海外への送金は日常的な手続きであるべきですが、詐欺師が特に狙う場面でもあります。送金先で資金が受け取られたり口座に入金されたりすると、取り戻すことは難しく、返金が保証されることもありません。このガイドでは、国際送金詐欺でよく使われる手口、送金を確定する前に行うべき確認、そして各段階を自分で把握しながらCoinepay Global Remittanceを利用する方法を説明します。
どのような手口に注意すべきか
海外送金を狙う詐欺の多くは、送金先情報の変更と、作り出された切迫感を利用します。繰り返し見られる手口には、次のようなものがあります。
- ビジネスメール詐欺（BEC）：請求書やメールで、支払先の銀行口座やウォレットが突然「変更された」と告げられます。FBIは、このように支払先をすり替える詐欺を、被害額が特に大きい詐欺の一つとしています。
- 緊急性と秘密の強要：政府機関や企業を装った電話の相手が、すぐに行動すること、電話を切らないこと、または送金を他言しないことを強く求めます。正規の機関がこのような対応を求めることはありません。
- 「安全な口座」への送金指示：頼んでもいないのに電話をかけてきた相手が、資金を「保護された」口座に移すよう指示します。本物の銀行や公的機関が、資金を守るために送金するよう求めることはありません。
- 恋愛詐欺と賞金詐欺：オンラインでしか会ったことのない相手からの送金依頼や、賞金を受け取るために前払いが必要だという話は、典型的な送金詐欺です。
急かされていると感じたら、その感覚こそが詐欺の手口によるものです。送金前に立ち止まり、確認してください。
送金前に準備すること
支払いの時点で慌てて判断しないよう、次の情報を集めて確認してください。
- 受取人の口座または身分証明書に記載されているとおりの、正式な氏名。
- 利用する受取方法に応じた正しい受取先情報。銀行口座と現地の銀行コードの形式、モバイルウォレットの識別情報（UPI、GCash、Maya、M-Pesa、bKash、JazzCash、GoPayなど）、または現金受取に必要な情報。
- 送金の目的と、求められた場合は資金源を証明する書類。
- 新たなメッセージが届く前から把握していた、受取人の信頼できる電話番号。
口座情報は、多くの人が考える以上に重要です。誤った口座番号や送金先銀行の識別番号への送金を承認した場合、所定の確認および資金回収に関する条件が満たされると、サービス提供者には返金や再送金の義務がない場合があります。すべての数字を確認してください。
受取人を別の手段で確認する
この習慣だけで、ビジネスメール詐欺による被害の大半を防げます。請求書、メール、チャットで送金先の変更を知らせてきた場合は、新しいメッセージに記載された番号ではなく、以前から信頼している番号に電話して受取人に確認してください。「仕入先」から、銀行口座への入金をウォレットへの送金に切り替えるよう求められた場合や、予定していた相手とは別の人への送金を求められた場合も同様です。1分間の電話確認で、送金額を失う事態を避けられるかもしれません。
Coinepay Global Remittanceで安全に送金する手順
Coinepayでは、個人と企業が24時間365日利用できるダッシュボードとモバイルアプリから海外送金を行えます。受取方法には、銀行口座への入金、モバイルウォレット、現金受取があります。安全のため、次の順序で進めてください。
- 登録して本人確認（KYC）を完了します。実際の身元と正しい情報を使用する必要があります。アカウントを作成し、iOSまたはAndroid用アプリをインストールしてください。
- 新規送金を開始し、送金先の国と受取方法を選びます。Coinepayは、包括的な制裁の対象となる管轄区域を除く、すべての国と地域に送金します。
- 別の手段で確認した受取人情報を入力します。氏名が口座や身分証明書の記載と一致していることを確認し、口座番号、銀行コード、またはウォレットの識別情報を再確認してください。
- 確定前に見積もりを確認します。Coinepayは、送金を承認する前に為替レートと手数料を明確に表示します。表示された手数料だけでなく、受取人が実際に受け取る金額を確認してください。受取側の銀行手数料や現地の税金によって、入金額が減る場合があります。
- すべて確認できてから確定します。少しでも不審に感じたら、手続きを止めてください。後でいつでも最初からやり直せます。
- 確認情報を保存します。送金記録、受取人情報、状況確認用の照会番号をまとめて保管してください。Coinepayのすべての送金にはステータス追跡機能があり、受取人に届くまで状況を確認できます。
送金には、本人確認、制裁対象者の審査、および現地の規制が適用されます。Coinepayは顧客と取引相手を制裁リストと照合し、送金目的や資金源などに関する書類の提出を求める場合があります。こうした確認も利用者を守るためのものです。確認を回避したり、基準額を下回るように支払いを分割したり、第三者を経由して送金したりしないでください。
米国から送金する場合の権利を知る
米国から送金する場合、送金規則（Remittance Transfer Rule）（Regulation EのSubpart B）は、通常、対象となるサービス提供者を通じて15米ドルを超える金額を海外に送る消費者を保護します。15米ドルは規則の適用基準額であり、送金できる上限額ではありません。この規則の下では、通常、支払い前に情報が提供され、支払い時には領収書を受け取ります。領収書には通常、受取可能予定日、キャンセルとエラー解決に関する詳細、苦情の連絡先が記載されます。
注意点として、一部の小規模なサービスは、この規則の「通常の事業活動」に関するセーフハーバーの対象外です。また、FinCENのMoney Services Business登録事業者検索に掲載されていても、政府による推奨や、その事業者が正当であることの証明にはなりません。登録は確認の出発点であり、保証ではありません。
これとは別に、2026年1月1日から、現金、マネーオーダー、キャッシャーズチェック、または類似の現物の支払手段で資金を拠出する、対象となる米国から外国への送金には、1%の連邦送金税が適用されます。納税義務を負うのは送金人で、サービス提供者が徴収します。口座からの直接引き落としと、米国で発行されたデビットカードまたはクレジットカードによる支払いは、法律上、対象外です。詳細の一部は2026年4月時点で提案段階にとどまっていたため、規則案に頼らず、現行の規則を確認してください。
トラブルへの対処：詐欺が疑われる送金
送金先情報の誤りや、依頼が詐欺だったことに気づいた場合
直ちに行動してください。規則の対象となる米国からの送金では、取引を特定するのに十分な情報を提供すれば、通常、支払い後30分以内で、資金が受け取られるか口座に入金される前であれば、キャンセルを申請できます。要件を満たすキャンセルは無料で、通常3営業日以内に返金されます。送金予定日の少なくとも3営業日前に送金を予約した場合は、別の規則が適用されます。サービス提供者は、予定日の少なくとも3営業日前までに受けた、要件を満たすキャンセル申請に応じる必要があります。
すでに資金が送金された場合
直ちに送金会社または送金元の銀行に連絡し、詐欺を報告して、送金の取り消しや組み戻しが可能か確認してください。資金はすぐに引き出される可能性があり、回収は保証されません。銀行振込の支払先をすり替えられた場合は、送金元の銀行にHold Harmless LetterまたはLetter of Indemnityについて確認したうえで、銀行口座情報を含む詳細な申立てをFBIのInternet Crime Complaint Center（IC3）に提出してください。詐欺をFTCに報告することもできます。また、サービス提供者が送金サービスに関する問題を解決しない場合は、CFPBに苦情を申し立てることができます。これらは報告先であり、返金を約束するものではありません。
エラーが疑われる場合（自分で承認した詐欺的な送金ではない場合）
規則の対象となる送金では、通知された受取可能日から180日以内にサービス提供者へ連絡してください。サービス提供者には通常、調査を行って結果を報告するまで90日間の猶予があります。ただし、誰かに説得されて自分で送金を承認したというだけで、こうしたエラーに関する権利によって資金の回収が保証されるわけではありません。
手数料を払えば失ったお金を「取り戻す」という申し出を受けた場合
断ってください。詐欺の被害者は、返金や資金回収を装う詐欺に再び狙われることがよくあります。正規の資金回収サービスが前払いを求めることはありません。
Coinepayに相談する
送金先、受取方法、または書類の提出依頼がご自身の送金に適用されるか不明な場合は、送金前にCoinepayアプリで確認するか、お問い合わせください。進行中の送金については、CoinepayサポートまたはTelegramチャンネルにご相談ください。最も安全なのは、確定前に確認を済ませた送金です。
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よくある質問
送金依頼が詐欺かどうか、どうすれば見分けられますか？
送金先情報の変更、すぐに行動するよう求める圧力、秘密にするよう求める依頼、「安全な」口座に資金を移す指示、前払いの要求に注意してください。新しい情報は、そのメッセージに記載された番号ではなく、以前から信頼している番号に電話して受取人に必ず確認してください。
送金後にCoinepayの送金をキャンセルできますか？
Coinepayでは確定前に送金内容を確認でき、確定後はステータスを追跡できます。規則の対象となる米国からの送金では、通常、支払い後30分以内で、資金が受け取られるか口座に入金される前であれば、キャンセルを申請できます。送金を止める必要がある場合は、直ちにCoinepayサポートに連絡してください。
本人確認を完了すると、送金が不必要に遅くなりませんか？
本人確認、制裁対象者の審査、送金目的や資金源などに関する書類の提出依頼は、規制によって義務付けられており、詐欺から利用者を守ることにも役立ちます。支払いを分割したり、第三者を利用したりして、これらの確認を回避しようとしないでください。
すでに詐欺師に送金してしまった場合は、どうすればよいですか？
直ちに行動してください。送金会社または銀行に連絡して送金の取り消しを依頼し、銀行振込の支払先をすり替えられた場合は、送金元の銀行に組み戻しとLetter of Indemnityについて確認してください。さらに、FBIのIC3に申立てを提出し、FTCに報告してください。資金の回収は保証されません。また、手数料と引き換えに資金を取り戻すと約束する相手には、決して支払わないでください。
新しい米国の送金税は、Coinepayでの送金に課されますか？
2026年1月1日から、現金、マネーオーダー、キャッシャーズチェック、または類似の現物の支払手段で資金を拠出する、対象となる米国から外国への送金には、1%の連邦送金税が適用されます。口座からの直接引き落としと、米国で発行されたデビットカードまたはクレジットカードによる支払いは、法律上、対象外です。詳細の一部は2026年時点で提案段階にとどまっていたため、現行の規則とご自身の支払方法を確認してください。
