Coinepay | Cosa fare se un trasferimento internazionale viene restituito: la guida Coinepay

Un trasferimento internazionale restituito può destare preoccupazione: hai inviato il denaro, lo stato è cambiato e ora i fondi stanno tornando indietro anziché arrivare al destinatario. La buona notizia è che, di solito, un trasferimento restituito è una situazione risolvibile, non un pagamento perso. Questa guida spiega cosa significa esattamente che un trasferimento è stato restituito, quali sono le cause più comuni e come affrontare la situazione passo dopo passo con Coinepay Global Remittance.

Innanzitutto, capisci cosa significa "restituito"

Un pagamento internazionale attraversa diverse fasi e le diciture mostrate nella dashboard sono importanti. Un pagamento può essere ancora in elaborazione, può essere rifiutato dalla banca o dal fornitore del wallet del destinatario oppure può essere già stato restituito al fornitore che lo ha inviato. La restituzione del pagamento e il rimborso sono due fasi distinte: prima il denaro deve tornare indietro attraverso la rete bancaria e solo dopo può esserti riaccreditato. Quindi "inviato" o "completato" non significa sempre che il destinatario abbia ricevuto il denaro; inoltre, per un pagamento completato ed entrato nel sistema bancario potrebbe essere necessaria una richiesta di restituzione o recupero, anziché un semplice annullamento.

Se viene menzionato un controllo relativo alle sanzioni, è utile conoscere un'altra distinzione. Secondo le norme statunitensi, un pagamento rifiutato non è stato elaborato e viene restituito al mittente, mentre i fondi bloccati vengono trattenuti e non sono semplicemente rinviati al mittente. Se il motivo indicato è l'esito di un controllo, chiedi quale delle due situazioni riguarda il tuo trasferimento.

Perché un trasferimento può essere restituito

Un numero di conto, un IBAN o un identificativo del wallet errato o digitato male.
Un conto del destinatario chiuso o inattivo.
Un nome che non corrisponde a quello associato al conto (mancata corrispondenza del nome).
Controlli di conformità o relativi alle sanzioni che impediscono la consegna.
Limiti del conto del destinatario o restrizioni applicate dall'istituto ricevente.

Tieni presente che un pagamento Swift restituito può tornare con un importo inferiore a quello inviato, perché le banche intermediarie o corrispondenti lungo il percorso possono trattenere le proprie commissioni. È una caratteristica della rete bancaria, non del tasso quotato da Coinepay.

Passaggio 1: controlla lo stato e l'avviso di restituzione

Apri l'app Coinepay o la dashboard disponibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7, e trova il trasferimento. Puoi monitorare lo stato di ogni trasferimento Coinepay, quindi parti da lì. Leggi gli eventuali avvisi associati al pagamento: di solito indicano se il trasferimento è ancora in corso, è stato rifiutato dal partner incaricato dell'erogazione o è stato restituito. Non inviare di nuovo il denaro finché non sai a quale fase è arrivato il trasferimento: inviarlo troppo presto potrebbe creare un secondo pagamento da monitorare.

Passaggio 2: confronta la ricevuta con i dati effettivi del destinatario

Apri la ricevuta del trasferimento e confrontala voce per voce con i dati confermati dal destinatario:

Numero di conto o IBAN — l'IBAN identifica il conto nei Paesi che utilizzano questo formato.
Identificativo bancario / codice BIC o Swift — identifica l'istituto finanziario.
Nome del destinatario esattamente come risulta alla banca o al fornitore del wallet.
Valuta ed eventuale indirizzo del destinatario richiesto.
Per un accredito su wallet mobile (ad esempio UPI, GCash, Maya, M-Pesa, bKash, JazzCash o GoPay), il numero di telefono registrato o l'ID del wallet.

I campi richiesti dipendono dal metodo di erogazione e dalla destinazione. Anche un solo carattere errato è una delle cause più comuni di rifiuto, quindi verifica ogni campo con il destinatario prima di fare qualsiasi altra cosa.

Passaggio 3: contatta l'assistenza Coinepay fornendo il riferimento

Contatta tempestivamente l'assistenza Coinepay e tieni a portata di mano il riferimento e la ricevuta del trasferimento. Tre domande aiutano a procedere più rapidamente:

Perché il pagamento è stato restituito?
Dove si trovano ora i fondi: sono ancora in transito, sono tornati al fornitore o sono già stati rimborsati?
Qual è il passo successivo: è possibile correggere i dati e inviare nuovamente il trasferimento oppure occorre rimborsarlo?

Se la banca del destinatario ha rifiutato un pagamento nonostante i dati del destinatario fossero corretti, chi ha inviato il pagamento potrebbe non conoscere il motivo specifico della banca finché la restituzione non sarà stata completamente elaborata. In questo caso, chiedi al destinatario di contattare direttamente la propria banca o il fornitore del wallet per conoscere il codice del motivo.

Passaggio 4: se i fondi non sono ancora tornati, chiedi una ricerca del pagamento

Se la data di arrivo prevista è chiaramente trascorsa e il denaro non è tornato indietro, puoi chiedere una ricerca del pagamento affinché le reti possano individuare i fondi. Puoi anche fornire al destinatario una prova del pagamento, ossia la tua ricevuta, così potrà chiedere alla propria banca di cercare l'accredito in entrata. Se ti è stato emesso un rimborso ma non compare ancora, consegna la ricevuta del rimborso o del trasferimento all'istituto presso cui si trova il conto che dovrebbe riceverlo e chiedi a tale istituto di rintracciare l'accredito.

Dietro le quinte, le banche si scambiano un messaggio chiamato pacs.004 (un messaggio ISO 20022 "Payment Return") per rimandare indietro i fondi. Non devi mai inviarlo tu: è semplicemente utile sapere che esiste un meccanismo formale di restituzione, che richiede i propri tempi presso le banche esterne.

Passaggio 5: invia nuovamente il trasferimento con i dati corretti dopo aver individuato la causa

Quando l'assistenza conferma che il denaro ti è stato restituito o è di nuovo disponibile per l'invio, crea un nuovo trasferimento con i dati corretti. In Coinepay, il tasso di cambio e le commissioni sono mostrati chiaramente prima della conferma, quindi controllali di nuovo: il nuovo invio potrebbe essere trattato come un nuovo trasferimento al tasso corrente. Ricontrolla il metodo di erogazione (accredito bancario, wallet mobile o ritiro in contanti) e conserva il nuovo riferimento per monitorare il trasferimento.

Cosa preparare e cosa aspettarsi per i controlli di conformità

Ogni trasferimento di denaro Coinepay è soggetto a verifica dell'identità, controlli relativi alle sanzioni e normative locali. Per risolvere una restituzione, preparati a confermare nuovamente le informazioni KYC e, se richiesto, a fornire documenti giustificativi, ad esempio relativi alla finalità del trasferimento o alla provenienza dei fondi. È una procedura ordinaria, soprattutto quando un pagamento è stato trattenuto per una verifica di conformità. Coinepay verifica tutti i clienti e le controparti rispetto agli elenchi delle sanzioni e non invia denaro a persone soggette a sanzioni né verso giurisdizioni soggette a sanzioni globali (come Cuba, Iran, Corea del Nord, Siria e le regioni occupate dell'Ucraina); pertanto, una destinazione o un destinatario che rientra in queste categorie non può essere utilizzato per aggirare tali restrizioni.

Non cercare mai di aggirare un controllo suddividendo un pagamento, facendolo passare tramite terzi o modificando la finalità dichiarata. Queste azioni possono ritardare ulteriormente un trasferimento legittimo e potrebbero violare le norme che ti tutelano.

Se sei un consumatore che invia denaro dagli Stati Uniti, il Regolamento E, Sottoparte B (Requisiti per i trasferimenti di denaro), potrebbe riconoscerti diritti quali la segnalazione di un sospetto errore e, in casi definiti, un rimborso. Tuttavia, l'applicabilità dipende dal fornitore e dal trasferimento e sono previste alcune eccezioni. Verifica se il tuo trasferimento rientra nell'ambito di applicazione, anziché darlo per scontato, e chiedi all'assistenza informazioni sulla tua situazione specifica.

Risoluzione dei problemi

Lo stato indica ancora "completato", ma il destinatario non ha ricevuto nulla

Lo stato «completato» può significare che il pagamento è entrato nel sistema bancario, non che sia stato accreditato. Chiedi al destinatario di verificare con la propria banca o il fornitore del wallet e all'assistenza Coinepay di avviare una ricerca del pagamento.

L'importo restituito è inferiore a quello che ho inviato

Nei trasferimenti tramite Swift, le banche intermediarie potrebbero aver trattenuto commissioni lungo il percorso. Chiedi all'assistenza il dettaglio delle trattenute, così da comprenderle prima di inviare nuovamente il denaro.

L'assistenza ha indicato un blocco per motivi di conformità o sanzioni

Chiedi se il pagamento è stato rifiutato (e restituito a te) o bloccato (e trattenuto) e fornisci tempestivamente gli eventuali documenti richiesti per accelerare la verifica.

Ho bisogno di contattare rapidamente qualcuno

Usa la chat nell'app, la pagina dell'assistenza o il canale Telegram di Coinepay. Non hai ancora un account Coinepay? Registrati e completa la verifica prima, poi scarica l'app dall'App Store o da Google Play.

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FAQ

Un trasferimento restituito significa che ho perso il mio denaro?

Di solito no. Un trasferimento restituito significa che i fondi stanno tornando indietro attraverso la rete bancaria. Quando Coinepay riceve il pagamento restituito, si passa alla fase di rimborso. Controlla lo stato nell'app e contatta l'assistenza fornendo il riferimento del trasferimento per verificare dove si trova il denaro.

Perché l'importo restituito è inferiore a quello che ho inviato?

Nei trasferimenti tramite Swift, le banche intermediarie o corrispondenti possono trattenere le proprie commissioni mentre il pagamento torna indietro. È una caratteristica della rete bancaria. Chiedi all'assistenza Coinepay il dettaglio delle trattenute prima di inviare nuovamente il denaro.

Come posso correggere un trasferimento rifiutato per una mancata corrispondenza del nome o dei dati del conto?

Confronta la tua ricevuta con il numero di conto o l'IBAN, il codice BIC/Swift, il nome e la valuta confermati dal destinatario. Verifica con il destinatario il campo errato e correggilo, quindi crea un nuovo trasferimento quando l'assistenza conferma che i fondi sono di nuovo disponibili.

Qual è la differenza tra un trasferimento rifiutato e uno bloccato?

Un pagamento rifiutato non è stato elaborato e viene restituito al mittente. I fondi bloccati vengono trattenuti e non sono semplicemente rinviati al mittente. Se viene indicato l'esito di un controllo relativo alle sanzioni o alla conformità, chiedi all'assistenza Coinepay quale delle due situazioni riguarda il tuo trasferimento.

Dovrò fornire documenti per risolvere una restituzione?

È possibile. I trasferimenti sono soggetti a verifica dell'identità e a controlli relativi alle sanzioni, quindi Coinepay potrebbe chiederti di confermare nuovamente le informazioni KYC o di fornire documenti relativi, ad esempio, alla finalità del trasferimento o alla provenienza dei fondi, soprattutto dopo un blocco per una verifica di conformità.

Cosa fare se un trasferimento internazionale viene restituito: la guida Coinepay