Coinepay | Codice IBAN: come usarlo per i trasferimenti internazionali

Se invii denaro a un conto bancario all’estero, potrebbe esserti richiesto un IBAN. È un identificativo del conto, non un servizio di trasferimento né un codice che puoi ricavare dal nome di qualcuno. Sapere quando usarlo e confrontarlo con i dati effettivi del conto del destinatario può aiutarti a evitare che un pagamento venga inviato al conto sbagliato o rifiutato.

Che cos’è un IBAN?

IBAN è l’acronimo di International Bank Account Number (numero di conto bancario internazionale). Identifica un conto presso un istituto finanziario secondo un formato definito dalla norma ISO 13616. Le banche e i fornitori di servizi di pagamento lo usano per identificare il conto destinato a ricevere un pagamento. Un IBAN, da solo, non permette di sapere se quel conto è aperto o se appartiene alla persona o all’azienda che intendi pagare.

L’IBAN non è universale: i Paesi che lo utilizzano hanno ciascuno un proprio formato registrato. È comunemente usato per bonifici e addebiti diretti in euro, nazionali e transfrontalieri, nell’Area unica dei pagamenti in euro (SEPA), oltre che per i pagamenti applicabili al di fuori della SEPA. Il fatto che un Paese utilizzi gli IBAN non significa che appartenga alla SEPA. Il Brasile, per esempio, usa gli IBAN ma non fa parte della SEPA.

Com’è fatto un IBAN?

Un IBAN inizia con un codice Paese di due lettere, seguito da due cifre di controllo e da un numero di conto bancario di base (BBAN) specifico per il Paese. Il BBAN può contenere fino a 30 lettere e cifre, per una lunghezza massima dell’IBAN di 34 caratteri. Ogni Paese partecipante definisce la propria lunghezza e struttura del BBAN: gli IBAN tedeschi e quelli del Regno Unito sono lunghi 22 caratteri, mentre quelli brasiliani ne hanno 29.

Ecco un esempio nel formato del Regno Unito chiaramente fittizio e non utilizzabile: GB00 FAKE 0000 0000 0000 00. Le lettere “FAKE” e le cifre segnaposto lo rendono inadatto come dato di pagamento. Gli spazi mostrano come un IBAN può essere visualizzato per facilitarne la lettura; quando lo inserisci in formato elettronico, usa l’IBAN effettivo fornito dal gestore del conto senza spazi, se il modulo richiede il formato elettronico.

Le due cifre di controllo servono a rilevare alcuni errori di digitazione tramite una verifica matematica. Un numero che supera questa verifica non dimostra che il conto esista, sia attivo o appartenga al destinatario previsto. Non usare mai un esempio pubblicato o un numero che hai composto tu per inviare denaro.

Dove puoi trovare un IBAN?

Per il tuo conto, controlla i dati del conto nell’app o nell’home banking della tua banca, oppure consulta un estratto conto. La disponibilità e la posizione esatta dipendono dalla tua banca. Se non riesci a trovarlo, chiedi all’istituto presso cui hai il conto se questo ha un IBAN e quali dati deve usare chi vuole inviarti un pagamento.

Per pagare un’altra persona o un’azienda, chiedi l’IBAN fornito dalla sua banca o dal gestore del suo conto. Conferma il nome completo dell’intestatario del conto del destinatario e gli eventuali altri dati richiesti per il trasferimento. Se le istruzioni di pagamento arrivano tramite una fattura modificata o un messaggio inatteso, verifica la modifica con il destinatario usando un canale di contatto di cui ti fidi già prima di inviare denaro. Non usare al suo posto un IBAN trovato in un esempio online.

Se ricevi un trasferimento tramite Coinepay Global Remittance, controlla nell’app Coinepay i dati richiesti per la ricezione o l’erogazione. Per un accredito bancario su un conto che utilizza l’IBAN, comunica al mittente l’IBAN fornito dall’istituto presso cui è aperto il conto, insieme agli altri dati necessari per il trasferimento. Un’erogazione su portafoglio mobile o con ritiro in contanti richiede dati del destinatario diversi; non bisogna aggiungere un IBAN solo perché il pagamento è internazionale.

Quando serve un IBAN e quando no?

In genere serve un IBAN quando il conto di destinazione ne utilizza uno e il canale di bonifico scelto lo richiede. Per un bonifico SEPA in euro, di norma chi paga fornisce l’IBAN del destinatario senza dover fornire separatamente un BIC. I requisiti per gli altri bonifici internazionali variano: segui quindi le istruzioni dell’istituto ricevente e i campi mostrati per la modalità di erogazione scelta.

In genere un conto bancario statunitense non ha un IBAN, perché gli Stati Uniti non aderiscono al sistema IBAN. Non cercare di trasformare un numero di conto statunitense in un IBAN. Chiedi alla banca ricevente quali dati del conto e di instradamento e, se applicabili, quali dati SWIFT/BIC sono necessari per quello specifico trasferimento in entrata. Allo stesso modo, se il destinatario ritirerà contanti o riceverà fondi su un portafoglio mobile, usa i dati richiesti per quella modalità anziché presumere che serva un identificativo di conto bancario.

Dato	Che cosa identifica	Quando potrebbe servirti
IBAN	Un conto bancario in un Paese che utilizza gli IBAN	Bonifici verso un conto le cui istruzioni di pagamento richiedono un IBAN
Codice BIC o SWIFT	Una banca o un’altra impresa identificata da un Business Identifier Code	Alcuni bonifici internazionali; per i pagamenti SEPA, spesso non è richiesto separatamente a chi paga
Dati del conto e di instradamento locali	Un conto e i relativi dati di instradamento nazionali, secondo le regole locali	Trasferimenti verso conti che non utilizzano gli IBAN, come molti conti bancari statunitensi

Come si usa un IBAN per inviare denaro con Coinepay?

Attiva l’accesso. Registrati usando la tua vera identità e completa la verifica dell’identità richiesta per il servizio. Privati e aziende possono usare Coinepay Global Remittance per i trasferimenti transfrontalieri, nel rispetto delle verifiche applicabili e della disponibilità del servizio.
Scegli il destinatario e la modalità di erogazione. Nell’app Coinepay o nella dashboard self-service, inserisci la destinazione e seleziona una modalità di erogazione disponibile. Coinepay supporta l’accredito su conto bancario, i portafogli mobili e il ritiro in contanti. Se selezioni l’accredito bancario su un conto che utilizza un IBAN, usa l’IBAN attuale del destinatario e gli altri dati richiesti nel modulo di trasferimento.
Controlla i dati prima di confermare. Confronta l’IBAN, il nome del destinatario e la modalità di erogazione con le istruzioni che hai verificato direttamente con il destinatario. Controlla il tasso di cambio e le commissioni mostrati prima di confermare il trasferimento; non considerare le cifre di controllo dell’IBAN un sostituto di questa verifica.
Segui il trasferimento. Coinepay consente di monitorare lo stato di ogni trasferimento. Se noti un dato del conto errato dopo l’invio, controlla lo stato e contatta tempestivamente l’assistenza Coinepay fornendo le informazioni sul trasferimento. Non dare per scontato che un trasferimento già inviato possa essere modificato o richiamato.

I trasferimenti sono soggetti a verifica dell’identità, controlli rispetto alle sanzioni e normative locali. Coinepay può richiedere documenti che spieghino la finalità del pagamento o la provenienza dei fondi. Non fornisce servizi a persone sottoposte a sanzioni né a residenti in giurisdizioni soggette a sanzioni globali, e non è possibile inviare trasferimenti verso tali giurisdizioni. Controlla nell’app le opzioni disponibili per il tuo trasferimento.

Errori comuni con gli IBAN e cosa succede se un IBAN è sbagliato

Usare una lunghezza o un prefisso del Paese sbagliati. La lunghezza degli IBAN varia da Paese a Paese. Un modulo che impone la lunghezza prevista per i conti nazionali o precompila il prefisso del Paese nazionale potrebbe rifiutare un IBAN estero altrimenti valido. Ricontrolla i dati del destinatario invece di modificare il suo IBAN per adattarlo al modulo.
Digitare un carattere errato. Confondere lettere e cifre, omettere un carattere o aggiungere spazi dove non sono accettati può causare un errore di convalida. Copia l’IBAN da una fonte attendibile e confrontalo carattere per carattere.
Usare istruzioni vecchie o non verificate. Un IBAN dall’aspetto valido potrebbe indicare un conto diverso da quello del destinatario previsto. Conferma in modo indipendente eventuali modifiche inattese dei dati del conto prima di pagare.
Inserire un IBAN per la modalità di erogazione sbagliata. Un accredito bancario negli Stati Uniti, un portafoglio mobile o un ritiro in contanti potrebbero richiedere informazioni diverse. Segui i campi previsti per la modalità selezionata anziché inserire forzatamente un IBAN in un altro campo.

Un IBAN o un altro dato del destinatario errato può causare il rifiuto o il ritardo di un trasferimento. Una verifica del formato può rilevare alcuni errori, ma non può accertare a chi appartiene il conto. Alcuni bonifici in euro a cui si applicano le relative norme prevedono la verifica del beneficiario previsto prima dell’avvio; se un servizio segnala una mancata corrispondenza o una corrispondenza parziale, fermati e controlla i dati con il destinatario. Non dare per scontato che, proseguendo nonostante un avviso, il denaro arriverà alla persona giusta.

Se un modulo rifiuta un IBAN di un altro Stato membro dell’UE solo perché è estero, potrebbe trattarsi di discriminazione dell’IBAN per un bonifico o un addebito diretto SEPA in euro a cui si applicano le relative norme. Per prima cosa verifica che l’IBAN e il tipo di pagamento siano corretti, poi segnala il problema al fornitore del servizio. L’autorità nazionale competente può gestire i reclami relativi alle norme UE applicabili.

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FAQ

Un IBAN è la stessa cosa di un codice SWIFT?

No. Un IBAN identifica un conto; un BIC, spesso chiamato codice SWIFT, identifica una banca o un’altra impresa. I dati richiesti dipendono dal trasferimento.

Un conto bancario statunitense ha un IBAN?

In genere no. Chiedi alla banca ricevente quali dati del conto e di instradamento e quali dati SWIFT/BIC richiede per lo specifico trasferimento.

Posso inviare denaro se un IBAN supera una verifica del formato?

Una verifica del formato rileva alcuni errori di inserimento, ma non conferma a chi appartiene il conto. Verifica l’IBAN e il nome del destinatario attraverso un canale di contatto attendibile prima di inviare denaro.

Mi serve un IBAN per un’erogazione su portafoglio mobile con Coinepay?

Non solo perché il trasferimento è internazionale. Seleziona la modalità di erogazione su portafoglio mobile e fornisci i dati del destinatario richiesti per quella modalità.

Cosa devo fare se ho inserito l’IBAN sbagliato in Coinepay?

Controlla lo stato del trasferimento e contatta tempestivamente l’assistenza Coinepay fornendo le informazioni sul trasferimento. Non dare per scontato che un trasferimento già inviato possa essere modificato o richiamato.

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