thể chọn phương thức nhận tiền phù hợp với người nhận. Hướng dẫn này trình bày những thông tin bạn cần thu thập trước khi bắt đầu, cách thực hiện giao dịch chuyển tiền từng bước và cách xử lý các vấn đề như thông tin sai hoặc giao dịch bị rà soát tuân thủ.

Trước khi bắt đầu

Bạn cần có tài khoản Coinepay đã hoàn tất xác minh danh tính (KYC). Nếu chưa đăng ký, bạn có thể tạo tài khoản và hoàn tất xác minh trước, sau đó quản lý mọi việc trên bảng điều khiển hoạt động 24/7 hoặc ứng dụng Coinepay dành cho iOS và Android.

Mọi giao dịch chuyển tiền đều phải tuân theo quy trình xác minh danh tính, sàng lọc theo danh sách trừng phạt và các quy định địa phương. Coinepay đối chiếu tất cả khách hàng và các bên đối tác với danh sách trừng phạt, đồng thời có thể yêu cầu bạn cung cấp tài liệu chứng minh, chẳng hạn như mục đích thanh toán hoặc nguồn tiền. Hãy sử dụng danh tính thật của bạn và thông tin pháp lý chính xác của người nhận — không dùng tên người khác để vượt qua các bước kiểm tra.

Thông tin bạn cần lấy từ người nhận

Thông tin cần thu thập phụ thuộc vào phương thức nhận tiền. Nhìn chung, để gửi tiền vào tài khoản ngân hàng tại Hoa Kỳ, bạn sẽ cần:

Họ tên đầy đủ theo giấy tờ pháp lý của người nhận đúng như tên trên tài khoản ngân hàng của họ.
Địa chỉ của người nhận — các khoản chuyển vào ngân hàng Hoa Kỳ và chuyển tiền qua SWIFT thường yêu cầu thông tin này.
Số tài khoản — tài khoản tại Hoa Kỳ thường sử dụng số tài khoản, không phải IBAN. Các ngân hàng lớn như Chase xác nhận rằng họ không sử dụng IBAN cho tài khoản nội địa.
Số định tuyến — mã ABA gồm chín chữ số. Hãy kiểm tra xem ngân hàng nhận yêu cầu số định tuyến ACH hay số định tuyến cho chuyển tiền điện, vì hai số này có thể khác nhau.
Loại tài khoản — một số nhà cung cấp dịch vụ yêu cầu xác định đó là tài khoản thanh toán hay tài khoản tiết kiệm.

Đối với giao dịch chuyển tiền quốc tế qua SWIFT, bạn cũng cần mã SWIFT/BIC của ngân hàng nhận, cùng tên và địa chỉ ngân hàng nếu được yêu cầu. Lưu ý rằng IFSC (được sử dụng ở Ấn Độ) và CLABE (được sử dụng ở Mexico) không phải là mã định danh thông thường của tài khoản tại Hoa Kỳ, vì vậy bạn không nên dự kiến phải nhập các mã này cho người nhận ở Hoa Kỳ.

Phương thức nhận tiền tại Hoa Kỳ

Coinepay hỗ trợ các phương thức nhận tiền phổ biến tại địa phương. Các phương thức khả dụng có thể khác nhau tùy theo tuyến chuyển tiền, vì vậy hãy luôn kiểm tra những lựa chọn hiển thị cho Hoa Kỳ trong ứng dụng trước khi xác nhận.

Chuyển vào tài khoản ngân hàng

Đây là lựa chọn phổ biến nhất. Tiền được chuyển vào tài khoản ngân hàng tại Hoa Kỳ của người nhận bằng số tài khoản và số định tuyến (hoặc mã SWIFT/BIC đối với giao dịch chuyển tiền quốc tế). Hãy bảo đảm tên người nhận khớp chính xác với hồ sơ của ngân hàng, vì tên không khớp là một lý do phổ biến khiến giao dịch chuyển tiền bị hoàn trả.

Ví di động và ví điện tử

Tại Hoa Kỳ, các ví điện tử phổ biến bao gồm PayPal và, đối với một số hình thức cung cấp dịch vụ, Venmo. Người nhận qua PayPal cần có tài khoản với địa chỉ email đã được xác nhận. Việc có thể nhận tiền qua Venmo phụ thuộc vào dịch vụ chi trả cụ thể, vì vậy trước khi gửi, hãy kiểm tra trong ứng dụng xem ví bạn muốn dùng có được hỗ trợ cho tuyến chuyển tiền này hay không. Khi có thể sử dụng ví, thông thường bạn sẽ nhập email, số điện thoại hoặc ID ví đã đăng ký của người nhận.

Nhận tiền mặt

Ở những nơi có hỗ trợ, phương thức nhận tiền mặt cho phép người nhận trực tiếp đến địa điểm đại lý để nhận tiền. Với phương thức này, họ tên đầy đủ theo giấy tờ pháp lý của người nhận phải khớp chính xác với giấy tờ tùy thân có ảnh do cơ quan nhà nước cấp, và thông thường họ sẽ cần mã tham chiếu của giao dịch chuyển tiền. Giờ làm việc và tình trạng hoạt động của địa điểm đại lý có thể ảnh hưởng đến thời điểm có thể nhận tiền.

Từng bước thực hiện giao dịch chuyển tiền

Mở Global Remittance. Đăng nhập vào bảng điều khiển hoặc ứng dụng Coinepay và bắt đầu một giao dịch chuyển tiền mới.
Chọn nơi nhận và đồng tiền. Chọn Hoa Kỳ làm nơi nhận và USD làm đồng tiền nhận (hoặc một đồng tiền được hỗ trợ khác nếu có cho tuyến chuyển tiền này).
Chọn phương thức nhận tiền. Chọn chuyển vào tài khoản ngân hàng, ví di động/ví điện tử được hỗ trợ hoặc nhận tiền mặt, tùy theo lựa chọn của người nhận và các phương thức hiện có.
Nhập thông tin người nhận. Thêm họ tên đầy đủ theo giấy tờ pháp lý của người nhận và thông tin nhận tiền theo phương thức đã chọn — số tài khoản và số định tuyến nếu chuyển vào ngân hàng, mã SWIFT/BIC nếu chuyển tiền qua SWIFT, email/ID ví nếu chuyển vào ví, hoặc tên và địa điểm nhận nếu nhận tiền mặt. Kiểm tra kỹ từng chữ số.
Kiểm tra tỷ giá và phí. Coinepay hiển thị rõ tỷ giá và các khoản phí trước khi bạn xác nhận. Hãy kiểm tra số tiền người nhận sẽ nhận được và tổng số tiền bạn sẽ trả.
Cung cấp tài liệu được yêu cầu. Nếu được nhắc, hãy cung cấp mục đích thanh toán hoặc bằng chứng về nguồn tiền để quá trình sàng lọc có thể tiếp tục.
Xác nhận. Sau khi bạn chấp thuận, giao dịch chuyển tiền sẽ được gửi đi để xử lý và sàng lọc.
Theo dõi trạng thái. Mọi giao dịch chuyển tiền đều có chức năng theo dõi trạng thái trên bảng điều khiển và ứng dụng, để bạn có thể theo dõi tiến trình và biết khi nào tiền được chi trả.

Những điều người nhận cần biết

Người nhận tại Hoa Kỳ nên lưu ý một vài điểm chung. Việc nhận một khoản chuyển tiền điện tử thông thường không giống với yêu cầu khai báo tiền tệ xuyên biên giới từ 10.000 USD, vốn áp dụng cho việc mang tiền mặt hoặc công cụ tiền tệ qua biên giới, chứ không áp dụng cho giao dịch chuyển tiền qua ngân hàng.

Cách xử lý về thuế phụ thuộc vào lý do gửi tiền. IRS coi hầu hết các khoản thu nhập, bao gồm tiền công, là đối tượng chịu thuế trừ khi được miễn — một khoản thanh toán không trở thành quà tặng chỉ vì được gửi từ nước ngoài. Đối với quà tặng thực sự từ một cá nhân hoặc di sản ở nước ngoài, một cá nhân thuộc diện khai thuế tại Hoa Kỳ nhìn chung phải khai báo theo Mẫu 3520 khi tổng giá trị trong một năm tính thuế vượt quá 100.000 USD, và quà tặng từ những người tặng có liên quan được cộng gộp; ngưỡng thấp hơn (20.573 USD cho năm 2026) áp dụng đối với các khoản được cho là quà tặng từ công ty hoặc công ty hợp danh nước ngoài. Đây là các quy định về khai báo, không phải giới hạn số tiền có thể chuyển. Người nhận nên xác nhận trường hợp của mình với một chuyên gia tư vấn thuế có chuyên môn.

Khắc phục sự cố

Thông tin người nhận không chính xác

Số tài khoản hoặc số định tuyến không chính xác có thể khiến tiền không được chuyển đến nơi hoặc giao dịch bị hoàn trả. Nếu phát hiện sai sót trước khi tiền được chi trả, hãy liên hệ ngay với bộ phận hỗ trợ của Coinepay. Nếu giao dịch bị trả về, thông thường tiền sẽ được hoàn lại để bạn có thể sửa thông tin và gửi lại.

Tên không khớp

Nếu tên người nhận không khớp với hồ sơ của ngân hàng nhận, giao dịch chuyển tiền có thể bị từ chối và hoàn trả. Hãy nhập tên đúng như thông tin ngân hàng hoặc ví đang lưu.

Rà soát tuân thủ

Giao dịch chuyển tiền có thể bị tạm giữ để xác minh danh tính hoặc sàng lọc theo danh sách trừng phạt. Hãy phản hồi kịp thời nếu Coinepay yêu cầu tài liệu như thông tin về mục đích thanh toán hoặc nguồn tiền. Theo các quy định trừng phạt của Hoa Kỳ, tổ chức tài chính có thể bị yêu cầu phong tỏa tiền hoặc từ chối và hoàn trả giao dịch chuyển tiền bị cấm — đây là một lý do nữa khiến thông tin người nhận và mục đích chuyển tiền phải chính xác.

Chậm trễ

Kiểm tra tuân thủ, yêu cầu xác minh danh tính, giờ làm việc của đại lý, chênh lệch múi giờ và khả năng hỗ trợ đồng tiền đều có thể khiến việc chi trả chậm lại. Thiếu địa chỉ người nhận hoặc đồng tiền nhận không được hỗ trợ cũng có thể khiến nhà cung cấp dịch vụ từ chối giao dịch chuyển tiền, vì vậy hãy bảo đảm điền đầy đủ mọi trường bắt buộc.

Giao dịch bị hoàn trả

Nếu giao dịch chuyển tiền bị hoàn trả, hãy kiểm tra lý do trong thông tin theo dõi, khắc phục vấn đề rồi gửi lại. Không chia giao dịch thành các khoản nhỏ hơn, chuyển qua bên thứ ba hoặc tìm bất kỳ cách nào khác để tránh các bước kiểm tra hay nghĩa vụ khai báo.

Cần hỗ trợ?

Nếu có câu hỏi về một giao dịch chuyển tiền cụ thể, các phương thức nhận tiền được hỗ trợ hoặc yêu cầu cung cấp tài liệu, hãy liên hệ qua bộ phận hỗ trợ của Coinepay hoặc kênh Telegram của chúng tôi. Bạn có thể tìm hiểu thêm về dịch vụ trên trang chủ Coinepay.

Nhận thẻ ảo Coinepay của bạn: Đăng ký · App Store · Google Play · Hỗ trợ khách hàng

Câu hỏi thường gặp

Tôi cần những thông tin gì để gửi tiền đến tài khoản ngân hàng tại Hoa Kỳ?

Thông thường, bạn cần họ tên đầy đủ theo giấy tờ pháp lý, địa chỉ, số tài khoản của người nhận và số định tuyến (ABA) gồm chín chữ số. Hãy kiểm tra xem ngân hàng yêu cầu số định tuyến ACH hay số định tuyến cho chuyển tiền điện. Đối với giao dịch chuyển tiền quốc tế, bạn cũng cần mã SWIFT/BIC của ngân hàng. Tài khoản tại Hoa Kỳ thường sử dụng số tài khoản, không phải IBAN.

Tôi có thể sử dụng những phương thức nhận tiền nào tại Hoa Kỳ?

Coinepay hỗ trợ chuyển vào tài khoản ngân hàng, các ví di động và ví điện tử được hỗ trợ (chẳng hạn như PayPal và Venmo đối với một số hình thức cung cấp dịch vụ), cũng như nhận tiền mặt ở những nơi có hỗ trợ. Các lựa chọn cụ thể có thể khác nhau tùy theo tuyến chuyển tiền, vì vậy hãy kiểm tra những phương thức hiển thị trong ứng dụng trước khi xác nhận.

Tôi có được xem tỷ giá và phí trước khi gửi tiền không?

Có. Coinepay hiển thị rõ tỷ giá và các khoản phí trước khi bạn xác nhận, để bạn có thể kiểm tra tổng số tiền phải trả và số tiền người nhận sẽ nhận được. Tỷ giá và phí thực tế được hiển thị trong ứng dụng tại thời điểm bạn thực hiện giao dịch chuyển tiền.

Vì sao giao dịch chuyển tiền của tôi có thể bị chậm hoặc hoàn trả?

Các lý do thường gặp bao gồm thông tin tài khoản hoặc số định tuyến không chính xác, tên người nhận không khớp với hồ sơ của ngân hàng, thiếu địa chỉ người nhận, đồng tiền không được hỗ trợ hoặc giao dịch bị rà soát tuân thủ. Hãy sửa thông tin rồi gửi lại, đồng thời phản hồi kịp thời mọi yêu cầu cung cấp tài liệu.

Người nhận của tôi tại Hoa Kỳ có phải khai báo khoản tiền này không?

Điều đó phụ thuộc vào mục đích chuyển tiền. Hầu hết các khoản thu nhập đều chịu thuế, trong khi quà tặng thực sự từ nước ngoài có thể phát sinh nghĩa vụ khai báo với IRS khi vượt một số ngưỡng nhất định. Đây là các quy định về khai báo, không phải giới hạn chuyển tiền. Người nhận nên xác nhận trường hợp của mình với một chuyên gia tư vấn thuế có chuyên môn.

Cách gửi tiền đến Hoa Kỳ: Hướng dẫn từng bước