IBAN اور SWIFT کوڈ: یہ کیا ہیں اور انہیں کیسے استعمال کریں

اگر آپ سرحد پار رقم بھیج رہے ہیں یا وصول کر رہے ہیں، تو دو اصطلاحات بار بار سامنے آتی ہیں: IBAN اور SWIFT کوڈ۔ یہ ایک جیسی لگ سکتی ہیں، لیکن ان کے کام مختلف ہیں۔ ایک مخصوص اکاؤنٹ کی شناخت کرتا ہے؛ دوسرا بینک کی شناخت کرتا ہے۔ ان کی درست معلومات درج کرنے سے ادائیگی اپنی منزل تک پہنچ سکتی ہے، جبکہ غلط معلومات کے باعث وہ واپس آ سکتی ہے یا، اس سے بھی بدتر، غلط جگہ جا سکتی ہے۔ اس رہنما میں بتایا گیا ہے کہ ہر کوڈ کیا ہے، کیسا دکھتا ہے، کہاں ملتا ہے، کب درکار ہوتا ہے اور Coinepay سے ٹرانسفر بھیجتے وقت اسے کیسے استعمال کیا جاتا ہے۔

IBAN کیا ہے

IBAN کا مطلب بین الاقوامی بینک اکاؤنٹ نمبر ہے۔ یہ کسی ایک انفرادی بینک اکاؤنٹ کے لیے ISO 13616 شناختی نمبر ہے، اور یہ سمجھنا اہم ہے کہ یہ ادائیگیوں کا نیٹ ورک نہیں ہے۔ اس کا واحد کام کسی ایک اکاؤنٹ کی واضح شناخت کرنا ہے۔

IBAN دو حروف پر مشتمل ملکی کوڈ، دو چیک ہندسوں اور ملک کے مخصوص بنیادی بینک اکاؤنٹ نمبر (BBAN) سے بنتا ہے۔ BBAN میں زیادہ سے زیادہ 30 حروف اور ہندسے ہو سکتے ہیں، جبکہ مکمل IBAN میں زیادہ سے زیادہ 34 حروف اور ہندسے ہوتے ہیں۔ چیک ہندسوں کا حساب MOD97-10 فارمولے سے کیا جاتا ہے، جس سے سافٹ ویئر ادائیگی روانہ ہونے سے پہلے ٹائپنگ کی بہت سی غلطیاں پکڑ سکتا ہے۔ BBAN کی لمبائی اور اندرونی ترتیب دونوں ملک کے لحاظ سے مختلف ہوتی ہیں، اس لیے ایک ملک کے درست IBAN کی لمبائی دوسرے ملک کے IBAN سے مختلف ہو سکتی ہے۔

چھپا ہوا IBAN عموماً پڑھنے میں آسانی کے لیے وقفوں سے الگ کیے گئے گروپوں میں دکھایا جاتا ہے۔ ادائیگی کے فارم میں درج کیے جانے والے الیکٹرانک ورژن میں یہ وقفے نہیں ہوتے۔ چھپی ہوئی شکل میں ایک واضح طور پر فرضی مثال یوں ہو سکتی ہے:

GB00 EXMP 1234 5678 9012 34

یہ مثال صرف وضاحت کے لیے بنائی گئی ہے۔ کسی نمونے سے نقل کرنے کے بجائے ہمیشہ وہی IBAN استعمال کریں جو وصول کنندہ نے آپ کو دیا ہو۔ حقیقی استعمال کے حوالے سے، برطانیہ (GB) کا رجسٹرڈ IBAN 22 حروف اور ہندسوں پر مشتمل ہے اور اس میں چار حروف کا بینک شناختی کوڈ، چھ ہندسوں کا sort code اور آٹھ ہندسوں کا اکاؤنٹ نمبر شامل ہوتا ہے۔ فارمیٹس وقت کے ساتھ بدلتے بھی ہیں: Swift کی IBAN رجسٹری نے 2026 میں برازیل کے فارمیٹ کو 29 حروف اور ہندسوں والے BR IBAN میں اپ ڈیٹ کیا، جو یاد دلاتا ہے کہ کسی پرانی مثال کے بجائے ملک کی موجودہ رجسٹری میں درج معلومات پر انحصار کریں۔

SWIFT کوڈ کیا ہے

"SWIFT کوڈ" سے عموماً کاروباری شناختی کوڈ، یعنی BIC، مراد ہوتا ہے — یہ بینک جیسے کسی ادارے کے لیے ISO 9362 شناختی کوڈ ہے۔ اہم بات یہ ہے کہ BIC کسی کاروباری فریق کی شناخت کرتا ہے، وصول کنندہ کے انفرادی اکاؤنٹ کی نہیں۔ BIC میں آٹھ حروف ہوتے ہیں: چار ادارے کے لیے، دو ملک کے لیے اور دو مقام کی نشاندہی کے لیے۔ برانچ کے لیے اختیاری تین حروف کا کوڈ اسے 11 حروف تک بڑھا دیتا ہے۔

SWIFT خود Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication ہے۔ اس کا نیٹ ورک اداروں کے درمیان مالی پیغامات پہنچاتا ہے؛ رقم دراصل ادارے منتقل کرتے ہیں، SWIFT نہیں۔ ایک اہم باریکی یہ ہے کہ رجسٹرڈ BIC بذاتِ خود اس بات کا ثبوت نہیں کہ اس کا حامل Swift نیٹ ورک پر پیغامات وصول کر سکتا ہے، کیونکہ Swift ایسے BIC بھی رجسٹر کرتا ہے جو نیٹ ورک سے منسلک نہیں ہوتے۔

IBAN اور SWIFT/BIC کا مختصر موازنہ

آپ کو کون سا کوڈ کب درکار ہوتا ہے

کسی ایسے ملک یا علاقے میں ٹرانسفر کے لیے جہاں IBAN استعمال ہوتا ہے، وصول کنندہ کا IBAN اکاؤنٹ کی شناخت کرتا ہے۔ ادائیگی کے راستے اور مقامی قواعد کے لحاظ سے آپ کو وصول کرنے والے بینک کا BIC بھی درکار ہو سکتا ہے۔ سب سے محفوظ طریقہ یہ ہے کہ وصول کنندہ اور اس کے بینک سے ہمیشہ درست تفصیلات، نیز ان کے بینک کو درکار دیگر معلومات، معلوم کریں۔

چند مخصوص صورتیں اسے سمجھنے میں مدد دیتی ہیں:

• EU SEPA کی یورو ادائیگیاں: EU ضابطہ 260/2012 کے تحت IBAN اکاؤنٹ کا شناختی نمبر ہے، اور یکم فروری 2016 سے فراہم کنندگان اس ضابطے کے تحت آنے والے سرحد پار ٹرانسفرز کے لیے صارفین سے BIC فراہم کرنے کا تقاضا نہیں کر سکتے۔ اس سے بینکوں کے درمیان ادائیگیوں کی کارروائی یا دیگر بین الاقوامی راستوں میں BIC کا استعمال ختم نہیں ہوتا۔
• IBAN اور SEPA ایک ہی چیز نہیں ہیں: Swift کی رجسٹری میں SEPA سے باہر کے IBAN استعمال کرنے والے ممالک بھی شامل ہیں، جن میں برازیل بھی ہے، اس لیے IBAN ہونے کا خودکار طور پر یہ مطلب نہیں کہ ٹرانسفر SEPA ٹرانسفر ہے۔
• امریکہ: امریکی اکاؤنٹس کے عموماً IBAN نہیں ہوتے۔ مثال کے طور پر، Chase صارفین کو بتاتا ہے کہ آنے والی بین الاقوامی وائر ادائیگی کے لیے اس کا BIC/SWIFT کوڈ اور اپنا اکاؤنٹ نمبر فراہم کریں؛ اس کے برعکس، ملک کے اندر وائر ادائیگی کے لیے routing number اور اکاؤنٹ نمبر استعمال ہوتے ہیں۔
• برطانیہ: برطانیہ میں ملکی ادائیگیوں کے لیے عموماً sort code اور اکاؤنٹ نمبر استعمال ہوتے ہیں، اگرچہ بین الاقوامی استعمال کے لیے GB IBAN بھی موجود ہے۔

سرحد پار ادائیگیاں درمیانی یا نامہ نگار بینکوں سے بھی گزر سکتی ہیں۔ درمیانی بینک کی کارروائی، کرنسی کی تبدیلی، مقامی جانچ اور بینکوں کے اوقاتِ کار، سبھی ادائیگی پر اثر ڈال سکتے ہیں۔ اس لیے بھی ہر مطلوبہ معلومات کی پہلے سے تصدیق کرنا ضروری ہے۔

عام غلطیاں اور کوڈ غلط ہونے پر کیا ہوتا ہے

خرابی کی دو بنیادی صورتیں مختلف ہیں۔ کسی ملک کے مخصوص IBAN کا غلط فارمیٹ یا چیک ہندسوں کی جانچ میں ناکامی عموماً توثیق میں ناکامی کا باعث بنتی ہے — ادائیگی روانہ ہونے سے پہلے ہی مسترد ہو جاتی ہے۔ غلط اکاؤنٹ یا ادارے کا شناختی کوڈ استعمال کرنا زیادہ خطرناک ہے، کیونکہ بظاہر درست لگنے والی ادائیگی غلط جگہ پہنچ سکتی ہے۔

یہ بھی یاد رکھیں کہ فارمیٹ یا چیک ہندسوں کی جانچ میں کامیابی اس بات کی تصدیق نہیں کہ مطلوبہ شخص اس اکاؤنٹ کا مالک ہے۔ اکاؤنٹ کے نام کی تصدیق، جہاں دستیاب ہو، ایک الگ جانچ ہے۔ یورو زون میں Instant Payments Regulation کے تحت آنے والے فراہم کنندگان کے لیے مفت وصول کنندہ کی تصدیق فراہم کرنے کی آخری تاریخیں مقرر کی گئی ہیں (بعض کے لیے 9 اکتوبر 2025 سے)۔ یہ تصدیق آپ کے ادائیگی کی منظوری دینے سے پہلے بتاتی ہے کہ معلومات پوری طرح ملتی ہیں، قریب قریب ملتی ہیں، نہیں ملتیں یا کوئی اور نتیجہ سامنے آیا ہے۔ اگر جانچ میں مکمل مطابقت کے علاوہ کوئی بھی نتیجہ آئے تو رکیں اور وصول کنندہ سے تفصیلات دوبارہ چیک کریں۔

اگر رقم بھیجنے کے بعد تفصیلات میں عدم مطابقت سامنے آئے تو فوراً کارروائی کریں۔ امریکی Consumer Financial Protection Bureau خبردار کرتا ہے کہ غلط اکاؤنٹ یا routing number استعمال کر کے بھیجی گئی رقم ضائع ہو سکتی ہے اور ہر صورت میں رقم کی واپسی یقینی نہیں ہوتی۔ امریکہ سے بھیجے گئے ٹرانسفرز میں، متعلقہ قواعد کے تحت آنے والی ترسیلاتِ زر کے لیے عموماً مخصوص شرائط کے ساتھ 30 منٹ کے اندر منسوخی کا حق اور غلطی کی اطلاع دینے کے لیے 180 دن کی مدت ہوتی ہے، جس کا حساب بتائی گئی تاریخِ دستیابی سے کیا جاتا ہے — یہ صارفین کے حقوق ہیں، اس بات کی حدیں نہیں کہ آپ کتنی رقم بھیج سکتے ہیں۔ کسی بھی تصحیح کے لیے فوراً اپنے ٹرانسفر فراہم کنندہ سے رابطہ کریں۔

Coinepay سے رقم بھیجتے وقت یہ کیسے کام کرتا ہے

Coinepay Global Remittance افراد اور کاروباروں کو متعدد کرنسیوں کی سہولت کے ساتھ سرحد پار ٹرانسفر بھیجنے دیتا ہے، جامع پابندیوں کے تحت آنے والے دائرہ ہائے اختیار کے علاوہ ہر ملک اور علاقے میں۔ جب آپ Coinepay ایپ یا ڈیش بورڈ میں ٹرانسفر ترتیب دیتے ہیں، تو اپنے منتخب کردہ ادائیگی کے طریقے کی تفصیلات درج کرتے ہیں — بینک اکاؤنٹ میں جمع کرانے کے لیے اس اکاؤنٹ کا شناختی نمبر مانگا جائے گا جو آپ کے ادائیگی کے راستے کو درکار ہے (IBAN اور، جہاں متعلقہ ہو، BIC/SWIFT کوڈ، یا کوئی مقامی فارمیٹ جیسے sort code یا routing number)، جبکہ موبائل والیٹ میں ادائیگیوں (مثلاً UPI، GCash، Maya، M-Pesa، bKash، JazzCash یا GoPay) اور نقد وصولی کے لیے ان طریقوں سے متعلق تفصیلات لی جاتی ہیں۔

چند باتیں ذہن میں رکھیں:

• آپ کے ٹرانسفر کی شرحِ تبادلہ اور فیس منظوری دینے سے پہلے واضح طور پر دکھائی جاتی ہیں، اور ایپ میں ہر ٹرانسفر کی حیثیت دیکھی جا سکتی ہے۔
• ٹرانسفرز شناخت کی تصدیق (KYC)، پابندیوں کی فہرستوں کی جانچ اور مقامی ضوابط سے مشروط ہیں۔ Coinepay رقم بھیجنے کے مقصد یا رقم کے ذرائع سے متعلق دستاویزات مانگ سکتا ہے، اور تمام صارفین اور دوسرے فریقوں کی پابندیوں کی فہرستوں کے خلاف جانچ کی جاتی ہے۔
• وصول کنندہ کی تفصیلات بالکل ویسی ہی درج کریں جیسی اس کے بینک یا والیٹ فراہم کنندہ نے دی ہیں، اور حقیقی، درست معلومات استعمال کریں۔ کسی پابندیوں کے تحت آنے والے شخص یا دائرۂ اختیار کو رقم بھیجنے کی کوشش کبھی نہ کریں۔

شروع کرنے کے لیے Coinepay اکاؤنٹ بنائیں اور تصدیق مکمل کریں، پھر iOS یا Android کے لیے ایپ ڈاؤن لوڈ کریں۔ اگر آپ کو معلوم نہیں کہ آپ کے ادائیگی کے راستے کے لیے کون سے کوڈ درکار ہیں، تو رقم بھیجنے سے پہلے Coinepay سپورٹ سے رابطہ کریں۔ کارڈ جاری کرنے اور فنڈز سے متعلق خدمات لائسنس یافتہ شراکت دار مالیاتی ادارے فراہم کرتے ہیں، اور بعض خدمات ہر دائرۂ اختیار میں دستیاب نہیں ہیں۔

اپنا Coinepay ورچوئل کارڈ حاصل کریں: سائن اپ کریں · App Store · Google Play · کسٹمر سپورٹ

اکثر پوچھے جانے والے سوالات

IBAN اور SWIFT کوڈ میں کیا فرق ہے؟

IBAN ایک مخصوص بینک اکاؤنٹ کی شناخت کرتا ہے اور ملکی کوڈ، چیک ہندسوں اور اکاؤنٹ سے متعلق حصے سمیت زیادہ سے زیادہ 34 حروف اور ہندسوں پر مشتمل ہوتا ہے۔ SWIFT کوڈ (BIC) کسی بینک یا برانچ کی شناخت کرتا ہے اور 8 یا 11 حروف پر مشتمل ہوتا ہے۔ ادائیگی کے راستے کے لحاظ سے آپ کو ٹرانسفر کے لیے دونوں کی ضرورت ہو سکتی ہے۔

اگر میرے پاس IBAN ہے تو کیا مجھے ہمیشہ SWIFT/BIC بھی درکار ہوگا؟

ہمیشہ نہیں۔ EU قواعد کے تحت آنے والی SEPA یورو ادائیگیوں کے لیے فراہم کنندگان BIC کا تقاضا نہیں کر سکتے۔ دوسرے بین الاقوامی ادائیگی کے راستوں پر BIC اب بھی درکار ہو سکتا ہے۔ مطلوبہ تفصیلات کے بارے میں وصول کنندہ اور اس کے بینک سے پوچھیں۔

کیا امریکی اکاؤنٹس کے IBAN ہوتے ہیں؟

عموماً نہیں۔ امریکی اکاؤنٹس کے لیے ملک کے اندر عموماً routing number اور اکاؤنٹ نمبر استعمال ہوتے ہیں، جبکہ آنے والی بین الاقوامی وائر ادائیگیوں کے لیے بینک کا BIC/SWIFT کوڈ اور اکاؤنٹ نمبر استعمال ہوتے ہیں۔ درست تفصیلات وصول کرنے والے بینک سے معلوم کریں۔

اگر میں غلط IBAN یا SWIFT کوڈ درج کروں تو کیا ہوگا؟

IBAN کا غلط فارمیٹ یا چیک ہندسوں کی جانچ میں ناکامی عموماً ادائیگی بھیجے جانے سے پہلے مسترد ہونے کا باعث بنتی ہے۔ غلط مگر بظاہر درست شناختی کوڈ رقم کو غلط جگہ پہنچا سکتا ہے، اور رقم کی واپسی کی ضمانت نہیں ہے۔ اسے درست کرانے کی کوشش کے لیے فوراً اپنے فراہم کنندہ سے رابطہ کریں۔

Coinepay سے رقم بھیجتے وقت میں یہ کوڈ کیسے درج کروں؟

Coinepay ایپ یا ڈیش بورڈ میں ادائیگی کا طریقہ منتخب کریں اور اس کے لیے مانگی گئی تفصیلات درج کریں۔ بینک اکاؤنٹ میں جمع کرانے کے لیے IBAN اور کبھی BIC یا مقامی فارمیٹ کی ضرورت ہو سکتی ہے۔ آپ کے منظوری دینے سے پہلے شرحِ تبادلہ اور فیس دکھائی جاتی ہیں، اور ٹرانسفرز تصدیق اور پابندیوں کی فہرستوں کی جانچ سے مشروط ہیں۔

متعلقہ گائیڈز

• بھارت میں ترسیلاتِ زر کے مقصد کے کوڈ: یہ کیا ہیں اور انہیں کیسے استعمال کریں
• SEPA ٹرانسفرز: یہ کیا ہے اور ٹرانسفرز کے لیے اسے کیسے استعمال کریں
• درمیانی اور کرسپانڈنٹ بینک: رقم کی منتقلی کے لیے رہنما
• وائر ٹرانسفر بمقابلہ ACH: بین الاقوامی منتقلیوں کے لیے کیا فرق ہے؟
• CNAPS کوڈ: یہ کیا ہے اور ٹرانسفر میں اسے کیسے استعمال کریں
• کینیڈین ٹرانزٹ اور انسٹی ٹیوشن نمبر: یہ کیا ہے اور اسے کیسے استعمال کریں