Nếu bạn gửi tiền đến một tài khoản ngân hàng ở nước ngoài, bạn có thể được yêu cầu cung cấp IBAN. Đây là một mã định danh tài khoản, không phải một dịch vụ chuyển tiền hay một mã mà bạn có thể tự tạo ra từ tên của một người. Việc biết khi nào cần sử dụng IBAN—và đối chiếu nó với thông tin tài khoản thực tế của người nhận—có thể giúp bạn tránh một khoản thanh toán bị gửi nhầm hoặc bị từ chối.
IBAN là gì?
IBAN là viết tắt của Số Tài khoản Ngân hàng Quốc tế (International Bank Account Number). Nó xác định một tài khoản tại một tổ chức tài chính bằng một định dạng được quy định theo tiêu chuẩn ISO 13616. Các ngân hàng và nhà cung cấp dịch vụ thanh toán sử dụng nó để xác định tài khoản dự kiến nhận một khoản thanh toán. Bản thân IBAN không cho bạn biết liệu tài khoản đó có đang mở hay có thuộc về người hoặc doanh nghiệp mà bạn dự định thanh toán hay không.
IBAN không mang tính toàn cầu: các quốc gia sử dụng nó có định dạng đã đăng ký riêng của mình. Nó thường được dùng cho các giao dịch chuyển tiền euro và ghi nợ trực tiếp trong nước và xuyên biên giới trong Khu vực Thanh toán Euro Thống nhất (SEPA), cũng như cho các khoản thanh toán áp dụng bên ngoài SEPA. Việc có IBAN không có nghĩa là một quốc gia thuộc SEPA. Chẳng hạn, Brazil sử dụng IBAN nhưng không nằm trong SEPA.
IBAN trông như thế nào?
Một IBAN bắt đầu bằng mã quốc gia gồm hai chữ cái, tiếp theo là hai chữ số kiểm tra và một Số Tài khoản Ngân hàng Cơ bản (BBAN) đặc thù theo từng quốc gia. BBAN có thể chứa tối đa 30 chữ cái và chữ số, khiến độ dài tối đa của IBAN là 34 ký tự. Mỗi quốc gia tham gia quy định độ dài và cấu trúc BBAN riêng của mình: IBAN của Đức và Anh dài 22 ký tự, trong khi IBAN của Brazil dài 29 ký tự.
Đây là một ví dụ minh họa kiểu Anh rõ ràng là hư cấu, không có chức năng: GB00 FAKE 0000 0000 0000 00. Các chữ cái “FAKE” và các chữ số giữ chỗ khiến nó không phù hợp để làm thông tin thanh toán. Các khoảng trắng cho thấy cách một IBAN có thể được hiển thị để đọc; khi nhập điện tử, hãy sử dụng IBAN thực tế của nhà cung cấp tài khoản mà không có khoảng trắng nếu biểu mẫu yêu cầu định dạng điện tử.
Hai chữ số kiểm tra được thiết kế để phát hiện một số lỗi gõ phím bằng một phép kiểm tra toán học. Một số vượt qua được phép kiểm tra đó không phải là bằng chứng cho thấy tài khoản tồn tại, đang hoạt động hay thuộc về người nhận dự kiến của bạn. Đừng bao giờ sử dụng một ví dụ được công bố hoặc một số mà bạn tự tạo ra để gửi tiền.
Bạn có thể tìm IBAN ở đâu?
Đối với tài khoản của chính bạn, hãy kiểm tra thông tin tài khoản trong ứng dụng ngân hàng hoặc dịch vụ ngân hàng trực tuyến của bạn, hoặc xem một bản sao kê tài khoản. Khả năng có sẵn và vị trí chính xác phụ thuộc vào ngân hàng của bạn. Nếu bạn không tìm thấy, hãy hỏi tổ chức giữ tài khoản của bạn xem tài khoản có IBAN không và người khác nên dùng thông tin nào để thanh toán cho bạn.
Để thanh toán cho một cá nhân hoặc doanh nghiệp khác, hãy yêu cầu họ cung cấp IBAN do ngân hàng hoặc nhà cung cấp tài khoản của họ cấp. Xác nhận tên tài khoản đầy đủ của người nhận và bất kỳ thông tin nào khác được yêu cầu cho giao dịch chuyển tiền đó. Nếu hướng dẫn thanh toán đến trong một hóa đơn đã bị thay đổi hoặc một tin nhắn bất ngờ, hãy xác minh sự thay đổi đó với người nhận qua một phương thức liên hệ mà bạn đã tin tưởng trước khi gửi. Đừng thay thế bằng một IBAN tìm thấy trong một ví dụ trực tuyến.
Nếu bạn đang nhận một khoản chuyển tiền qua Coinepay Global Remittance, hãy kiểm tra thông tin nhận hoặc chi trả được yêu cầu trong ứng dụng Coinepay. Đối với một khoản gửi ngân hàng vào tài khoản sử dụng IBAN, hãy cung cấp cho người gửi IBAN do tổ chức giữ tài khoản đó cung cấp, cùng với các thông tin khác mà giao dịch yêu cầu. Một khoản chi trả qua ví điện tử hoặc nhận tiền mặt sử dụng thông tin người nhận khác; không nên thêm IBAN chỉ vì khoản thanh toán là quốc tế.
Khi nào bạn cần IBAN—và khi nào không?
Nhìn chung bạn cần IBAN khi tài khoản nhận sử dụng IBAN và tuyến chuyển khoản ngân hàng được chọn yêu cầu nó. Đối với một giao dịch chuyển tiền có euro SEPA, người trả tiền thường cung cấp IBAN của người nhận mà không cần cung cấp riêng mã BIC. Yêu cầu đối với các giao dịch chuyển khoản ngân hàng quốc tế khác có thể khác nhau, vì vậy hãy làm theo hướng dẫn của tổ chức nhận và các trường thông tin hiển thị cho tuyến chi trả bạn đã chọn.
Một tài khoản ngân hàng ở Hoa Kỳ nhìn chung không có IBAN vì Hoa Kỳ không tham gia hệ thống IBAN. Đừng cố biến một số tài khoản của Hoa Kỳ thành một IBAN. Hãy hỏi ngân hàng nhận xem giao dịch đến cụ thể của họ yêu cầu thông tin tài khoản, định tuyến và, nếu áp dụng, SWIFT/BIC nào. Tương tự, nếu người nhận sẽ nhận tiền mặt hoặc nhận tiền vào ví điện tử, hãy sử dụng thông tin được yêu cầu cho phương thức đó thay vì cho rằng cần một mã định danh tài khoản ngân hàng.
| Thông tin | Nó xác định điều gì | Khi nào bạn có thể cần nó |
|---|---|---|
| IBAN | Một tài khoản ngân hàng ở một quốc gia sử dụng IBAN | Chuyển khoản ngân hàng đến một tài khoản mà hướng dẫn thanh toán yêu cầu IBAN |
| Mã BIC hoặc SWIFT | Một ngân hàng hoặc doanh nghiệp khác được xác định bằng Mã Định danh Doanh nghiệp (Business Identifier Code) | Một số giao dịch chuyển khoản ngân hàng quốc tế; thường không được yêu cầu riêng từ người trả tiền đối với các khoản thanh toán SEPA |
| Thông tin tài khoản và định tuyến địa phương | Một tài khoản và thông tin định tuyến trong nước của nó, theo quy định địa phương | Chuyển tiền đến các tài khoản không sử dụng IBAN, chẳng hạn như nhiều tài khoản ngân hàng ở Hoa Kỳ |
Làm thế nào để sử dụng IBAN khi gửi tiền với Coinepay?
- Thiết lập quyền truy cập. Đăng ký bằng danh tính thật của bạn và hoàn tất quá trình xác minh danh tính được yêu cầu cho dịch vụ. Cá nhân và doanh nghiệp đều có thể sử dụng Coinepay Global Remittance cho các giao dịch chuyển tiền xuyên biên giới, tùy thuộc vào các kiểm tra áp dụng và khả năng có sẵn.
- Chọn người nhận và phương thức chi trả. Trong ứng dụng Coinepay hoặc bảng điều khiển tự phục vụ, nhập điểm đến và chọn một tuyến chi trả có sẵn. Coinepay hỗ trợ gửi vào tài khoản ngân hàng, ví điện tử và nhận tiền mặt. Nếu bạn chọn gửi ngân hàng vào một tài khoản sử dụng IBAN, hãy dùng IBAN hiện tại của người nhận và các thông tin khác được yêu cầu trên biểu mẫu chuyển tiền.
- Kiểm tra thông tin trước khi xác nhận. So sánh IBAN, tên người nhận và phương thức chi trả với các hướng dẫn mà bạn đã xác minh trực tiếp với người nhận. Xem lại tỷ giá hối đoái và phí hiển thị trước khi bạn xác nhận giao dịch; đừng coi các chữ số kiểm tra của IBAN là sự thay thế cho việc xem xét này.
- Theo dõi giao dịch. Coinepay cung cấp tính năng theo dõi trạng thái cho mọi giao dịch. Nếu bạn phát hiện một thông tin tài khoản sai sau khi gửi, hãy kiểm tra trạng thái và liên hệ bộ phận hỗ trợ của Coinepay kịp thời kèm theo thông tin giao dịch. Đừng cho rằng một giao dịch đã gửi có thể được thay đổi hoặc thu hồi.
Các giao dịch chuyển tiền phải tuân theo việc xác minh danh tính, sàng lọc trừng phạt và quy định địa phương. Coinepay có thể yêu cầu các tài liệu giải thích mục đích của khoản thanh toán hoặc nguồn gốc của tiền. Coinepay không phục vụ những người bị trừng phạt hoặc cư dân của các khu vực tài phán chịu lệnh trừng phạt toàn diện, và không thể gửi tiền đến các khu vực tài phán đó. Hãy kiểm tra ứng dụng để xem các tùy chọn có sẵn cho giao dịch của bạn.
Những lỗi IBAN phổ biến và điều gì xảy ra nếu một IBAN sai
- Sử dụng độ dài hoặc tiền tố của quốc gia sai. Độ dài IBAN khác nhau tùy theo quốc gia. Một biểu mẫu buộc sử dụng một độ dài trong nước hoặc điền sẵn một tiền tố quốc gia trong nước có thể từ chối một IBAN nước ngoài hợp lệ. Hãy kiểm tra lại thông tin của người nhận thay vì chỉnh sửa IBAN của họ cho vừa với biểu mẫu.
- Gõ sai một ký tự. Nhầm lẫn giữa chữ cái và chữ số, bỏ sót một ký tự hoặc thêm khoảng trắng ở nơi không được chấp nhận có thể gây ra lỗi xác thực. Hãy sao chép IBAN từ một nguồn đáng tin cậy và so sánh từng ký tự một.
- Sử dụng hướng dẫn cũ hoặc chưa được xác minh. Một IBAN trông có vẻ hợp lệ có thể trỏ đến một nơi khác không phải người nhận dự kiến. Hãy xác nhận độc lập mọi thay đổi tài khoản bất ngờ trước khi thanh toán.
- Nhập IBAN cho sai tuyến chi trả. Một khoản gửi ngân hàng ở Hoa Kỳ, ví điện tử hoặc nhận tiền mặt có thể yêu cầu thông tin khác. Hãy làm theo các trường của tuyến đã chọn thay vì ép một IBAN vào một trường khác.
Một IBAN hoặc thông tin người nhận khác không chính xác có thể khiến giao dịch bị từ chối hoặc chậm trễ. Một phép kiểm tra định dạng có thể phát hiện một số lỗi, nhưng không thể xác lập quyền sở hữu tài khoản. Một số giao dịch chuyển tiền euro được áp dụng có cung cấp tính năng xác minh người nhận dự kiến trước khi khởi tạo; nếu một dịch vụ hiển thị cảnh báo không khớp hoặc gần khớp, hãy dừng lại và kiểm tra thông tin với người nhận. Đừng cho rằng việc tiếp tục bỏ qua cảnh báo sẽ gửi tiền đến đúng người.
Nếu một biểu mẫu từ chối một IBAN từ một quốc gia thành viên EU khác chỉ vì nó là của nước ngoài, thì đó có thể là phân biệt đối xử IBAN đối với một giao dịch chuyển tiền euro SEPA hoặc ghi nợ trực tiếp được áp dụng. Trước tiên hãy xác nhận rằng IBAN và loại thanh toán là chính xác, sau đó nêu vấn đề với nhà cung cấp. Cơ quan có thẩm quyền quốc gia liên quan có thể xử lý các khiếu nại về các quy định hiện hành của EU.
Nhận thẻ ảo Coinepay của bạn: Đăng ký · App Store · Google Play · Hỗ trợ khách hàng
Câu hỏi thường gặp
IBAN có giống với mã SWIFT không?
Không. IBAN xác định một tài khoản; mã BIC, thường được gọi là mã SWIFT, xác định một ngân hàng hoặc doanh nghiệp khác. Các thông tin được yêu cầu phụ thuộc vào giao dịch chuyển tiền.
Tài khoản ngân hàng ở Hoa Kỳ có IBAN không?
Nhìn chung là không. Hãy hỏi ngân hàng nhận xem giao dịch cụ thể yêu cầu thông tin tài khoản, định tuyến và SWIFT/BIC nào.
Tôi có thể gửi tiền nếu một IBAN vượt qua phép kiểm tra định dạng không?
Một phép kiểm tra định dạng phát hiện một số lỗi nhập liệu nhưng không xác nhận quyền sở hữu tài khoản. Hãy xác minh IBAN và tên người nhận qua một phương thức liên hệ đáng tin cậy trước khi gửi.
Tôi có cần IBAN cho một khoản chi trả qua ví điện tử của Coinepay không?
Không phải chỉ vì giao dịch là quốc tế. Hãy chọn tuyến chi trả qua ví điện tử và cung cấp thông tin người nhận được yêu cầu cho phương thức đó.
Tôi nên làm gì nếu tôi đã nhập sai IBAN trong Coinepay?
Hãy kiểm tra trạng thái giao dịch và liên hệ bộ phận hỗ trợ của Coinepay kịp thời kèm theo thông tin giao dịch. Đừng cho rằng một giao dịch đã gửi có thể được thay đổi hoặc thu hồi.
Hướng dẫn liên quan
- Mục đích của mã chuyển tiền tại Ấn Độ: Chúng là gì và cách sử dụng
- Chuyển khoản SEPA: là gì và cách sử dụng
- Ngân hàng trung gian và ngân hàng đại lý: Hướng dẫn chuyển tiền
- Chuyển tiền bằng wire transfer và ACH khác nhau thế nào khi chuyển tiền quốc tế?
- Mã CNAPS: Là Gì và Cách Dùng cho Giao Dịch Chuyển Tiền
- Mã chi nhánh và mã tổ chức tài chính tại Canada: Là gì và cách sử dụng
