Coinepay | IBAN বনাম SWIFT কোড: এগুলো কী এবং কীভাবে ব্যবহার করবেন

দেশের বাইরে অর্থ পাঠাতে বা সেখান থেকে অর্থ পেতে গেলে দুটি পরিভাষা বারবার সামনে আসে: IBAN এবং SWIFT কোড। এগুলো একই জিনিস বলে মনে হতে পারে, কিন্তু এদের কাজ আলাদা। একটি নির্দিষ্ট অ্যাকাউন্ট শনাক্ত করে; অন্যটি একটি ব্যাংক শনাক্ত করে। কোডগুলো সঠিক হলে পেমেন্ট পৌঁছায়, আর ভুল হলে তা ফেরত আসতে পারে বা আরও খারাপ ক্ষেত্রে ভুল জায়গায় চলে যেতে পারে। এই নির্দেশিকায় প্রতিটি কোড কী, দেখতে কেমন, কোথায় পাবেন, কখন প্রয়োজন হয় এবং Coinepay দিয়ে ট্রান্সফার পাঠানোর সময় কীভাবে ব্যবহার হয়, তা ব্যাখ্যা করা হয়েছে।

IBAN কী

IBAN-এর পূর্ণরূপ International Bank Account Number। এটি একটি নির্দিষ্ট ব্যাংক অ্যাকাউন্ট শনাক্ত করার ISO 13616 মানের কোড। গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হলো, এটি কোনো পেমেন্ট নেটওয়ার্ক নয়। এর একমাত্র কাজ দ্ব্যর্থহীনভাবে একটি অ্যাকাউন্ট শনাক্ত করা।

একটি IBAN-এ থাকে দুই অক্ষরের দেশ কোড, দুটি যাচাইকরণ অঙ্ক এবং সংশ্লিষ্ট দেশের নিয়ম অনুযায়ী সর্বোচ্চ ৩০টি অক্ষর ও সংখ্যা দিয়ে তৈরি একটি Basic Bank Account Number (BBAN)। সব মিলিয়ে এর দৈর্ঘ্য সর্বোচ্চ ৩৪টি অক্ষর হতে পারে। যাচাইকরণ অঙ্ক দুটি MOD97-10 সূত্রে গণনা করা হয়, যার সাহায্যে সফটওয়্যার পেমেন্ট পাঠানোর আগেই টাইপ করার অনেক ভুল ধরতে পারে। BBAN-এর দৈর্ঘ্য ও ভেতরের বিন্যাস—দুটিই দেশভেদে আলাদা, তাই এক দেশের বৈধ IBAN-এর দৈর্ঘ্য অন্য দেশেরটির চেয়ে ভিন্ন হতে পারে।

পড়তে সুবিধার জন্য মুদ্রিত IBAN সাধারণত ফাঁক দিয়ে কয়েকটি অংশে ভাগ করে দেখানো হয়। পেমেন্ট ফর্মে টাইপ করার ইলেকট্রনিক সংস্করণে ওই ফাঁকগুলো থাকে না। মুদ্রিত রূপে একটি স্পষ্টতই কাল্পনিক উদাহরণ এমন হতে পারে:

GB00 EXMP 1234 5678 9012 34

উদাহরণটি শুধু বোঝানোর জন্য তৈরি। নমুনা থেকে কপি না করে প্রাপক আপনাকে যে IBAN দিয়েছেন, সেটিই হুবহু ব্যবহার করুন। বাস্তব উদাহরণ হিসেবে, নিবন্ধিত যুক্তরাজ্যের (GB) IBAN ২২ অক্ষরের; এতে চার অক্ষরের ব্যাংক শনাক্তকারী, ছয় অঙ্কের sort code এবং আট অঙ্কের অ্যাকাউন্ট নম্বর অন্তর্ভুক্ত থাকে। সময়ের সঙ্গে বিন্যাসও বদলায়: ২০২৬ সালে Swift-এর IBAN রেজিস্ট্রিতে ব্রাজিলের বিন্যাস হালনাগাদ করে ২৯ অক্ষরের BR IBAN করা হয়েছে। তাই পুরোনো উদাহরণের বদলে সংশ্লিষ্ট দেশের বর্তমান রেজিস্ট্রি তথ্যের ওপর নির্ভর করুন।

SWIFT কোড কী

“SWIFT কোড” বলতে সাধারণত Business Identifier Code বা BIC বোঝায়—এটি ব্যাংকের মতো কোনো প্রতিষ্ঠানের ISO 9362 শনাক্তকারী। গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হলো, BIC একটি ব্যবসায়িক পক্ষকে শনাক্ত করে, প্রাপকের ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্টকে নয়। একটি BIC-তে আটটি অক্ষর থাকে: প্রতিষ্ঠানের জন্য চারটি, দেশের জন্য দুটি এবং অবস্থান নির্দেশক শেষাংশের জন্য দুটি। ঐচ্ছিক তিন অক্ষরের শাখা কোড যোগ হলে এর দৈর্ঘ্য হয় ১১ অক্ষর।

SWIFT-এর পূর্ণরূপ Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication। এর নেটওয়ার্ক প্রতিষ্ঠানগুলোর মধ্যে আর্থিক বার্তা আদান-প্রদান করে; অর্থ স্থানান্তর করে প্রতিষ্ঠানগুলো, SWIFT নিজে নয়। আরেকটি সূক্ষ্ম বিষয় জানা ভালো: শুধু নিবন্ধিত BIC থাকলেই প্রমাণ হয় না যে সেটির ধারক Swift নেটওয়ার্কে বার্তা গ্রহণ করতে পারে, কারণ Swift নেটওয়ার্কে সংযুক্ত নয় এমন BIC-ও নিবন্ধন করে।

এক নজরে IBAN বনাম SWIFT/BIC

কোড	যা শনাক্ত করে	সাধারণ দৈর্ঘ্য	ব্যবহারের উদাহরণ
IBAN	একটি নির্দিষ্ট অ্যাকাউন্ট	সর্বোচ্চ ৩৪ অক্ষর	ইউরো অঞ্চল ও আরও অনেক দেশের অ্যাকাউন্ট
SWIFT / BIC	একটি ব্যাংক বা শাখা	৮ বা ১১ অক্ষর	আন্তঃসীমান্ত পেমেন্ট সঠিক ব্যাংকে পাঠানো
Sort code + অ্যাকাউন্ট নম্বর	যুক্তরাজ্যের একটি অভ্যন্তরীণ অ্যাকাউন্ট	৬ অঙ্ক + ৮ অঙ্ক	যুক্তরাজ্যে এক অ্যাকাউন্ট থেকে অন্য অ্যাকাউন্টে পেমেন্ট
Routing number + অ্যাকাউন্ট নম্বর	যুক্তরাষ্ট্রের একটি অভ্যন্তরীণ অ্যাকাউন্ট	৯ অঙ্কের routing number + অ্যাকাউন্ট নম্বর	যুক্তরাষ্ট্রের অভ্যন্তরীণ ওয়্যার পেমেন্ট ও ট্রান্সফার

কখন কোনটি প্রয়োজন

যে গন্তব্যে IBAN ব্যবহার হয়, সেখানে ট্রান্সফার পাঠানোর সময় প্রাপকের IBAN তাঁর অ্যাকাউন্ট শনাক্ত করে। পেমেন্টের পথ ও স্থানীয় নিয়মের ওপর নির্ভর করে গ্রহণকারী ব্যাংকের BIC-ও প্রয়োজন হতে পারে। সবচেয়ে নিরাপদ উপায় হলো প্রাপক ও তাঁর ব্যাংকের কাছ থেকে সঠিক তথ্য এবং ব্যাংকের প্রয়োজনীয় অন্য যেকোনো তথ্য জেনে নেওয়া।

কয়েকটি নির্দিষ্ট উদাহরণ:

EU SEPA ইউরো পেমেন্ট: EU Regulation 260/2012 অনুযায়ী অ্যাকাউন্ট শনাক্তকারী হলো IBAN। ১ ফেব্রুয়ারি ২০১৬ থেকে এই নিয়মের আওতায় থাকা আন্তঃসীমান্ত ট্রান্সফারের জন্য সেবাদাতারা গ্রাহকদের কাছে BIC চাওয়া বাধ্যতামূলক করতে পারেন না। তবে আন্তঃব্যাংক প্রক্রিয়াকরণ বা অন্য আন্তর্জাতিক পেমেন্ট পথে BIC-এর ব্যবহার এতে বিলুপ্ত হয়নি।
IBAN আর SEPA এক জিনিস নয়: Swift-এর রেজিস্ট্রিতে ব্রাজিলসহ SEPA-র বাইরের IBAN ব্যবহারকারী দেশও রয়েছে। তাই IBAN থাকলেই সেটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে SEPA ট্রান্সফার হয় না।
যুক্তরাষ্ট্র: যুক্তরাষ্ট্রের অ্যাকাউন্টে সাধারণত IBAN থাকে না। যেমন, Chase গ্রাহকদের জানায় যে বিদেশ থেকে আসা ওয়্যার পেমেন্টের জন্য ব্যাংকটির BIC/SWIFT কোড ও তাঁদের অ্যাকাউন্ট নম্বর দিতে হবে; অন্যদিকে অভ্যন্তরীণ ওয়্যার পেমেন্টে routing number ও অ্যাকাউন্ট নম্বর ব্যবহার হয়।
যুক্তরাজ্য: আন্তর্জাতিক ব্যবহারের জন্য GB IBAN থাকলেও যুক্তরাজ্যে অভ্যন্তরীণ পেমেন্টে সাধারণত sort code ও অ্যাকাউন্ট নম্বর ব্যবহার করা হয়।

আন্তঃসীমান্ত পেমেন্ট মধ্যস্থতাকারী বা করেসপন্ডেন্ট ব্যাংকের মাধ্যমেও যেতে পারে। মধ্যস্থতাকারীর প্রক্রিয়াকরণ, মুদ্রা রূপান্তর, স্থানীয় যাচাই এবং ব্যাংকের কার্যসময়—সবই পেমেন্টে প্রভাব ফেলতে পারে। তাই প্রতিটি তথ্য আগেই নিশ্চিত করা জরুরি।

সাধারণ ভুল এবং কোড ভুল হলে কী হয়

সমস্যা হওয়ার প্রধান দুটি ধরন আলাদা। কোনো দেশের নির্ধারিত IBAN বিন্যাস ঠিক না থাকলে বা যাচাইকরণ অঙ্ক না মিললে সাধারণত বৈধতা যাচাই ব্যর্থ হয়—পেমেন্ট কোথাও যাওয়ার আগেই প্রত্যাখ্যাত হয়। ভুল অ্যাকাউন্ট বা প্রতিষ্ঠানের শনাক্তকারী ব্যবহার করা আরও ঝুঁকিপূর্ণ, কারণ অন্যথায় বৈধ বলে মনে হওয়া পেমেন্টও এতে ভুল গন্তব্যে চলে যেতে পারে।

এটিও মনে রাখুন: বিন্যাস বা যাচাইকরণ অঙ্ক ঠিক থাকলেই নিশ্চিত হয় না যে অ্যাকাউন্টটি আপনার উদ্দিষ্ট ব্যক্তির। যেখানে অ্যাকাউন্টের নাম যাচাইয়ের সুবিধা আছে, সেটি একটি পৃথক যাচাই। ইউরো অঞ্চলে Instant Payments Regulation-এর আওতাভুক্ত সেবাদাতাদের বিনামূল্যে প্রাপক যাচাইয়ের সুবিধা দেওয়ার জন্য নির্দিষ্ট সময়সীমা ছিল (কারও কারও ক্ষেত্রে ৯ অক্টোবর ২০২৫ থেকে)। আপনি নিশ্চিত করার আগে এই যাচাইয়ে নাম পুরোপুরি মেলে, প্রায় মেলে, মেলে না, নাকি অন্য কোনো ফল এসেছে, তা জানানো হয়। ফল পুরোপুরি মেলে ছাড়া অন্য কিছু হলে থামুন এবং প্রাপকের সঙ্গে তথ্য আবার যাচাই করুন।

পাঠানোর পর তথ্য না মিললে দ্রুত ব্যবস্থা নিন। যুক্তরাষ্ট্রের Consumer Financial Protection Bureau সতর্ক করে যে ভুল অ্যাকাউন্ট বা routing number ব্যবহার করে পাঠানো অর্থ হারিয়ে যেতে পারে এবং সব পরিস্থিতিতে অর্থ ফেরত পাওয়া নিশ্চিত নয়। যুক্তরাষ্ট্র থেকে পাঠানো ট্রান্সফারের ক্ষেত্রে আওতাভুক্ত রেমিট্যান্সে সাধারণত শর্তসাপেক্ষে ৩০ মিনিটের মধ্যে বাতিল করার অধিকার এবং প্রকাশিত অর্থ পাওয়ার তারিখ থেকে গণনা করা ১৮০ দিনের মধ্যে ভুল জানানোর সুযোগ থাকে—এগুলো ভোক্তার অধিকার, আপনি কত অর্থ পাঠাতে পারবেন তার সীমা নয়। সংশোধনের জন্য দ্রুত আপনার ট্রান্সফার সেবাদাতার সঙ্গে যোগাযোগ করুন।

Coinepay দিয়ে পাঠানোর সময় এটি কীভাবে কাজ করে

Coinepay Global Remittance-এর মাধ্যমে ব্যক্তি ও ব্যবসা প্রতিষ্ঠান একাধিক মুদ্রায় আন্তঃসীমান্ত ট্রান্সফার পাঠাতে পারে—ব্যাপক নিষেধাজ্ঞার আওতায় থাকা দেশ বা অঞ্চল ছাড়া বিশ্বের প্রতিটি দেশ ও অঞ্চলে। Coinepay অ্যাপ বা ড্যাশবোর্ডে ট্রান্সফার সেট আপ করার সময় আপনার বেছে নেওয়া অর্থ গ্রহণের পদ্ধতির জন্য প্রয়োজনীয় তথ্য দিতে হয়। ব্যাংক অ্যাকাউন্টে জমার ক্ষেত্রে পেমেন্টের পথ অনুযায়ী প্রয়োজনীয় অ্যাকাউন্ট শনাক্তকারী চাওয়া হবে (IBAN এবং প্রাসঙ্গিক হলে BIC/SWIFT কোড, অথবা sort code বা routing number-এর মতো স্থানীয় বিন্যাস)। অন্যদিকে মোবাইল ওয়ালেটে পেমেন্ট (যেমন UPI, GCash, Maya, M-Pesa, bKash, JazzCash বা GoPay) এবং নগদ অর্থ সংগ্রহের ক্ষেত্রে সংশ্লিষ্ট পদ্ধতির প্রয়োজনীয় তথ্য নেওয়া হয়।

কয়েকটি বিষয় মনে রাখুন:

নিশ্চিত করার আগে আপনার ট্রান্সফারের বিনিময় হার ও ফি স্পষ্টভাবে দেখানো হয় এবং অ্যাপে প্রতিটি ট্রান্সফারের অবস্থা অনুসরণ করা যায়।
ট্রান্সফারের ক্ষেত্রে পরিচয় যাচাই (KYC), নিষেধাজ্ঞার তালিকা যাচাই এবং স্থানীয় নিয়মকানুন প্রযোজ্য। Coinepay অর্থ পাঠানোর উদ্দেশ্য বা অর্থের উৎসের প্রমাণের মতো নথি চাইতে পারে এবং সব গ্রাহক ও লেনদেনের অপর পক্ষকে নিষেধাজ্ঞার তালিকার সঙ্গে মিলিয়ে যাচাই করা হয়।
প্রাপকের ব্যাংক বা ওয়ালেট সেবাদাতা যেভাবে তথ্য দিয়েছে, হুবহু সেভাবে লিখুন এবং বাস্তব ও সঠিক তথ্য ব্যবহার করুন। নিষেধাজ্ঞার আওতায় থাকা কোনো ব্যক্তি বা দেশ বা অঞ্চলে অর্থ পাঠানোর চেষ্টা করবেন না।

শুরু করতে একটি Coinepay অ্যাকাউন্ট তৈরি করুন এবং যাচাইকরণ সম্পন্ন করুন। এরপর iOS বা Android-এর জন্য অ্যাপটি ডাউনলোড করুন। আপনার পেমেন্টের পথে কোন কোডগুলো প্রয়োজন, তা নিশ্চিত না হলে পাঠানোর আগে Coinepay সাপোর্টের সঙ্গে যোগাযোগ করুন। কার্ড ইস্যু ও তহবিল-সংক্রান্ত সেবা লাইসেন্সপ্রাপ্ত অংশীদার আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলো প্রদান করে এবং কিছু সেবা সব দেশ বা অঞ্চলে পাওয়া যায় না।

আপনার Coinepay ভার্চুয়াল কার্ড নিন: সাইন আপ করুন · App Store · Google Play · গ্রাহক সহায়তা

প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্ন

IBAN ও SWIFT কোডের মধ্যে পার্থক্য কী?

IBAN একটি নির্দিষ্ট ব্যাংক অ্যাকাউন্ট শনাক্ত করে। এতে দেশ কোড, যাচাইকরণ অঙ্ক ও অ্যাকাউন্ট-সংক্রান্ত অংশ থাকে এবং এর দৈর্ঘ্য সর্বোচ্চ ৩৪ অক্ষর। SWIFT কোড (BIC) একটি ব্যাংক বা শাখা শনাক্ত করে এবং এর দৈর্ঘ্য ৮ বা ১১ অক্ষর। পেমেন্টের পথ অনুযায়ী একটি ট্রান্সফারের জন্য দুটিই প্রয়োজন হতে পারে।

IBAN থাকলে কি সব সময় SWIFT/BIC-ও প্রয়োজন?

সব সময় নয়। EU নিয়মের আওতায় থাকা SEPA ইউরো পেমেন্টের জন্য সেবাদাতারা BIC চাওয়া বাধ্যতামূলক করতে পারেন না। অন্য আন্তর্জাতিক পেমেন্ট পথে BIC প্রয়োজন হতে পারে। ঠিক কোন তথ্য প্রয়োজন, তা প্রাপক ও তাঁর ব্যাংকের কাছে জেনে নিন।

যুক্তরাষ্ট্রের অ্যাকাউন্টে কি IBAN থাকে?

সাধারণত না। যুক্তরাষ্ট্রের অভ্যন্তরীণ পেমেন্টে সাধারণত routing number ও অ্যাকাউন্ট নম্বর ব্যবহার হয়। বিদেশ থেকে আসা ওয়্যার পেমেন্টের জন্য ব্যাংকের BIC/SWIFT কোডের পাশাপাশি অ্যাকাউন্ট নম্বর ব্যবহার হয়। গ্রহণকারী ব্যাংকের কাছে সঠিক তথ্য নিশ্চিত করুন।

ভুল IBAN বা SWIFT কোড লিখলে কী হয়?

IBAN-এর বিন্যাস অবৈধ হলে বা যাচাইকরণ অঙ্ক না মিললে সাধারণত পেমেন্ট পাঠানোর আগেই প্রত্যাখ্যাত হয়। শনাক্তকারী ভুল হলেও বৈধ বলে মনে হলে অর্থ ভুল গন্তব্যে যেতে পারে এবং ফেরত পাওয়ার নিশ্চয়তা নেই। সংশোধনের চেষ্টা করতে দ্রুত আপনার সেবাদাতার সঙ্গে যোগাযোগ করুন।

Coinepay দিয়ে পাঠানোর সময় এই কোডগুলো কীভাবে লিখব?

Coinepay অ্যাপ বা ড্যাশবোর্ডে অর্থ গ্রহণের পদ্ধতি বেছে নিয়ে চাওয়া তথ্য লিখুন। ব্যাংক অ্যাকাউন্টে জমার জন্য IBAN এবং কখনো BIC অথবা স্থানীয় বিন্যাসের তথ্য প্রয়োজন হতে পারে। নিশ্চিত করার আগে বিনিময় হার ও ফি দেখানো হয় এবং ট্রান্সফারের ক্ষেত্রে যাচাইকরণ ও নিষেধাজ্ঞার তালিকা যাচাই প্রযোজ্য।

IBAN বনাম SWIFT কোড: এগুলো কী এবং কীভাবে ব্যবহার করবেন